Bankacılık sektörü, ülkelerin ekonomilerinde istikrar ve sürdürülebilirliği sağlamalarına yardımcı olur. Bankacılık sektörü, son kullanıcılara, kuruluşlara ve hükümetlere işlerini büyütmeleri ve kar elde etmeleri için farklı krediler ve fırsatlar sunmaktadır. Aynı zamanda işletmelere yönelik riskleri en aza indirecek politikalar da oluştururlar. Bankacılık sistemi, perakende bankacılık, toptan bankacılık, ticari bankacılık ve kurumsal bankacılık gibi farklı biçimlerde gelir. Ticari bankacılık, toptan bankacılık sisteminin alt kümelerinden biridir.
Toptan Bankacılık ve Ticari Bankacılık
Toptan bankacılık ile ticari bankacılık arasındaki fark, toptan bankacılık büyük şirketlere, hükümetlere ve diğer bankacılık kurumlarına sağlanan bir bankacılık çözümü iken, ticari bankacılık küçük kurumsal ve bireysel tüketicilere hizmet veren bir bankacılık sistemidir. Ticari bankacılık ve toptan bankacılık sistemleri benzer hizmetleri farklı müşteri segmentlerine sunmaktadır.
Toptan bankacılık sistemi, bir kişiye değil, sadece büyük şirketlere bir şirket adı altında hizmet vermektedir. Sunulan hizmetler nakit yönetimi, danışmanlık, şirketlerin diğer kurumsal şirketleri birleştirme ve satın almalarına destek olma, şirketler arasında güven oluşturma ve diğer hizmetlerdir. Ticari ve kurumsal bankalara da hizmet vermektedir.
Ticari bankacılık sistemi müşterilerine mevduat, kısa ve uzun vadeli krediler gibi hizmetler ve ATM, ticari bankacılık, para transferi ve diğer varlıklar gibi acentelik hizmetleri sunmaktadır. Müşteriler ihtiyaçlarına göre vadesiz, vadesiz, vadesiz hesap açabilmektedir. Müşterilerin ticari bankacılık hizmetlerinden yararlanabilmeleri için güçlü mali tablolara sahip olmalarına gerek yoktur.
Toptan Bankacılık ve Ticari Bankacılık Karşılaştırma Tablosu
| Karşılaştırma Parametreleri | Toptan Bankacılık | Ticari Bankacılık |
| Tanım | Toptan bankacılık, güçlü bir mali tablo ile devlet, özel ve kamu şirketleri gibi büyük şirketlere finansal hizmetler sunmaktadır. | Ticari bankacılık, güçlü mali tablolara sahip olmasalar da küçük şirketlere ve bireylere finansal hizmetler sunmaktadır. |
| Fonksiyonlar | Fonksiyonlardan bazıları birleşme ve devralmalar, danışmanlık hizmetleri, sigortacılık, nakit yönetimi ve yatırılan tutarın güvenliğidir. | Hizmetlerden bazıları kredi oluşturma, çek veya banka kartı veya kredi kartı kullanarak para yatırma ve çekme, kişisel varlıklara karşı kredi verme, ticaret, güvenlik dolaplarını kolaylaştırma ve diğerleridir. |
| Müşteri segmenti | Büyük şirketler, finans kurumları ve devlet kurumları toptan bankaların müşterileridir. | Bireysel müşteriler ve küçük şirketler ticari bankaların müşterileridir. |
| Örnek | SBI, CBI, Bank of Baroda, ICICI ve diğerleri. | SBI, Kotak Mahindra bankaları, eksen bankası, Baroda bankası ve diğerleri. |
| Dezavantajları | Müşterilerin büyük miktarda para yatırması gerekiyor ve işlem ücretleri daha yüksek. | Hesap oluşturma ve bakım, müşteriler için pahalıdır. |
Toptan Bankacılık Nedir?
Toptan bankacılık, müşterilerine farklı kanallardan hizmet sunan eksiksiz bir bankacılık sistemidir. Toptan bankacılık, yerel ve uluslararası pazarlarda faaliyet göstermektedir. Müşterilerine uluslararası ticaret, döviz bozdurma hizmetleri, tröst hizmetleri, danışmanlık hizmetleri, acentelik hizmetleri gibi ürünler sunmakta, ayrıca diğer bankalardan borç verme ve borç alma uygulamaları yapmaktadır.
Toptan bankacılık bazen kurumsal veya ticari bankacılık olarak adlandırılır, ancak gerçekte kurumsal bankacılık ve ticari bankacılık, toptan bankacılığın farklı bir müşteri grubuna finansal hizmetler sunan alt bölümleridir. Bir bütün olarak toptan bankacılığın müşterileri, devlet kurumları, kamu ve özel kuruluşlar, özellikle büyük sermayeli olanlar. Toptan bankacılıkta müşteriler, şirketin bireysel yönetim kurulu üyesi üzerinde değil, kuruluş adı altında kurumsal hesaplar oluşturur.
Toptan bankacılık, düşük işletme ücretleri, ancak daha yüksek işlem ücretleri uygular. Müşterinin varlıklarına ek güvenlik katar ve müşterileriyle iyi ilişkiler sürdürmeye çalışır. Toptan bankacılık, müşterilerine daha yüksek bir yatırım getirisi sağlar ve onları işin gelişmesi ve büyümesinde destekler.
Ticari Bankacılık nedir?
Ticari bankacılık, toptan bankacılık sisteminde küçük kamu ve özel kuruluşlar ile bireysel müşterilere finansal hizmetler sunan kanallardan biridir. Örneğin, SBI, büyük şirketlere, bireysel müşterilere ve küçük ve orta ölçekli işletmelere hizmet sunan toptan bankacılıktır. Müşterilerine gerekli hizmetleri sağlamak için farklı kanalları yönetir. SBI, ticari banka, kurumsal banka ve ayrıca toptan bankaların altına girer.
Ticari bankacılık sistemi, mevduat, kredi, güvenlik dolapları, ticaret finansmanı ve toptan bankacılığa benzer diğer hizmetleri müşterinin gelir tablosuna göre satar. Ticari bankanın bir müşterisinin hesapta daha yüksek bir meblağ tutması gerekmez, ancak hesabı aktif tutmak için minimum bir meblağ tutması gerekir. Banka, hizmetleri için müşterilerden ücret alır, ancak gece hizmetleri ve daha yüksek para çekme işlemleri için de ekstra ücret alır. Ticari bankacılık, diğer bankacılık sistemlerine göre daha karlı bir bankacılık sistemidir.
Toptan Bankacılık ile Ticari Bankacılık Arasındaki Temel Farklılıklar
Çözüm
Bankacılık sektörü, politikaları ve hizmetleriyle ülkeyi resesyona karşı korumaya mecburdur. Ülkeyi kârda çözülmekten korumak için piyasada istikrarlı bir para dolaşımını sürdürmek zorundadır. Ticari ve toptan bankacılık sistemleri müşterilerine çeşitli hizmetler sunmaktadır. Toptan bankacılığın sınırlı bir müşteri tabanı vardır ve ticari bankaların geniş bir müşteri tabanı vardır. Teknoloji yardımıyla müşteri çekmek için bankacılık sistemine yeni ürün ve hizmetler dahil edilmektedir.
