Tarım, sanayi, meslekler ve diğer faaliyetlerle uğraşan çok sayıda insan grubunun finansal ihtiyaçlarını karşılamak için küresel ekonomide çeşitli banka türleri faaliyet göstermektedir. Bu bankalar arasındaki farkı bilmek çok önemlidir. Şube Bankacılığı ve Zincir Bankacılığı, çok farklı iki Bankacılık Sistemi türüdür.
Şube Bankacılığı ve Zincir Bankacılığı
Şube bankacılığı ile Zincir Bankacılığı arasındaki fark, şubeler aracılığıyla bankacılığın şube bankacılığı olarak anılmasıdır. Buna karşılık, bir zincir bankacılık sistemi, üç veya daha fazla ayrı ayrı kiralanmış bankaya sahip olunan ve bir grup insan tarafından işletilen bir bankacılık şeklidir.
Ülkelerin çoğunda şube bankacılığı en geleneksel bankacılık yapısıdır. Dünyanın çeşitli yerlerinde birçok şubesi ve hatta Mumbai, Kalküta, Chennai veya Yeni Delhi gibi kozmopolit bir şehirde birçok şubesi bulunan önemli bir banka bu program kapsamında faaliyet göstermektedir.
Zincir bankacılık, Amerika Birleşik Devletleri'nde kullanılan bir bankacılık sistemidir. Aynı kişi veya kişiler grubunun iki veya daha fazla bankayı işlettiği bir bankacılık yapısıdır. İki veya daha fazla bankada hisse sahibi olmakla gerçekleştirilir.
Şube Bankacılığı ile Zincir Bankacılığı Karşılaştırma Tablosu
| Karşılaştırma parametreleri | Şube bankacılığı | Zincir Bankacılığı |
| Tanım | Bir şehirde, farklı yerlerde veya şehir dışında birden fazla şubeden faaliyet gösteren tek bir bankaya şube bankacılığı denir. Müşterilerine çok çeşitli yüz yüze hizmetler sunmaktadır. | Zincir bankacılık, bir veya daha fazla kişi veya kuruluşun en az üç ayrı sözleşmeli bankanın kontrolünü ele geçirdiği bir banka yönetişim şeklidir. |
| Mülkiyet | Bir yönetim kurulu tarafından yönetilir ve bir grup hissedar tarafından sahip olunan. | Üç veya daha fazla ayrı kiralanmış bankanın sahibi ve işletmecisi bir grup bireydir. |
| Popülerlik | Sistem hala popüler ve biliniyor. | Sistem popülaritesinde bir düşüş gördü. |
| Hizmetler | Vadesiz bir hesaptan nakit çekme ve para yatırma, bir danışmandan finansal tavsiye, kiralık kasa kiralama ve diğer hizmetler bir banka memuru aracılığıyla sağlanabilir. | Aynı topluluktaki birçok bankadan, bölgedeki diğer bankaların sert rekabetinden endişe duymadan tutarlı getiriler. |
| Da kuruldu | 1100-1300 civarı. | 1929'daki piyasa çöküşünden sonra. |
Şube Bankacılığı nedir?
Şube bankacılığı, tek bir bankanın ülke genelinde dağıtılmış bir şube ağı aracılığıyla iş yaptığı bir bankacılık sistemini ifade eder. Bankanın bir şehirde bir merkezi ve dünya çapında şubeleri olacak. Şube müdürü, şubenin faaliyetlerini genel müdürlük kural ve politikalarına uygun olarak denetler.
Düzenlemeler izin verdiğinde, bir banka, özellikle hızla büyüyen bir bölgeye hizmet ediyorsa ve ticari ve ev müşterilerini göç ederken veya daha uygun konumdaki rakiplerine kaptırırken onları takip etme baskısı altındaysa, bir şube bankacılık organizasyonu açmaya karar verebilir.
1949 tarihli Bankacılık Düzenleme Kanunu'nun 23. maddesi şubelerin kurulmasına izin vermektedir. Şube yetkilendirme düzenlemesi için bir birim, ihtisas şubesi, uydu ofis, ek gişe, ATM, idari ofis, hizmet şubesi ve kredi kartı merkezini içermelidir.
Şube bankacılığı, iyileştirilmiş yönetim, katılım ve risk çeşitlendirmesine yardımcı olma avantajına sahiptir. Şube bankacılığı sistemi, nakit rezervlerin verimli kullanılmasına da yardımcı olmaktadır. Nakit rezervlerini, daha az ihtiyaç duyulan bir şubeden, acil bir durumda daha fazla ihtiyaç duyulan başka bir şubeye aktarabilir. Bu şemada krediler, kişisel veya yerel faktörlerden ziyade liyakate göre verilir. Krediler, bir dizi yönergeye göre tüketicilere avans verilir.
Zincir Bankacılığı nedir?
Küçük bir grup insanın üç veya daha fazla bağımsız sözleşmeli bankayı düzenlediği bir duruma zincir bankacılığı denir. Bu tür bir anlaşmayı kurmak için kullanılan yöntemler genellikle, ilgili banka şirketlerinin her birinin faizini kontrol etmek için aralarında yeterli hisseyi güvence altına alan bireyleri içerir. Merkezi bir holding şirketine ihtiyaç duymadan, esasen bankalar arasında bir ağ oluşturan birbirine bağlı müdürlükler veya yönetim kurulları oluşturularak sistem yönetilebilir.
Ortak kontrol ve mülkiyete sahip olmalarına rağmen, bu bankaların her biri bağımsız olarak çalışmaya devam edebilirdi. Gelir kaybını ve çatışan çıkarları önler. Bunun yanında zincirdeki bankalara ayrı roller verilmiştir.
Zincir bankacılık 1929'da ABD'de ortaya çıktı. Bunun arkasındaki temel fikir, piyasada kârı artırmaktı. Yatırımcılar, kendi alanlarındaki her bankanın, yatırımın örtüşmemesi için çeşitli segmentlerde piyasaya yeterince para yatırmasını sağladı. Bu bankacılık türünde her banka ahlaksızca çalışır ve dışarıdan bir şirketin müdahalesi olmadan bağımsız olarak faaliyetlerini yürütür.
Zincir Bankacılığı yeniyken ve piyasaya girdiğinde çok iyi hizmetler sunuyordu ve piyasada başarılı oldu, ancak liberal bankaların devreye girmesiyle zincir bankacılığı popülerliğini yitirdi ve şimdi düşüşe geçti.
Şube Bankacılığı ile Zincir Bankacılığı Arasındaki Temel Farklılıklar
Çözüm
Çoğunluk sahipleri veya birbirine bağlı müdürlüklerin başkanları, bir zincir bankacılık planında kontrol eden taraflardır. Eyaletler arası bankacılığın yükselişiyle birlikte zincir bankacılığı bir bütün olarak kötüleşti.
Yirminci yüzyılda şube bankacılığı ağları hızlı bir büyüme ve yaygın bir kabul gördü. Birkaç şubesi bulunan şube bankacılığı sistemi, sermayesi çoktur ve büyük ölçekli işlemlerden faydalanabilmektedir. Yüksek vasıflı ve kalifiye personelin işe alınması, yönetim performansını artırır. Bankacılık faaliyetlerinde iş bölümü uygulanmakta ve bu da banka operasyonlarında verimliliğin artmasını sağlamaktadır. Doğru kişiler doğru işlere atanır ve uzmanlaşma gelişir.
Ayrıca, şube bankacılığı sistemi, daha geniş bölgesel kapsama alanı nedeniyle hem mevduat hem de varlıkların daha fazla çeşitlendirilmesini sağlar. Mevduatın bol olduğu alanlardan mevduat alınır, fonların düşük, faizlerin yüksek olduğu alanlara kredi verilir. Bu sistem, seçeneklerinizi artırarak, aralarından seçim yapabileceğiniz daha kapsamlı bir hisse senedi ve portföy yelpazesi sunar.
