Modern Bankacılık sistemi 1587 yılında Venedik'te ortaya çıktı. Tüccarlar tarafından, ticaret işlerinden gelen paranın yatırılmasını kolaylaştırmak için kurulmuştur.
Zamanla, bazı ülkelerde bankacılık politikaları değişti. Mevduat kabul eden ve parayı borç vermek için yatıran bir finansal medya veya aracı kuruluş olarak işlev görmeye başladı ve böylece para yatıran kişilere de faiz oranları sunuyor.
O andan itibaren, parayı korumak, aktarmak ve ödünç vermek için adlandırılmıştır. Bankalar daha sonra hesapları iki türe ayırdı; kontrol ve tasarruf hesabı.
İnsanlar ihtiyaçlarına göre ikisinden birini seçerler. Nitekim, finans uzmanları da müşterilere ihtiyaca göre hesabı seçmelerini tavsiye ediyor.
Dahili olarak çek ve tasarruf hesabı işlevleri aynı olmakla birlikte, işlevsellik açısından ikisi arasında birçok fark vardır.
Kontrol ve Tasarruf Hesabı
Çek ve tasarruf arasındaki fark, müşterilerin ihtiyacına bağlı olarak, çek hesabının günlük para işlemleri için kullanılabilecek bir banka mevduat planı olarak tasarlanırken, tasarruf hesabının adından da anlaşılacağı gibi para yatırmak anlamına gelmesidir. gelecekteki ihtiyaçlar için saklamak için uzun bir süre.
Çek ve Birikim Hesabı Karşılaştırma Tablosu (Tablo Halinde)
| Karşılaştırma Parametresi | Hesap kontrol ediliyor | Birikim Hesabı |
|---|---|---|
| Anlam/Tanım | Çek hesabı, günlük para işlemleri için kullanılan bir banka mevduat hesabı kategorisidir. | Tasarruf hesabı, uzun vadeli tasarruf amacıyla kullanılan bir banka mevduatı kategorisidir. |
| Para Çekme kısıtlamaları | Çek hesabının böyle bir kısıtlaması yoktur. | Tasarruf hesabının para çekme limitleri vardır, ayda birkaç kez para çekme işlemi yapılır. Bankadan bankaya farklılık gösterebilir. |
| İlgi Ölçütü | Çek hesabı faiz getirmez, eğer tüm bankalarda faiz teklif ederse çok daha azdır. | Bir tasarruf hesabı da faiz kazanma amaçlıdır. Para mevduat hesabında ne kadar uzun kalırsa, müşteri tarafından kazanılan faiz o kadar fazla olur. |
| Para için hesaba erişim | Kontrol hesaplarına her zaman erişilebilir. | Herhangi bir erişim için para çek hesabına aktarılmalıdır. |
| Diğer avantajlar ve özellikler | Çek hesabı, banka kartı erişimi, harici hesaplara çevrimiçi para transferi, Otomatik fatura ödemesi gibi birçok ek özelliğe sahiptir. | Tasarruf hesabının, bağlı çek hesabına para transferi dışında hiçbir kolaylığı veya avantajı yoktur. |
Kontrol Hesabı nedir?
Çek hesabı, paranın günlük işlemler için kullanıldığı bir banka mevduatı kategorisidir. Çek hesabı genellikle faiz getirmez, herhangi bir banka faiz ödese bile çok nominal ve daha az kabul edilir.
Çek hesabı, birçok ek avantaj ve olanakla birlikte gelir. Para çekmek için paraya erişmek veya mağazada veya çevrimiçi olarak herhangi bir kart tabanlı satın alma için kullanılabilecek bir banka kartı ile birlikte gelir.
Bankalar, banka hesabını kontrol etmek için para çekme işlemlerine herhangi bir kısıtlama getirmez. Bankalar, aynı zamanda, bir ücret alınmadığı takdirde, çek banka hesap sahiplerinden belirli kriterleri karşılamasını ister.
Çek hesabı sahiplerinin hesapta belirli bir para bakiyesi tutmaları beklenir. Buna ek olarak, hesaptan gerçekleşmiş minimum bir işlemin de olması gerekir.
Çek hesabı, herhangi bir harici banka hesabına çevrimiçi işlem seçeneği ile birlikte gelir. Kamu hizmetleri için otomatik fatura ödemeleri, bir çek hesabı kullanılarak kolayca yapılabilir.
Bir finans uzmanı, müşterilere bankada hesap açmadan önce çek hesabındaki paranın sigorta kurallarına uygun olup olmadığını kontrol etmelerini tavsiye eder. Çek hesapları genellikle harcamalar için kullanılabilen işlem hesaplarıdır.
Birikim Hesabı Nedir?
Tasarruf hesabı, uzun vadede para biriktirmeyi amaçlayan bir banka mevduatı kategorisidir. Bir tasarruf hesabına faiz tahakkuk eder, para tasarruf hesabında ne kadar uzun süre kalırsa, kazanılan faiz o kadar fazla olur.
Bir tasarruf hesabı geleceğe yatırım olarak kabul edilir. Bir bakıma müşteri, bankaya, yatırılan tutar için müşteriye faiz ödediği borç verme amaçları için paraya erişmesini teklif eder.
Tasarruf hesabının çoğunlukla ücretsiz hesap olduğu yaygın olarak görülmektedir. Para banka hesabında olduğu sürece istenmeyen masraflar veya ücretler tahsil edilmez, ancak bankalar hesap bakım ücreti alır ve çok az banka hesapta da minimum bir bakiyenin korunmasını bekler.
Bir tasarruf hesabı, banka kartı gibi herhangi bir kolaylık getirmez. Yapılabilecek tek online işlem, birikime bağlı olan çek hesabınadır.
Tasarruf hesabının tasarımı, para harcamayı zorlaştıracak şekildedir. Harcanacaksa, para çek hesabına aktarılmalı ve sonra harcanmalıdır; bu aynı zamanda çek hesabına yapılan çevrimiçi işlem limitinin altına düşmelidir.
Bir tasarruf hesabı, daha kısa sürede daha yüksek ödüller getirmeyebilir. Finans uzmanları, faiz şeklinde iyi ödüller kazanmak için tasarruf hesabında daha uzun bir süre iyi miktarda para tutmayı tavsiye ediyor.
Çek ve Tasarruf Hesabı Arasındaki Temel Farklar
- Her ikisi de bankada para tutmak için tasarlanmış olsa da, kontrol ve tasarruf arasındaki temel fark Çek hesabı, günlük işlemler için paranın yatırıldığı bir hesap türüdür, tasarruf hesabı ise uzun vadeli tasarruflar içindir.
- Çek hesapları, eğer kazanılırsa çok az olacaksa herhangi bir faiz kazanmayabilir. Bir tasarruf hesabı uzun vadeli bir yatırımdır, faiz getirir ve en iyi yanı, tasarruf hesabındaki paranın daha uzun olması, faizin artmasıdır.
- Vadeli hesaplarda para çekme konusunda herhangi bir sınırlama bulunmazken, tasarruf hesabından para çekme konusunda katı kısıtlamalar bulunmaktadır.
- Çek hesabı herhangi bir ücrete tabidir, müşterinin bir minimum bakiye tutması ve bir ücret alınmayacaksa minimum işlem yapması beklenir. Bir tasarruf hesabı, her yıl alınan hesap bakım ücreti dışında bu tür ücretlere tabi değildir.
- Hesapları kontrol etmek, banka kartları, harici banka hesaplarına yapılan çevrimiçi işlemler ve kredili mevduat hesabı gibi birçok avantaj sağlar. Bir tasarruf hesabı bu imkanların hiçbiriyle ortaya çıkmaz.
Çözüm
Bir kişi güvenli bir gelecek planlıyorsa, Çek ve Tasarruf hesabı el ele gider. Başlangıçta, çek hesabının tasarruf hesabından daha fazla avantajı olsa da, tek başına çek hesabını seçmek akıllıca değildir.
Hesabı kontrol etmek harcamayı cezbeder, tasarruf hesabı ise harcama yapmanızı kısıtlar ve gelecek için para biriktirmenize yardımcı olur. Bankacılık kurallarını ve faiz politikalarını anlamak, hesap açarken hayatı kolaylaştırır. Faiz tahakkuk ettiği için tasarruf hesabında fazladan para biriktirmek ihtiyatlıdır. Hayatın seçimi parayı yönetmektir, başka türlü değil.
- https://www.bostonfed.org/-/media/Documents/neer/neer299a.pdf
- https://fraser.stlouisfed.org/files/docs/publications/frbrichreview/rev_frbrich197811.pdf
- https://journals.sagepub.com/doi/abs/10.1177/0891242402239199
