Banka oranı, herhangi bir ülkenin Merkez Bankasının yerel bankalara kredi sağladığı faizdir. Genellikle devlet tahvilleri karşılığında ve daha kısa veya daha uzun bir süre için verilir. MSF oranı, bankalar arası likiditenin tamamen kuruması gibi bir acil durum olduğunda Ulusal Merkez Bankası (RBI) tarafından yerel bankalarına uygulanan orandır.
Banka Oranı ve MSF Oranı
bu Banka Oranı ile MSF Oranı arasındaki fark Merkez bankasının ticari bankalara ve finansal kuruluşlara banka oranı olarak bilinen indirimli bir oranda fon sağlamasıdır. Aksine, MSF (Marjinal Duran Kolaylık) oranı, merkez bankasının ticari bankalara gecelik para ihraç ettiği bir orandır.
Banka faizi 1900 yılında, MSF oranı ise 2011 yılında uygulamaya konmuştur. Çok kısa bir süre için geçerlidir ve bankalar toplam talebinin sadece yüzde birini borç alabilmektedir.
Banka Faiz Oranı ile MSF Faiz Karşılaştırma Tablosu
| Karşılaştırma parametresi | Banka faiz oranı | MSF Oranı |
|---|---|---|
| Bu ne? | Ülkenin merkez bankasının yerel bankalara borç verdiği faiz | Acil bir durumda ülkenin merkez bankasının yerel bankalarına borç verme oranı. |
| Dönem | kredi daha kısa veya daha uzun sürer | kredi çok kısa bir süre için sürer |
| Ulusal bankanın uyguladığı faiz oranı | Genellikle nominal | Genellikle yüksek |
| Daha düşük olduğunda ne olur? | Düşük Banka oranı, fonların maliyeti borçlular için gerçekten daha az olduğu için ekonominin genişlemesine yardımcı olur | Daha düşük MSF oranı, fonlar için acil bir durum olmadığı ve ekonominin iyi durumda olduğu anlamına gelir |
| Daha yüksek olduğunda ne olur? | Daha yüksek enflasyon olduğunda para biriminin değerini geri getirmeye yardımcı olur | Genellikle daha yüksektir, böylece yerli bankalar taleplerini kendi başlarına yönetirler. |
| Ne zaman ödünç verilir? | İstediğin zaman | Genellikle bir gecede ödünç verilir |
| Kim ödünç alabilir? | Herhangi bir ticari banka veya herhangi bir finans kurumu | Yalnızca merkez bankasına bağlı Planlanmış Ticari Bankalar (SCB) |
| Herhangi bir sınır var mı? | Sağlanan devlet tahvilleri ile sınırlı | Genellikle net talebin yüzde biri ile sınırlıdır. |
| Ne zaman tanıtılır? | Uzun yıllardır uygulamada ve ayrıca farklı ülkelerde | Hindistan Merkez Bankası (RBI), 2011-2012 para politikasında uygulamaya koymuştu. |
| Diğer isimler | İndirim oranı olarak da adlandırılır. | Aynı zamanda gecelik oran olarak da adlandırılır. |
| Nasıl hesaplanır? | Ülkenin Ulusal Bankası, para politikasına göre belirler. | MSF oranı = Repo oranı + %1 |
| Hangisi daha düşük? | Daha uzun vadeli krediler için verildiği için MSF'den daha düşüktür. | Finansal acil durumlarda gecelik krediler için verildiği için Banka faizinden yüksektir. |
Banka Oranı Nedir?
Banka oranı, ülkenin ulusal bankasının yerel bankalara borç verdiği faiz yüzdesidir. Banka oranı, ülkenin ekonomik faaliyetlerinin belirlenmesinde önemli bir rol oynamaktadır.
Daha yüksek banka oranı enflasyonu geri kazanmaya yardımcı olurken, daha düşük banka oranı ekonomiyi genişletmeye yardımcı olur. Banka faizi genellikle daha uzun vadeli krediler için verildiğinden, MSR oranından daha düşüktür.
MSF Oranı nedir?
MSF, Marjinal Daimi Kolaylık (MSF) anlamına gelir ve MSF oranı, herhangi bir acil durumda, özellikle de bankalar arası likiditenin tamamen kuruması durumunda, Ulusal bankanın yerel bankalarından ödünç aldığı orandır.
Böyle bir durumun sık sık meydana gelmemesini sağlamak için daha yüksek yapılır. Ayrıca, Marjinal Daimi Tesis sadece çok kısa bir süre için sunulmaktadır.
MSF oranı, repo oranına bir eklenerek hesaplanır; burada repo oranı, ulusal bankanın yerel bankalara kısa vadeli borç verdiği orandır.
Banka Oranı ile MSF Oranı Arasındaki Temel Farklar
Çözüm
Banka oranı ve MSF oranı, ülkenin merkez bankası tarafından yerel bankalarına veya finansal kuruluşlarına uygulanan faiz yüzdeleridir (yalnızca eski durumda), ancak borç alındıkları durumda farklılık gösterirler.
Örneğin, ilki bankalar arası likiditede tam bir kuruma olduğunda ödünç alınırken, ikincisi herhangi bir yerel banka için finansal bir acil durum olduğunda ödünç alınır.
Bu tür acil borçları azaltmak için, merkez bankası genellikle MSF oranını daha yüksek ayarlarken Banka oranları genellikle nominaldir.
Referanslar
- https://search.proquest.com/openview/e460f3c9be5e518c22cd0a75b29a3ab1/1?pq-origsite=gscholar&cbl=54462
- https://rbidocs.rbi.org.in/rdocs/Bulletin/PDFs/06SPBL100811.pdf
