Teminat, üçüncü şahısların kendileri tarafından yerine getirilecek belirli koşullara ilişkin resmi bir güvence veya anlaşmadır. Borçlular tedarikçiye ödeme yapmazlarsa, banka belirli bir miktarı ödemeyi garanti eder.
Bir banka veya finans kurumu, müşterilerine birçok hizmet sunar. Borç verir ve başka bir tarafa ödemeyi garanti eder. Banka ayrıca satın almaya yönelik ödeme garantisi vererek tüzel kişiyi veya bireyleri teşvik eder. Ticari faaliyeti artırır.
Uluslararası ticaret, kendi ülkesinde mevcut olan veya başka bir ülkeden ihtiyaç duyulan veya aranan mal ve hizmetlerin ithal edilmesiyle yapılan mal ve hizmetlerin değişimidir. Bir işi sorunsuz yürütmek ve ekonomiyi ve ticari faaliyeti artırmak için Banka, kuruluşunu ve bireyleri teşvik eder. Banka Garantisi ve Ödeme Gücü Sertifikaları, banka tarafından sağlanan hizmetlerdir.
Banka Garantisi ve Ödeme Gücü Sertifikası
Banka garantisi ile ödeme gücü sertifikası arasındaki fark, Banka garantisinin, borçlunun borçları ödememesi durumunda bankanın müşterisine verdiği bir taahhüt veya garanti olmasıdır, banka ödemeyi uluslararası bir ticaret işleminde yapacaktır. Ödeme gücü sertifikası, bir kişi veya kuruluşun ayrıntılı finansal istikrarını sağlayan bir belgedir.
Banka Teminatı, kelime olarak, uluslararası bir ticaret işleminde borçlunun borcunu ödememesi durumunda banka tarafından müşterisine ödemenin borçlular adına yapılacağını garanti eder. İşlemin planlandığı gibi gitmemesi durumunda her iki taraf için de kredi riskini azaltır.
Ödeme gücü sertifikası, herhangi birinin veya herhangi bir işletme sahibinin finansal istikrarını sağlamak için finans kurumu tarafından sağlanan bir belgedir. Normalde gelir departmanı veya finans kurumu veya banka tarafından verilen ödeme gücü sertifikası.
Esas olarak, herhangi bir hükümet ve ilgili ticari ofis tarafından bir bireyin ve kuruluşun finansmanındaki istikrarı tespit etmek için kullanılır.
Banka Teminatı ve Ödeme Gücü Sertifikası Karşılaştırma Tablosu (Tablo Halinde)
| Karşılaştırma Parametresi | Banka garantisi | Ödeme Gücü Sertifikası |
|---|---|---|
| Fonksiyonlar | Banka garantisi esas olarak gayrimenkul müteahhidi ve altyapı uluslararası projelerine garanti verir ve bir işlemdeki kredi risklerini azaltır. | Finansal istikrardan çok emin olan bir kişi veya kuruluşa hükümet ve ticari ofis tarafından talep edildiği şekilde ödeme gücü sertifikası verilir. |
| kefalet | Banka teminatı, belirli bir meblağdan sonra teminat vermek için varlık veya eşyanın kefaletini istemektedir. | Ödeme gücü sertifikaları, bireysel veya tüzel kişinin mali durumunu gösteren destekleyici belgelerin kanıtını ister |
| Garanti | Banka garantisi, borçlunun borcunu ödememesi durumunda tutarın garantisini verir. | Ödeme gücü sertifikası bir belgedir, bankanın gelecekte borç ödeme sorumluluğu olmayacaktır. |
| Risk | Banka garantisinin yüksek riskleri vardır | Ödeme gücü sertifikası, risk seviyesinin düşük olduğu bir belgedir |
| maliyet | Banka teminatı, garanti tutarının %0,5 ila %1,5'ini tahsil eder | Ödeme gücü sertifikası için ücretler bankadan bankaya farklılık gösterecektir, |
Banka Garantisi Nedir?
Banka garantisi, kredi veren kuruluş veya finans kuruluşu tarafından verilen bir garantidir, borçlunun borcunu ödememesi durumunda banka ödemeyi tamamlama mülkiyetini alacaktır. Kesinlikle bir borçlanma aracı veya kredi şirketi değildir.
Uluslararası bir ticaret işleminde kredi riskini azaltmak için borçlu adına karşı tarafa ödeme yapılacağına dair güvence verilmesidir. Akreditif ve banka garantisi benzerdir; akreditif daha çok uluslararası ticarete odaklanırken Banka garantisi, uluslararası ticaret işlemi gerektiren gayrimenkul müteahhitleri ve altyapı projelerine odaklanır.
Banka garantisi, işlemin bir anlaşma ile planlandığı gibi gitmemesi durumunda her iki tarafı da kredi riskinden korur. Banka garantisi normalde müteahhit tarafından büyük projelere teminat olarak teklif vermek için kullanılır, müteahhitler finansal güvenilirliğin kanıtını sağlar. Banka, banka risk faktörlerini göz önünde bulundurarak, sabit bir tutara kadar garanti verecek ve tutarı aşmayacaktır.
Bir kuruluş veya yüklenicinin ihtiyacı olarak banka garantisi farklıdır, bunlar:
- nakliye garantileri
- kredi garantileri
- Gelişmiş ödeme garantileri:
- Onaylanmış ödeme garantileri:
- Yabancı banka garantisi
- Mali teminat
Borç alan tarafından yapılan zararın ödeneceğine dair borç veren kurum tarafından verilen bir sözdür.
Finansal kurum risk seviyesinin arttığını hissettiğinde, borçludan teminat tutarı için teminat isteyecektir, bunlar varlık, hisse, yatırım fonu, hisse senedi veya nakit olabilir. Banka garantisi, işletme cephesinde bireyi veya kuruluşu teşvik eder.
Ödeme Gücü Sertifikası Nedir?
Ödeme gücü sertifikası, bir kişinin veya kuruluşun finansal istikrarı hakkında net bilgi sağlayan bir belgedir. Bu belge, hükümet veya ticari ofis tarafından bir bireyin veya kuruluşun mali durumundan emin olmak için gereklidir.
Sertifika aşağıdaki nedenlerle gereklidir. Onlar:
- İhale başvurularının yapılması ve satın alınması
- Devlet ve özel sözleşmelerin alınması
- Vize başvuruları ve mülakatlar
- Hukuki ve mahkeme meseleleri
Ödeme gücü sertifikası, bir kişinin veya kuruluşun mali gücünü kanıtlar. Normalde ödeme gücü sertifikası, bir kişi veya kuruluş hakkında mali durumu kanıtlayan belirli bir dizi belge üretildikten sonra gelir departmanı ve banka tarafından verilecektir.
Banka, kendisinde bulunan işlemlere, tasarruf hesabına, mülkiyet belgelerine dayanarak müşterilerine sertifika verir. Çoğu zaman kişi veya kuruluş, devlet dairesinin ihalesini veya sözleşmesini kullanmak için ödeme gücü belgesini ister.
Destekleyici belgeleri inceledikten sonra sertifikayı düzenleyecek ve herhangi bir sorumluluk kabul etmeyecektir. Banka yöneticisinin belirli sayıda sertifika verme kısıtlaması vardır, aşarsa üst makama bildirmiştir.
Banka tarafından ödeme yeterlilik belgesi düzenlenmesi için gerekli destekleyici belgeler aşağıda belirtilmiştir.
- Başvuru Formu
- Kimlik/adres kanıtı
- Banka ekstresi (tasarruf/cari)
- Gelir vergisi beyannameleri
- Denetlenmiş mali tablolar (şirketler/ortak firmalar)
- Mülkiyet belgeleri ve Altın değerleme sertifikası
- Yeminli Mali Müşavir tarafından Net Değer Sertifikası
- Diğer yatırım sertifikaları
Banka Garantisi ve Ödeme Gücü Sertifikası Arasındaki Temel Farklılıklar
Çözüm
Banka garantisi ve ödeme gücü sertifikası benzerdir, ikisi de iş dünyasında bir şeyler elde etmek için kullanılır. Banka garantisi, emlak müteahhidi tarafından büyük bir şirkette temas ve projeler için teklif vermek için kullanılır ve garanti tutarını gösterir. Finansın güvenilirliğini kanıtlar.
Benzer şekilde, bir kişi veya kuruluş, hükümetin ihalesini veya sözleşmesini almak için hükümete mali durumunu göstermek için bankadan veya gelir departmanından bir ödeme gücü sertifikası ister.
Bazen, tüzel kişi veya kişi, uluslararası bir ticaret işlemi için banka garantisini sağlamak için ödeme gücü sertifikasını gösterebilir. Finansal kurum, garanti edilen tutar için belirli bir sabit tutardan sonra teminat isteyeceğinden, ödeme gücü sertifikası kişi veya kuruluş için bir mal veya teminat listesi işlevi görebilir.
