Kamu hizmeti, programlı veya programsız, yerli ve benzeri gibi pek çok bankacılık sistemi türü vardır. Bununla birlikte, kişisel bankacılık ve ticari bankacılık, toplumda hala önemli bir rol oynamaktadır. Bir tür perakende müşterilere, diğeri ise işletmelere yöneliktir. Her bir terimi neyin ayırt ettiğini görelim!
Kişisel Bankacılık ve Ticari Bankacılık
Bireysel Bankacılık ile Ticari Bankacılık arasındaki fark, Bireysel Bankacılık'ın küçük bireysel müşterilerin ihtiyaçlarını karşılamak için özel olarak tasarlanmış bir sistem olmasıdır. Bu arada, ticari bankacılık, yatırımlar yoluyla büyük karlar elde eden bir sistemdir.
Bireysel Bankacılık, aynı zamanda, bireysel krediler, ipotekler, kredi/banka kartları ve esasen küçük meblağlı otomobil kredileri gibi kişisel faaliyetleri içerdiği için kendini tanımlayan Bireysel Bankacılık olarak da bilinir. Öte yandan, müşterinin birikimlerini, işlem olanaklarını vb. içerir. Hizmetlerini büyük şirketler, şirketler veya işletmeler yerine insanlara sunarlar.
Aksine, ticari bankacılık, genel halka ve iş dünyasına finansal hizmetlerin sağlanmasını içerir. Ekonomiyi, sosyal büyümeyi ve istikrarı artırır. Kamu sektörüyle birlikte çalışabileceği gibi özel sektörle de çalışabilirler. İşlevleri, halktan mevduat kabul etmek, şirketlere veya şirketlere büyük bir kar elde edecek şekilde kredi vermektir.
Bireysel Bankacılık ve Ticari Bankacılık Karşılaştırma Tablosu
| Karşılaştırma Parametreleri | Bireysel Bankacılık | Ticari Bankacılık |
| Anlam | Kişisel Bankacılık, bireylere herhangi bir finansal hizmette yardımcı olma eğilimindedir. Bireysel müşterilere tasarruf, kredi, kısa vadeli veya uzun vadeli krediler vb. | Ticari Bankacılık, herhangi bir şekilde kâr sağlayan yatırım ve tüketim için finansal hizmetler sunar. Halktan mevduat kabul ederler ve kâr elde etmek için şirketlere borç vererek fonları transfer ederler. |
| İşlev | Kişisel bankacılığın birincil işlevi, finansal destek, tavsiye, müşterilerin hesaplarını yönetme ve diğer hizmetleri sağlamaktır. Borç vererek risk faktörünü azaltın. | Ticari Bankacılığın öne çıkan işlevleri mevduat (Tasarruf, kamu, vadeli mevduat ve sabit mevduat) kabul etmek ve bunları tüketim veya yatırım için kredi olarak sunmaktır. Ticari Bankacılık aynı zamanda kredibiliteyi de sağlar. |
| Diğer isimler | Bireysel Bankacılık ve Bireysel Bankacılık | İpotek, depozito ve tam hizmet bankası |
| Risk | Günümüzde Bireysel bankacılık, kredi faizlerindeki artış, hata durumunda operasyonel risk, dalgalanma nedeniyle piyasa faizi ve likidite riski nedeniyle müşteri kaybetme riski ile karşı karşıya kalmaktadır. | Ticari Bankacılığın temel riski, faiz oranını düşük tutarak Banka'nın kârında düşüşe neden olmaktır. Yatırım, tüketime fazla kredi vererek, borç alanların parayı ödeyememesine yol açar. |
| Faiz oranı | Bireysel Bankacılık, müşterilerine diğer bankacılık hizmetlerinden borçlanma maliyetini ortadan kaldırmak için uygun bir faiz oranı sunmaktadır. Çoğu Kişisel Bankacılık, yüzde 10.5-24 civarında bir faiz oranı uygular. | Ticari Bankacılık, faiz oranını yüzde 2-3 arasında tutuyor. |
Bireysel Bankacılık Nedir?
Daha önce belirtildiği gibi, kişisel bankacılık yalnızca müşterinin kişisel davası içindir. Müşterinin kişisel ilgisine göre çalışır. Müşterilerin paralarını yönetmelerine, kredi kartlarına erişimlerine, para yatırma işlemlerine yardımcı olur.
Bankalar ise çek ve tasarruf hesapları, ipotek, ihtiyaç kredileri, kredi/banka kartları, dövize erişim, havale, otomobil finansmanı, mevduat sertifikaları gibi hizmetler sunmaktadır.
Ek olarak, müşterilerin yakınındaki önde gelen bankaların veya yerel topluluk bankalarının alt bölümüdür. Bu tür sistemler, çevrimiçi bir tesis aracılığıyla evde kolayca yönetilebilir. Ayrıca, bu sistem müşterinin nakit parasını yatırmak ve çekmek için en uygun ve güvenli yerdir.
Esasen, müşterinin büyük ölçekli ürünler satın almasını, paralarından faiz kazanmasını sağlamak gibi büyük tekerlek hizmetleri de veriyorlar. Sıradan insanlar tarafından diğer bankacılık sistemlerine göre her zaman tercih edilir. Bu nedenle, yeterli finansal hizmetlerle müşterinin hesabına özel bir özen gösterir.
Bu nedenle Citibank, kişisel bankacılık sistemine güzel bir örnektir.
Ticari Bankacılık nedir?
Ticari bankacılık, kar elde etmek için hükümet, kurumlar ve şirketler gibi kurumsal sektöre daha fazla odaklandığı için Kurumsal bankacılık olarak da bilinir. Perakende tüketicilerle temas kurmak yerine, hizmetler için işletmeleri ve ticaretle ilgili sektörü tercih ediyorlar.
Yeni krediler ve borç verme seçenekleri sunarak toplulukta sermayesini, kredisini ve piyasadaki likiditesini artırmada dikkate değer bir rol oynarlar. Bunu akılda tutarak, hizmetlerini çek ve tasarruf hesapları, kredi ve ipotek yoluyla da sağlarlar.
Ayrıca fatura ödemeleri, transferler, CD'ler, varlıkların korunması, krediler, kiralık kasalar gibi temel yatırım hizmetleri vermektedir. Gelir kaynakları müşterileridir, yani müşterinin parasından elde ettikleri faizdir. Artık yaygın olarak bir çevrimiçi mod aracılığıyla işletiliyorlar.
Daha iyi anlaşılması için ticari bankacılık sistemi ATM dediğimiz bankalardan başkası değildir.
Kişisel Bankacılık ve Ticari Bankacılık Arasındaki Temel Farklılıklar
Çözüm
Kişisel Bankacılık, eğitim kredileri, Kredi, kısa vadeli veya Uzun vadeli krediler, tasarruf ve mevduat hesaplarının toplanması ve müşterinin hesaplarının bakımı gibi kişisel finansal hizmetlere el vermektir.
Ticari Bankacılık, mevduat kabul ederek ve yatırım amacıyla kredi olarak borç vererek ve bundan kâr elde etmek için Tüketim yaparak ekonominin büyümesi için çalışan büyük ölçüde popülerdir.
