Bankacılık, tüm finansal işlemleri yöneten sistemdir. Evrensel ve Ticari Bankacılık olmak üzere farklı türde kolaylıklar sağlayan çeşitli bankacılık türleri de işlevleri ve rolleri olan 2 tür bankacılıktır. Evrensel Bankacılık, Ticari Bankacılıktan daha fazla işlevle çok daha geniştir.
Evrensel Bankacılık ve Ticari Bankacılık
Her iki Bankacılık arasındaki temel fark, Evrensel Bankacılık'ın birden fazla banka türünün işlevlerini kolaylaştırması ve ticari bankacılık ve Yatırım Bankacılığı kolaylıkları sağlamasıdır. Ayrıca, sigortacılık gibi hizmetler Evrensel Bankacılık tarafından sağlanırken, Ticari Bankacılık'ın sağladığı kolaylıklar sınırlıdır ve diğer bazı genel işlevlerin yanı sıra ağırlıklı olarak kamu mevduatını kabul etmek ve onlara kredi vermek de dahildir.
Evrensel Bankacılık, birden fazla bankacılık türünün olanaklarını sağlayan bir bankacılık sistemidir. Örneğin, ticari bankacılığın tüm olanaklarını, yatırım bankacılığı olanaklarını ve sigorta gibi bazı ek hizmetleri sağlar. Bu nedenle, farklı türde bankacılık olanaklarının sağlandığı bir bankacılık türüdür.
Ticari Bankacılık, kâr amacı güterek çalışan ve bu amaçla halkın mevduatını kabul etme ve onlara kredi verme işlevlerini yerine getiren sistemdir. Aynı zamanda, Senet, Para Transferi ve diğer muhtelif kısımların iskonto edilmesi gibi başka işlevlere de hizmet eder.
Evrensel Bankacılık ve Ticari Bankacılık Karşılaştırma Tablosu
| Karşılaştırma Parametreleri | Evrensel Bankacılık | Ticari Bankacılık |
| Tanım | Birden fazla Bankacılık türünün işlevlerini sağlayan bankacılık türü. | Belirli işlevleri yerine getiren, kar getiren bir kurumdur. |
| rol | Para yatırma, kredi verme, yatırım ve sigorta vb. işlevlerini yerine getirir. | Esas olarak mevduat kabul etme ve halka borç verme işlevlerini yerine getirir. |
| güdü | Kar elde etmek ana güdü değildir. | Ana güdü kar elde etmektir. |
| Yatırım bankacılığı | Yatırım bankacılığı işlevlerini yerine getirir. | Bu tür kolaylıklar sağlamaz. |
| Dezavantajları | Başarısızlık riski, Bürokratik, esnek olmama vb. | Pahalı, Zor Şartlar ve Koşullar, kâr getiren. |
Evrensel Bankacılık nedir?
Evrensel Bankacılık, farklı türdeki bankaların işlevlerini yerine getiren bir bankacılık türüdür. Ticari Bankacılık ve Yatırım Bankacılığı bölümlerine hizmet eder ve sadece bu değil, aynı zamanda sigortayı da içeren çeşitli hizmetler sunar. Ayrıca, asıl amacı kar elde etmek değildir. Kâr etmese bile çalışmaya devam eder.
Evrensel Bankacılığın İşlevleri:
Avantajlar: Evrensel bankacılığın temel avantajı, herhangi bir bireyin tek bir çatı altında birden fazla banka türüne sahip olabilmesidir. Müşterilerin yatırım yapmasına yardımcı olur ve yatırımlarda en iyi anlaşmayı önerir, kaynakların kusursuz kullanılmasını sağlar.
Dezavantajları: Birçok avantajı olmasına rağmen, evrensel bankacılıkta esnek olmama, çalışma gecikmesi ve daha pek çok dezavantajı vardır.
Bu nedenle evrensel bankacılık, hem bankacılığın bir karışımıdır hem de tek bir banka altında farklı türde hizmetler sunar.
Ticari Bankacılık nedir?
Ticari bankacılık, esas olarak kar amacı güterek işlevlerini yerine getiren bir finansal kuruluş türüdür. Tek bir güdü ile iş yapar ve bu nedenle kâr amacı güden kurumlar olarak da adlandırılır.
Ticari Bankacılığın İşlevleri: Halktan mevduat kabul eder, borç verir, kambiyo senetlerini iskonto eder, para transferi, acente olarak çalışır ve diğer çeşitli çeşitli işlevler ticari banka tarafından verilen işlev ve kolaylıklardır. RBI tarafından verilen ekonomide para arzını artırma veya koruma işlevi de Ticari Bankalar tarafından yerine getirilmektedir; bu nedenle, ekonomide önemli bir rol oynarlar.
Bunlara ek olarak, ticari bankalar elektronik transferler gibi bazı gelişmiş işlevler de sağlamaktadır. Tüm operasyonları, diğer bazı faydalar da dahil olmak üzere, halk için avantajlardır, ancak bununla birlikte, esnek olmama, yüksek maliyet, karmaşık şartlar ve koşullar ve daha pek çok dezavantaj vardır.
Esas olarak iki tür ticari bankacılık vardır: Planlı Ticari Bankalar ve Plansız Ticari Bankalar. Planlı Ticari Bankaların ayrıca üç Türü vardır; bunlar Kamu Sektörü, Özel Sektör ve Yabancı Bankalardır.
Evrensel Bankacılık ve Ticari Bankacılık Arasındaki Temel Farklılıklar
- Evrensel Bankacılık, birden fazla bankacılık kralının olanaklarını sağlayan bankacılık türüdür, Ticari bankacılık ise sınırlı olanaklar sunan türdür.
- Evrensel Bankacılık, bazı ek bölümlerle birlikte ticari ve yatırım bankacılığı işlevlerini yerine getirirken, Ticari Bankacılık, diğer bazı işlevlerle birlikte ağırlıklı olarak mevduat kabul etme ve kredi verme işlevlerini yerine getirir.
- Evrensel Bankacılığın temel amacı kâr değil, kâr elde etmeseler bile çalışırlar, ancak Ticari Bankacılığın temel nedeni gerçekten kâr etmektir.
- Universal Banking, Yatırım Bankacılığı işlevlerini yerine getirirken, Ticari Bankacılık tarafından bu tür işlemler gerçekleştirilmez.
- Evrensel Bankacılık Esneklik, Başarısızlık Riski, Bürokratik vb. dezavantajlara sahipken, Ticari Bankacılığın Dezavantajları Pahalı olması, Şartlar ve Koşulların karmaşık olması, kâr getiren bir kurum olmasıdır.
Çözüm
Dolayısıyla, Ticari Bankacılığın Evrensel Bankacılığın bir alt parçası olduğu açıktır ve her ikisi de birkaç aynı işlevi yerine getirmesine rağmen, yine de Evrensel Bankacılığın, yatırım bankacılığının bölümlerini de içeren Ticari Bankacılıktan çok daha geniş bankacılık olması, onu farklılaştırmaktadır. Ticari Bankacılıktan. Ticari Bankacılık da farklıdır, ancak ana işlevler aynı kalır. Bunun dışında ikisi arasındaki önemli fark, Ticari Bankacılığın temel amacının kar elde etmek olması iken Evrensel Bankacılık'ın böyle bir amacı olmamasıdır. Kâr etmeseler de çalışıyorlar.
Referanslar
- https://www.emerald.com/insight/content/doi/10.1108/eb018653/full/html
- https://www.nber.org/system/files/chapters/c7237/c7237.pdf
- https://www.aeaweb.org/articles?id=10.1257/jep.8.3.121
