İşletmelerin günlük işleyişi, büyümesi ve genişlemesi için düzenli nakit akışına ihtiyacı vardır. Bir işletme sahibinin sadece kendi çabası ile fon bulması her zaman mümkün değildir. Kredi ödünç almak, işi yürütmenin bir sonraki en iyi yoludur.
İşletmeler, farklı satıcılar ve diğer tedarikçilerle anlaşma yapmak için önemli miktarda fona ihtiyaç duyar. Banka garantisi ve kurumsal garanti, işletmeler için fon kullanılabilirliğini sağlayabilecek iki tür garantidir. Banka garantisi, uluslararası şirketlerle işlem yapılmasını sağlamak için çok önemli bir unsurdur.
Banka Garantisi ve Kurumsal Garanti
Banka teminatı ile kurumsal teminat arasındaki fark, temerrüt durumunda geri ödemeden bankanın sorumlu taraf olması, kurumsal teminatta ise borcun ödenmemesi durumunda borcu ödemeyi kabul eden kişinin sorumluluğunda olmasıdır.
Banka Teminatı, bir borç veren kurum tarafından borçlunun borçlarının zamanında geri ödeneceğine dair bir güvencedir. Borç verene, borçlunun borcunu ödememesi durumunda, bankanın müşterisi için ödeme yapacağına dair kefalet sunar.
Kurumsal garanti, kurumsal bir kurum veya kişi ile borçlu arasında yapılan bir sözleşme türüdür. Kurumsal teminat davasında yer alan üç taraf, borç veren taraf, borçlu ve borçlunun temerrüde düşmesi durumunda krediyi geri ödemeyi kabul eden kişidir.
Banka Teminatı ile Kurumsal Teminat Karşılaştırma Tablosu (Tablo Halinde)
| Karşılaştırma Parametresi | Banka garantisi | Şirket garantisi |
|---|---|---|
| Doğa | Banka garantisi, banka tarafından borç verene, borçlunun ödemediği zaman geri ödeme yapacağına dair bir güvencedir. | Kurumsal garanti, bir şirket veya kurumsal kurum veya kişi ile borçlu arasında yapılan bir sözleşme türüdür. |
| Ödeme | Müşteri ödemeyi yapmadığında banka ödemeyi yapmakla yükümlüdür. | Müşteri ödemeyi yapmadığında kefil ödemeyi yapmakla yükümlüdür. |
| İlgili taraflar | Banka, müşteri ve lehtar, banka garantisine dahil olan üç taraftır. | Borç veren taraf, borç alan ve garantör, ilgili üç taraftır. |
| Risk | Müşterinin banka teminatında birincil riski üstlenmesi gerekir. | Garantör, kurumsal bir garantide sorumluluğa sahiptir. |
| uygunluk | İşletmeler için olduğu kadar kişisel ilişkiler için de uygundur. | İşletmelerin bankalardan ve diğer finansal kuruluşlardan borç para vermeleri için. |
Banka Garantisi Nedir?
Banka Teminatı, bir borç veren kurum tarafından borçlunun borçlarının zamanında geri ödeneceğine dair bir güvencedir. Borç verene, borçlunun borcunu ödememesi durumunda, bankanın müşterisi için ödeme yapacağına dair kefalet sunar.
Banka garantisi, bir müşterinin veya borçlunun kredi çekmesi veya mal veya ekipman satın alması için bir yöntemdir.
Bir banka garantisi ile bir şirket, şirketin gelişimi ve daha fazla işleyişi için başka türlü gerçekleşemeyecek mal veya ekipman satın alabilir. Genel olarak, iki tür banka garantisi mevcuttur. Bunlara doğrudan banka garantisi ve dolaylı banka garantisi denir.
Doğrudan banka garantisinde, bankalar hem Uluslararası hem de yerel işletmeler için doğrudan yararlanıcıya garanti verir. Doğrudan teminatlar sadece bankanın güvenliğinin taahhüdün statüsüne, geçerliliğine ve uygulama kabiliyetine bağlı olmadığı durumlarda verilir.
Banka garantileri, uluslararası hukuk sistemlerine kolayca uyarlanabilme özelliğinden dolayı yurt dışı işlemlerde yaygın olarak kullanılmaktadır.
Dolaylı garantiler, çoğu kamu kurumunun veya devlet kurumunun garantinin alıcısı olduğu ihracat işinde en yaygın olanıdır. Doğrudan banka garantisi türünde, lehtarın ülkesinde şubesi bulunan ikinci bir banka, çoğunlukla denizaşırı bir banka kullanılır.
Ödeme garantisi, avans teminatı, kredi teminatı, kira teminatı, kesin teminat, garanti teminatı vb. banka teminatlarının çeşitli türleridir.
Banka garantileri, üçüncü kişiyi mali kayıplardan korumaya yönelik olup, kişisel ve ticari işlemlerde yaygın olarak kullanılmaktadır. Büyük şirketler, küçük işletme sahiplerinden alım yaptığında, bankalardan garanti belgesi alınması işlemin olmazsa olmazı olarak kabul edilir.
Bir banka garantisi, finansal takasta yer alan riski en aza indirebilir ve satıcıların işlerini geliştirmelerini destekleyebilir. Bankalar tarafından genellikle talep edilen ücretler nispeten daha düşüktür ve bu, küçük satıcılar için uygun olabilir.
Banka garantisi sağlamak için bankadan analiz ve belgelendirme süreci, satıcı için iş şansını artırabilir.
Kurumsal Garanti Nedir?
Tanım olarak, kurumsal garanti, bir şirket veya kurumsal kurum veya kişi ile borçlu arasında yapılan bir sözleşme türüdür. Teminatta, kefil borçlunun yükümlülüklerinden sorumludur.
Kurumsal teminat davasında yer alan üç taraf, borç veren taraf, borçlu ve borçlunun temerrüde düşmesi durumunda krediyi geri ödemeyi kabul eden kişidir.
Kurumsal kefalet kapsamına alınması gereken veriler, borçlunun adı, teminatı veren kişinin adı ve iletişim bilgileri, borç verene ilişkin bilgiler, teminat limitine ilişkin açıklama ve imzadır. tanığın.
Kurumsal teminatlar iki çeşittir. Sınırlı garanti ve sınırsız garanti. Sınırlı bir şirket garantisinde, kefilin ödünç alınan miktara karşı sorumluluğunun belirli bir limiti vardır.
Sınırsız şirket garantisinde, kefilin sorumluluğunun bir sınırı yoktur ve borçlunun temerrüde düşmesi halinde kefilin tamamını ödemesi gerekir.
Kredi alma ve kredi yaratma ihtiyacı doğduğunda, iş ilişkilerinde kurumsal garantiler önemli bir yere sahiptir. Bu garantilerin çoğu bankalar ve diğer benzeri finansal kuruluşlar içindir. Çeşitli şirketler arasındaki yapısal farklılık nedeniyle kurumsal garantilerin uygulanması biraz zordur. Bir şirket, yönetim kurulunu, çalışanları ve hissedarları içerebilecek farklı düzeylerde sorumlu personele sahip olabilir.
Banka Garantisi ve Kurumsal Garanti Arasındaki Temel Farklılıklar
Çözüm
Tüm işletmeler dikkatli finansal işlemler gerektirir. Satıcılar veya ihracatçı şirketler, ancak malları için ödeme almak için yeterli garanti olduğunda işlerini yapabilirler.
Bu tür teminatlar bir banka garantisi veya kurumsal bir garanti ile sağlanabilir. Bu garantiler, ödemenin alınmasını sağlayabilir ve küçük işletmelerin ve büyük şirketlerin potansiyelini artırabilir.
