Bankalar, ülkenin ekonomik büyümesinde önemli bir rol oynamaktadır. Bankalar, fon ve getiri ihtiyaçlarını karşılamak için borç verenler ve borç alanlar arasında finansal aracılardır. Bankalar, farklı müşterilerin ihtiyaçlarını karşılamak için çeşitli işlevler yerine getirir ve çeşitli hizmetler sunar. Toptan bankacılık ve kurumsal bankacılık terimleri birbirinin yerine kullanılmaktadır, ancak hedeflenen müşteriler arasında küçük bir fark vardır.
Toptan Bankacılık vs Kurumsal Bankacılık
Toptan bankacılık ile kurumsal bankacılık arasındaki temel fark, Toptan bankacılığın diğer bankalara ve devlet kurumları, yatırımcılar, küçük ve büyük şirketler gibi bankacılık dışı finansal kuruluşlara finansal hizmetler sağlamasıdır. Öte yandan, kurumsal bankacılık, ister özel ister devlet olsun, yalnızca kurumsal şirketlere finansal hizmetler sağlayan toptan bankacılığın bir alt kümesidir.
Toptan Bankacılık, güçlü mali tablolara sahip şirketlere ve bankalara hizmet vermektedir. Nakit yönetimi, aracılık hizmetleri ve ödeme hizmetleri, iki veya daha fazla banka arasında inter-bankacılık, sendikasyon kredisi ve emeklilik fonlaması gibi hizmetler sunar. Hem yerel hem de uluslararası pazarlarda faaliyet göstermektedir. Toptan Bankacılık, ticari bankacılık, kurumsal bankacılık ve yatırım bankacılığı olmak üzere üç bölümden oluşmaktadır.
Kurumsal bankacılık, toptan bankacılığın sadece büyük şirketleri hedefleyen dallarından biridir. Toptan bankacılık ve ticari bankacılığın tüm hizmetlerini büyük veya çok uluslu şirketlere sunmaktadır. Kurumsal müşterilerle iyi bir ilişki sürdürmekte ve onları büyük projelerinde ve geliştirme stratejilerinde desteklemektedir.
Toptan Bankacılık ile Kurumsal Bankacılık Karşılaştırma Tablosu
| Karşılaştırma Parametreleri | Toptan Bankacılık | Kurumsal Bankacılık |
| Tanım | Toptan Bankacılık, toptan satış piyasasında şirketlere, devlet kurumlarına ve diğer bankacılık kurumlarına finansal hizmetler sunmaktadır. | Kurumsal bankacılık, sadece çok uluslu şirketlere projelerini ve kalkınma planlarını desteklemek için finansal hizmetler sunmaktadır. |
| Özellikleri | Düşük işletme maliyeti ve yüksek getiri oranı | Hizmetler, bireysel müşterilere değil, sadece sınırlı müşterilere ve sadece kurumsal şirket adına verilmektedir. |
| Hizmetler | Nakit yönetimi, ara ödeme ürünleri, kısa ve uzun vadeli krediler, sendikasyon kredileri, birleşme ve devralmalar ve diğerleri. | Hazine yönetimi, kredi ürünleri, projeler için krediler, işveren hizmetleri, ticaret finansmanı ve diğerleri. |
| Örnek | SBI aynı zamanda kurumsal, ticari ve ticari gibi farklı müşteri segmentleri için çeşitli bölüm ve kanallara sahip bir toptan satış bankasıdır. | SBI Kurumsal İnternet Bankacılığı, büyük müşterilere kurumsal bankacılık hizmetleri sunan bir bölümdür. |
| Dezavantajları | Müşteriler için yüksek riskler ve büyük miktarda para yatırmaları gerekiyor. | Bir Bağımlılık hesabı, yüksek yatırım riskleri ve ihlal riski vardır. |
Toptan Bankacılık Nedir?
Toptan bankacılık, borç verenler ve borç alanlar arasında parayı dolaştıran bir finans kurumudur. Toptancı bankaların müşterileri diğer bankalar, devlet kurumları, küçük, orta ve büyük şirketler ve diğer bireysel müşterilerdir. Toptan bankaların, bireysel müşterileri ve küçük şirketleri idare eden ticari bankacılık kanalı, orta ölçekli işbirliklerini ve devlet organlarını idare eden kurumsal bankacılık kanalı ve çok uluslu şirketleri idare eden yatırım bankacılığı kanalı gibi farklı müşteri seviyelerini idare eden farklı bölümleri vardır.
Toptan bankacılık müşterilerine küçük mevduatlar, krediler, büyük krediler, uzun vadeli krediler, birleşmeler ve satın almalar gibi çeşitli hizmetler sunmaktadır. Kurumların karlı finansal kararlar almasına yardımcı olur ve ayrıca müşteriler tarafından yapılan mevduatlara ekstra güvenlik sağlar. Toptancı bankalarının çalışanlarına rollerine göre daha yüksek maaşlar ödenmekte ve müşterilere yatırım tutarlarına göre daha yüksek oranlarda getiri sağlanmaktadır. Ayrıca, farklı müşteriler arasında güven oluşturmak için danışmanlık hizmetleri sağlar.
Toptan bankacılık, müşterilerine işlerini büyütmeleri için fırsatlar sağlar, ancak aynı zamanda yüksek işlem ücretleri alır. Müşteriler yatırımlarından yüksek getiri elde ederler, ancak aynı zamanda istismar risklerinden ve diğer finansal risklerden korkarlar.
Kurumsal Bankacılık Nedir?
Kurumsal bankacılık, toptan bankacılığın yalnızca büyük veya orta ölçekli işbirliklerine bankacılık hizmetleri sağlayan bölümlerinden veya bölümlerinden biridir. Kurumsal müşteriler özel veya devlet yetkilileri olabilir. Kurumsal bankacılık, nakit ve varlık yönetimi, danışmanlık hizmetleri, proje yatırımı, uluslararası ticaret hizmetleri, döviz bozdurma, likidite yönetimi, risk yönetimi ve diğer bankacılık hizmetleri gibi hizmetler sunar. Müşterinin sadece kurum adına kurumsal hesap açması gerekmektedir.
Müşterinin kurumsal bankacılıktan hizmet almaya başlaması için yüksek miktarda para yatırması gerekmektedir. Kurumsal bankacılık segmenti sınırlı sayıda müşteriye sahiptir ve müşterilerine gecikmesiz hizmet sunmaktadır. Müşterilerin kredi notlarının yükselmesine yardımcı olur. Kurumsal bankacılık sistemi, yüksek nitelikli ve deneyimli çalışanları işe almakta ve onlara diğer bankalara göre en yüksek maaşları ödemektedir. Bu bankacılık sistemi, diğer bankalara göre yüksek müşteri ve çalışan memnuniyetine sahiptir.
Toptan Bankacılık ile Kurumsal Bankacılık Arasındaki Temel Farklılıklar
Çözüm
Bankacılık sistemleri ülkelerin ekonomik kalkınmasında önemli bir rol oynamaktadır. Bankalar toptan, kurumsal ve ticari bankacılık gibi farklı kanallardan farklı müşteri segmentlerine farklı krediler ve hizmetler sunmaktadır. Toptan bankacılık ve kurumsal bankacılık sistemleri, müşterilerine benzer hizmetler sunar ancak ayrı çalışır.
Toptan bankacılık, bireylerden işbirliğine kadar çeşitli müşteri türlerine sahiptir ve kurumsal bankacılıkta sadece kurumsal şirketler bulunmaktadır. Toptan bankacılık, konum istikrarı risklerine ve müşteri istismarı risklerine sahiptir. Toptan bankacılık ve kurumsal bankacılık, yerel ve uluslararası müşterilere hizmet sunmaktadır. Yerel ve uluslararası pazarlarda finansal işler yürütürler.
