Bugünün senaryosunda, her şey küresel olarak dijital hale gelmek için devrim niteliğindedir. Plastik para kullanımı son beş yılda arttı. Ancak bu plastik parayı kullanmak için bir kişinin banka hesabına sahip olması gerekir. Bireysel Bankacılık Hesabı (kişisel kullanım için) veya Toptan Bankacılık Hesabı (büyük müşteriler, şirketler veya kuruluşlar için) olabilir. Böylece bu banka hesapları ile artık herhangi bir bankadan ipotek karşılığı kredi çekebilirsiniz – ev, arsa, altın vb. İkisi de bankacılık türleridir.
Perakende Bankacılık ve Toptan Bankacılık
Bireysel Bankacılık ile Toptan Bankacılık arasındaki fark, Bireysel Bankacılık'ın temel olarak tek bir kişiye odaklanmasıdır. Buna karşılık, Toptan Bankacılık, bu kooperatif müşterilere hizmet etmek için daha büyük bir grup kişi veya kuruluşa veya şirketlere odaklanır. Bireysel Bankacılıkta banka esas olarak büyük müşteriler ve daha az fon ile ilgilenirken, bankanın az sayıda müşteri ve daha büyük fonlarla uğraştığı Toptan Bankacılıkta ise tam tersi.
Bireysel Bankacılık, bireysel müşterilerle veya bir bireyle ilgilenir. Bireysel banka hesap sahiplerinin para işlemleri daha azdır, ancak sayıları fazladır. Tüm bankalar müşterilerine aynı hizmet ve avantajlarla hizmet etse de, fark personelin müşterilerine karşı misafirperverliği ile ortaya çıkıyor.
Toptan Bankacılık, büyük gruplara veya kuruluşlara veya şirketlere odaklanır. Müşteri sayısı az ama bu kurum veya şirketlerin banka işlemleri çok büyük. Banka ayrıca işlemlerde onlara yüksek faiz oranları uygular. Ayrıca toptan satış bankaları, kuruluşa veya şirketlere yakından ilgi veya hızlı yanıt vermeleri için bireysel bankacılar sağlar.
Perakende Bankacılık ve Toptan Bankacılık Karşılaştırma Tablosu
| Karşılaştırma Parametreleri | Perakende bankacılık | Toptan Bankacılık |
| Anlam | Perakende bireylerle detaylandırıyor. | Büyük kuruluşlar, şirketler veya gruplarla ilgilenir. |
| Kredinin Büyüklüğü | Düşük ve NPA'nın etkisinin çeşitlenmesi nedeniyle. | Yüksektir ve bu nedenle NPA'nın etkisi daha fazladır. |
| Faiz oranları | Pazarlık güçleri olmadığı için faiz oranları daha düşüktür. | Toptan bankaların faiz oranları, onlardan fon çekmek için büyüktür. |
| İzleme ve Kurtarma | Bu kolay değil. | Kolay. |
| Örnek | Eğitim, Konut, Altın, Taşıt Kredisi bunlardan bazılarıdır. | Sanayi kurma, ihracat, makine vb. için verilen krediler bazı örneklerdir. |
Bireysel Bankacılık Nedir?
Tüketici veya kişisel bankacılık olarak da bilinir. Perakende bankalar, herhangi bir şirket veya kuruluştan ziyade sıradan insanlarla ilgilenir. Bireysel bankacılığın temel işlevleri şunlardır:
- Perakende bankalar, genel halkın parası için emniyet ve güvenlik sağlar, tasarruf hesaplarında mevduat, sabit mevduat vb.
- Banka, ipotek yoluyla - mülk, ev, altın vb. - bir miktar faiz değeri üzerinden kredi ve kredi sunar.
- Bankalar ayrıca kamu müşterilerinin paralarını bankanın farklı sigorta ve poliçelerine yatırmalarına yardımcı olur.
Perakende bankaların avantajları, kazanç için küçük işletmelere ve yerel halka vurgu yapmalarıdır. Daha önceki kayıtlar göz önüne alındığında, perakende bankalar kendi bankaları için karlarını ve işlerini artırdılar. Ve bu bankalar gelir tahsildarının büyük bir bölümünü oluşturuyor ve ekonomik kalkınmada hayati bir rol oynuyor. Bireysel bankacılık dahil hizmetler şunlardır:
Hesap kaydediliyor - Müşterinin parasını ve faizini yatırmak için açabileceği bir hesap bankadan alınabilir.
Krediler – Bankalar siz değerli müşterilerine eğitim kredisi, konut kredisi, taşıt kredisi, altın kredisi gibi farklı amaçlarla kredi vermektedir.
Banka ve Kredi Kartları – Banka, nakit ödeme yerine kullanılabilecek plastik para sağlar. Banka kartı tasarruf veya cari hesap için verilir ve işlem ilgili hesabınızdaki bakiye ile sınırlıdır, Kredi kartı bankaları ödeme yapmanıza izin verir. Buna karşılık, tüm tutarı daha sonra ek ücretlerle ödeyeceksiniz.
ATM Kartları – ATM kartına sadece ATM'den yapılacak ödeme ve diğer işlemler için kısıtlama getirildi.
Toptan Bankacılık Nedir?
Toptancı Banka birçok şirkete, kuruluşa, emlakçıya, ipotek komisyoncusuna hizmet vermektedir. Toptan bankacılık hizmetleri şunları içerir: - büyük ticaret işlemleri, para birimi dönüştürme, yüklenim, danışmanlık, birleştirme, vb. Bir toptancıdan kredi talep etmek için şirketinizin büyük ölçekte güçlü bir mali beyanına sahip olmanız gerekir. Toptan bankacılık, diğer bankalardan borç verme ve borç alma aracısı olarak da bilinir.
Toptan bankacılığın özelliklerinden bazıları şunlardır:
- Yüksek risk - Toptan bankacılıkta risk faktörü oldukça büyüktür. Burrower şirket feshedilirse, ortak taraflar ve işçiler de başarısız olur.
- Yüksek Mevduat Maliyeti – Bu şirketlerin para yatırmalarında bankanın ödediği faiz maliyeti yüksektir.
- Düşük İşletme Maliyeti – Bu şirket ve kuruluşların gerçekleştirdiği işlemlerin faiz maliyeti, müşteri ve işlem sayısının az olması nedeniyle oldukça düşüktür.
Perakende Bankacılık ve Toptan Bankacılık Arasındaki Temel Farklılıklar
- Bireysel Bankacılık bireylerle ilgilenir ve esas olarak bireysel müşterilere odaklanırken, Toptan Bankacılık daha büyük bireyler veya kuruluşlar veya şirketler grubuna odaklanır.
- Bireysel Bankacılık sorunsuz çalışmak için geniş bir ağ gerektirirken, Toptan Bankacılık çok sayıda şubeye ihtiyaç duymaz; bu nedenle sadece birkaç toptan banka şubesi mevcuttur.
- Perakendeci ve toptancıya verilen kredilerin büyüklüğü bireysel müşteri olarak farklı olup, kredi parası miktarı daha azdır. Buna karşılık, toptancı müşteriye kendi sanayisini, makinelerini vb. kurması için büyük miktarda borç parası verilir.
- Bireysel banka müşterilerine çok düşük maliyetli bir faiz oranıyla kredi verilmektedir. Bunun nedeni, perakendecilerin pazarlık yapma yetkisinin olmamasıdır. Buna karşılık, toptan banka sahiplerinin çok büyük miktarda faiz ödemesi gerekiyor. Bankalar bunu fonlarını çekmek için yaparlar.
- Bireysel Bankacılık Kredilerine örnek olarak - Eğitim, Konut, Taşıt Kredileri vb., Toptan Bankacılık Kredileri ise - Sanayi, makine, ihracat vb.
Çözüm
Bireysel Bankacılık ve Toptan Bankacılık, müşterilere sunulan tamamen iki farklı bankacılık türüdür. Farklılıklarından dolayı banka onlar için başka şubeler açar. Müşteriler gibi Bireysel Bankacılık şubeleri sayıca fazlayken, Toptan Bankalar da tıpkı müşteriler gibi az sayıdadır. Ancak her iki bankadan da gelir tahsilatı bunun tam tersidir. Bireysel Banka gelirleri Toptan Bankalara göre daha azdır. Bankaların elde ettiği vergiler, karlar, gelirler perakende bankalar için çok büyük iken Toptan bankalarda daha azdır. Karşılaştırıldığında hizmetler ve misafirperverlik de farklıdır.
Referanslar
- https://www.emerald.com/insight/content/doi/10.1108/IMDS-02-2013-0078/full/html
- https://www.aeaweb.org/articles?id=10.1257/aer.100.2.408
