Birim ve şube bankacılığı iki popüler banka türüdür.
Birim Bankacılığı ve Şube Bankacılığı
bu Birim ve Şube bankacılığı arasındaki fark Birim bankacılığının yalnızca yerel bir topluluğa hizmet eden tek bir banka çıkışını ifade etmesidir. Öte yandan şube bankacılığı, diğer birçok banka veya şubeyle bağlantılı bir firma aracılığıyla bankacılık hizmetlerinin sağlanmasını gerektirir.
Birim bankacılık, diğer herhangi bir kuruluştan bağımsızdır ve şube, bankanın birçok şubesinden biri olabilir. Bu birim diğerlerinden bağımsızdır ve bu itibarla başka bir banka, şube veya finans kuruluşu ile bağlantılı değildir.
Şube bankacılığında, şubeler veya bankalar genellikle müşterilerinin etki alanlarının dışında bulunur. Daha büyük bir ana şirket tarafından kontrol edilir ve denetlenir.
Birim Bankacılığı ile Şube Bankacılığı Karşılaştırma Tablosu
| Karşılaştırma Parametresi | Şube bankacılığı | Birim Bankacılığı |
| Coğrafi kapsam | Bankalar birçok yerde faaliyet göstermekte ve müşterilerine bir şube ağı aracılığıyla ulaşmaktadır. | Hizmetler, tek bir çıkış yoluyla yerel topluluğa yöneliktir. |
| Hizmetin Bağımsızlığı | Her marka, kaynaklar ve talimatlar için bir ana şirkete karşı sorumludur. | Operasyonları denetleyecek daha büyük bir şirket olmadan her şey çıkış seviyesinde gerçekleşir. |
| Operasyonel Kararlılık | İstikrarlı ve herhangi bir ekonomik gerilemeye karşı daha dirençli. | Faaliyet alanını etkileyen şoklara ve düşüşlere karşı oldukça hassastırlar. |
| Kaynak Tabanı | Finansal kaynaklarını çok sayıda kaynaktan elde eder. | Ekonomik dayanağı yerel birimdir. Bu nedenle daha dar bir tabana sahiptir. |
| Karar verme | Merkez ofise danışma ihtiyacı nedeniyle daha yavaş karar verme | Herhangi bir danışma gerektirmediği için daha hızlı ve daha güvenilir karar verme. |
| Beceri ve Uzmanlık Düzeyleri | Yüksek vasıflı işgücü ve uzmanlık. Bu, karmaşık operasyonlardan ve devasa kaynak tabanından kaynaklanmaktadır. | Daha az vasıflı işgücü ve uzmanlık. Birimler, uzman personel istihdam edecek kaynak tabanından yoksundur. |
| Faiz oranları | Merkez düzeyinde ve merkez bankası talimatlarıyla sabitlenir | Birim bankanın kendi tercih oranını belirleme hakkı vardır. |
Birim Bankacılığı nedir?
Yukarıda açıklandığı gibi, birim bankacılık bankacılık ve finansal hizmetlerin tek bir şube veya satış noktası aracılığıyla sağlanmasıdır.
Bu durumda, hizmetler yalnızca dar bir coğrafi alanla sınırlıdır. Benzer şekilde, her bankanın kendi hissedarları ve bir yönetim kurulu vardır.
Şube Bankacılığı nedir?
Şube bankacılığı, diğer yandan, bir şube veya bir banka ağı aracılığıyla standart bankacılık hizmetlerinin sağlanmasını ifade eder.
Bunlar çok uzaklara dağılmışlardır ve aynı anda çeşitli coğrafi sınırları aşarlar. Bütün bu şubeler bir merkez komutanlığı veya genel merkez tarafından bir arada tutulur.
Birim Bankacılığı ile Şube Bankacılığı Arasındaki Temel Farklılıklar
1) Yönetim
Birim bankaları yönetmek şube bankacılığına göre daha kolay ve daha etkilidir. Bu, onlara tek başlarına geniş kapsamlı kararlar alma özgürlüğü veren özerkliklerinden kaynaklanmaktadır.
2) Coğrafi Kapsam
Doğası gereği, birim bankanın yalnızca yerel coğrafi yerel ayarı etkilemesi amaçlanmıştır.
Ancak şube bankaları, yurtdışına yayılmış daha geniş bir potansiyel müşteri yelpazesine ulaşmaktadır.
3) Karar verme
Özerklikleri göz önüne alındığında, birim bankaları hızlı ve geniş kapsamlı kararları kolaylıkla alabilmektedir.
Şube bankalarının genel müdürlüğe danışması ve herhangi bir karara varmak için oldukça uzun bir süre beklemesi gerekiyor.
4) Rekabet ve Hakimiyet
Birim bankaların boyutu genellikle daha küçüktür. Herhangi bir tekelci eğilim geliştirmeleri pek olası değildir. Ancak şube bankacılığı yaklaşımında bunun tam tersi geçerlidir.
5) Kaynak Transferi ve Dağıtımı
Sınırlı erişimleri ve yetersiz kaynak tabanları göz önüne alındığında, birim bankalar kaynakların dağılımına neredeyse hiçbir katkı sağlayamazlar.
Şube bankaları, daha geniş operasyonel erişimleri sayesinde bunu çok iyi yapıyorlar.
6) Operasyonel Esneklik
Tüm hesaplara göre, birim bankalar daha esnektir. Müşteri tabanının ihtiyaçlarını yansıtmak için operasyonlarını kolayca ayarlayabilirler.
Şube bankaları söz konusu olduğunda, yolunuza devam etmek için çok sıkıcı bir bürokrasiden geçmeniz gerekir.
7) Ölçek Ekonomisi
Herhangi bir büyük firma, salt büyük boyutundan kaynaklanan bazı benzersiz sorunlarla karşı karşıya kalır. Bunlara ölçek ekonomileri denir.
Birim bankalar, şube bankalara göre bu sorunlardan daha az muzdariptir.
8) Risk Dağılımı
Yukarıdakilerle yakından ilgili olan, risk dağılımı konusudur. Birim bankalar, dış risklerden şube bankalarından daha kötü şekilde etkilenir.
Çünkü çalışacak başka yerleri yok.
9) Etki Alanı
Birim bankaların nispeten sınırlı bir etki alanı vardır. Bunlar çoğunlukla kentsel alanlarda ve yerel topluluklarda yoğunlaşmıştır.
Şube bankaları ise daha geniş ve daha derin bir erişime sahiptir.
10) Faiz Oranları
Faiz oranları dalgalanma eğilimindedir ve bir birim bankadan diğerine büyük ölçüde değişir. Bu oranları değiştirmek için merkezi bir komut yoktur.
Şube bankalarında ise, faaliyet alanı ne olursa olsun oranlar aynıdır.
11) Yarışma
Birim bankaların birbirlerinden bağımsız oldukları ve yönetildikleri göz önüne alındığında, istenmeyen bir şekilde birbirleriyle rekabet etme eğilimindedirler. Şube bankaları, farklı ana şirketlere ait olsalar bile benzersizdir.
Bu nedenle, birbirleri arasında sağlıksız bir rekabet oluşturmaları daha az olasıdır.
Birim ve Banka Bankacılığı Hakkında Sıkça Sorulan Sorular (SSS)
1) Birim Bankacılığı ve Şube Bankacılığının Avantaj ve Dezavantajları?
Birim Bankacılığı Artıları: 1) Yönetmesi kolaydır 2) Yerel sorunları çözmeye çalışır 3) Daha düşük dolandırıcılık olasılığı 4) Daha iyi verimlilik
Birim Bankacılığı Eksileri: 1) İşbölümü eksikliği 2) Çok sınırlı kaynaklar 3) Geri kalmış alanlarda geliştirilmesi zor 4) Fon transferi pahalıdır
Şube Bankacılığı Artıları: 1) Daha iyi süreçler2) Daha fazla nakit rezervi 3) Hesapları bir şube konumundan diğerine aktarmak kolay
Şube Bankacılığı Eksileri: 1) Sızıntıları tespit etmek zor 2) Karar vermek zaman alıyor 3) Müşteriler için kişisel temas yok
2) Banka Şube Örneği Nedir?
Banka şubesine örnek olarak Citibank'ın New York eyaletinde açılan bir ofisi verilebilir. New York'ta Citibank'ın birden fazla ofisi olduğunu unutmayın; bu, New York'ta Citibank'ın birden fazla şubesi olduğu anlamına gelir.
3) Banka Şube Kodu nedir?
Şube kodu, o şubenin IFSC kodunun bir parçasıdır. IFSC kodu bir dalı tanımlayabilir ve ona özeldir.
4) Hangi Ülkeden Kaynaklanan Birim Bankacılık Sistemi?
ABD'de birim bankacılığı başladı
Çözüm
Pekâlâ, sizin de belirttiğiniz gibi, birim bankacılık ile şube bankacılığı arasındaki farklar, göklerin yeryüzünden uzaklığı kadardır.
Bu büyük farklılıklara rağmen, bunlar hala büyük ve herhangi bir ekonomi için faydalıdır. Dolayısıyla onların önemi ortadan kaldırılamaz. Bu farklılıklara dikkat çekmek için üzerimize düşeni yaptıktan sonra, şimdi bilgileri iyi değerlendirmeyi size bırakıyoruz.
Bir iş kurmayı, bunu başkalarıyla paylaşmayı veya bu iki operasyonel modeli iyileştirmenin bir yolunu bulmayı tercih edebilirsiniz.
Referanslar
- https://www.sciencedirect.com/science/article/pii/0304393284900175
- https://www.cambridge.org/core/journals/journal-of-financial-and-quantitative-analysis/article/branch-banking-and-the-availability-of-banking-services-in-metropolitan-areas/ 6026C8AAAF143B2EF50F76D85AA9E430
