Banka garantisi, borçlunun yükümlülüklerini yerine getirebilmesini sağlamak için bir borç veren kuruluştan alınan bir beyandır. Banka garantisi, kişinin ödemeyi yapmaması durumunda bankayı yükümlülüklerini yerine getirmekle yükümlü kılar.
Bekleme Akreditifi (SBLC) de aynı amaçla kredi veren kuruluş tarafından, yani borçlunun ödemeyi yapmaması durumunda yükümlülüklerini yerine getirmek için verdiği bir teminat türüdür. İki terim arasında bazı farklılıklar ve benzerlikler vardır, ancak bunlar birbirine benzemez.
Hem banka garantisi hem de yedek akreditif, alacaklıya ödemeyi alacağına dair bir güvence görevi görür. Bankaya yapılan bu talepler kredi olarak değerlendirilir ve borçlunun kredibilitesine göre verilir.
Banka Garantisi vs SBLC
Banka Garantisi ve SBLC arasındaki fark, banka garantisinin SBLC'den farklı olarak hem satıcı hem de alıcı için ikili koruma sağlamasıdır.
Banka Teminatı ve SBLC Arasındaki Karşılaştırma Tablosu (Tablo Halinde)
| Karşılaştırma Parametresi | Banka garantisi | SBLC |
|---|---|---|
| Dürbün | Banka Garantisi daha geniş bir kapsama sahiptir. | SBLC'nin sınırlı bir kapsamı vardır. |
| Süre | Hem uzun vadeli hem de kısa vadeli sözleşmelerde tercih edilir. | Çoğunlukla uzun vadeli sözleşmeler için kullanılır. |
| kullanım | Daha çok yurt içi ve yurt dışı işlemlerde kullanılmaktadır. | Uluslararası ticaret işlemlerinde kullanılır. |
| Koruma | Koruma tek bir banka tarafından sağlanmaktadır. | Koruma, veren ve üçüncü taraf banka tarafından sağlanır. |
| sigortalı | Değişiklik istendiği takdirde hem alıcı hem de satıcı için risk teminatı vardır. | Sadece lehtarın yani sigortalının riskini kapsar. |
| Kapsam | Yalnızca işlemin finansal yönünü kapsar. | Performansı etkileyen finansal olmayan faktörleri de kapsar. |
Banka Garantisi Nedir?
Bir banka teminatı, tipik olarak, ödemenin yapılmaması durumunda sigortalının yükümlülüklerini devralmak için banka tarafından yapılan bir beyandır. Krediye benzer. Genellikle sınır ötesi işlemlerde tercih edilir. Bu, firmaların/alıcıların, genişleme veya sipariş yerine getirme amacıyla olağan iş akışında karşılayamayacakları malları/hizmetleri satın almalarını sağlar.
İki tiptir - Doğrudan ve dolaylı. Doğrudan banka garantileri, bankanın yalnızca garantinin verildiği kişiyi koruduğu uluslararası işlemlerde kullanılır. Bunlar esnek ve yabancı normlara uyumlu oldukları için uluslararası işlemlerde tercih edilmektedir.
Dolaylı banka garantisi, ihracat yapan firmalar tarafından tercih edilir. Çünkü çoğu yabancı banka olan iki bankayı koruyor. Hem uzun vadeli hem de kısa vadeli işlemler için kullanılabilir.
Banka garantileri, firmaların finansal risklerini azaltmalarını ve işlerini büyütmelerine yardımcı olabilecek işlemler yapmalarını sağlar. Temel olarak iki tür banka garantisi vardır – Mali garanti ve Performans garantisi. Mali teminat sadece borçlunun mali taahhüdünü kapsar. Performans garantisi, performansta temerrüt gibi hususları kapsar.
SBLC nedir?
SBLC ilk olarak ABD tarafından tanıtıldı. Bekleme Akreditifi (SBLC/SLOC), alıcının yükümlülüğünü karşılayarak ödeme anında temerrüde düşmesi durumunda alıcıyı koruduğu için banka garantisine benzer. En üst düzeyde iyi niyet anlamına gelen uberrimae fidei ilkesine göre çalışır. SBLC zaman zaman teminat gerektirebilir.
SLBC, yıllık garanti edilen tutarın değerinin %1 - %10'una mal olur. SBLC'de, bir banka yalnızca en kötü senaryoda ödeme yapar, çünkü son kredi mercii bankadır. Çoğunlukla uzun süreli temaslarda kullanılır. Yalnızca lehtarın yani teminat verilen kişinin sorumluluğunu kapsadığından kapsamı sınırlıdır. İki tarafı da korumaz. Ancak genellikle iki bankayı içerir ve ödeme üçüncü taraf ve birincil banka tarafından karşılanır.
Akreditif gibi iskonto edilebilir ve satıcıya peşin ödeme de yapılabilir. Çok esnek bir araçtır ve iki bankanın katılımı nedeniyle daha fazla güvenlik sağladığı için uluslararası işlemlerde yaygın olarak kullanılmaktadır.
Banka garantisine benzer şekilde, SBLC de finansal ve performans olmak üzere iki türdür. Mali SBLC, ödemenin yapılmasını sağlamaya odaklanır. Buna karşılık, performans SBLC, kararlaştırılan işin kriterlerinin, örneğin zaman, işin kalitesi, vb. yerine getirilmesini sağlamaya odaklanır.
Banka Garantisi ve SBLC Arasındaki Temel Farklar
Çözüm
Hem banka teminatı hem de yedek akreditifin bazı yönlerden benzer olduğu söylenebilir. Her ikisi de sigortalının yükümlülüklerini karşılamak için bankadan alınan beyanlardır ve garantinin verildiği firmanın güvenilirliğine bağlıdır. Ancak risk kapsamı ve dahil olma yönlerinde bazı farklılıklar vardır. Bu nedenle, iki araç birbirinden farklıdır ve tercih, işlemin türüne bağlıdır.
Uluslararası işlemler için firmalar, yabancı bir bankayı da koruduğu için SBLC'ye sahip olmayı tercih ediyor. Yine de, banka garantisi, her iki taraf da anlaşma kapsamında korunduğu için daha fazla teminat sağlama eğilimindedir. Banka garantisi de çeşitli işlem türlerinde kullanılabildiğinden daha geniş bir kapsama sahiptir, ancak SBLC de finansal ve finansal olmayan yönlerden mükemmel bir kapsama sahiptir. Bu nedenle, ikisi benzer olarak kabul edilebilir, ancak aynı değildirler.
