Bir bankanın birincil işlevi, mevduat sahipleri ve kredi arayanlar arasında arabulucu olarak hareket ederek ekonomik sistemi desteklemektir. Bankacılık hizmetleri, ekonomilerin bel kemiği olarak işlev gören bir ülkenin kalkınması için gereklidir.
Ticari Banka, Kooperatif Bankaları ve Kalkınma Bankaları olmak üzere üç Banka kategorisi bulunmaktadır. Bunlar, bir ekonomik sistemde hizmet ettikleri amaca göre farklılaştırılabilir.
Ticari Banka vs Kalkınma Bankası
Ticari Banka ile Kalkınma Bankası arasındaki fark, bir Ticari Bankanın endüstrilere ve bireylere finansal hizmetler sağlama işlevi görmesi, oysa bir Kalkınma Bankası'nın altyapı ve ekonomik kalkınma için fon sağlamak üzere kurulmasıdır.
Ticari Banka ve Kalkınma Bankası Karşılaştırma Tablosu (Tablo Halinde)
| Karşılaştırma Parametresi | Ticari banka | Kalkınma Bankası |
|---|---|---|
| Tanım | Kişilere ve sektörlere hizmet veren bankalar. | Geniş bir kalkınma gündemi ile çok amaçlı finans kurumları olarak işlev gören bankalar. |
| Mülkiyet | 'Şirketler Yasası' kapsamında kurulan | Özel Kanun kapsamında kurulan |
| Doğa | Kar amaçlı | Geliştirme odaklı |
| Para kaynağı | Fonlar, Mevduat Sahipleri tarafından yapılan yatırımlar ve mevduatlar yoluyla toplanır | Fonlar, menkul kıymetler satılarak ödünç alınır ve elde edilir. |
| Amaç | Yüksek faiz oranlarıyla borç para vererek kar elde etmek | Mali yardım yoluyla sosyal refahı sağlamak |
| Müşteriler ve Müşteriler | Bireyler. iş endüstrileri | Devlet ve Şirketler |
Ticaret Bankası nedir?
Ticari bir banka, çoğu insanın finansal hizmetler aradığı bir kurumdur. Bir finans kurumu olarak muhasebe hizmetleri, mevduatlar, krediler ve mevduat sertifikaları gibi diğer bankacılık ürünleri sunmaktadır. Ticari bir bankanın işleyişi öncelikle kâr odaklıdır. Ticari bankalar için ana kâr kaynağı kredi faizidir.
Bu bankalar, şirketlere ve bireylere daha düşük faiz oranıyla güvenli mevduat sunarken, borç alan taraflara daha yüksek faiz oranlarıyla kredi sunar. Mevduat sahiplerine sunulan faiz oranına borçlanma oranı, kredi arayanlara uygulanan faize ise borç verme oranı denir. Borçlanma oranı ile borç verme oranı arasındaki fark bankanın kârına hesap edilir, ayrıca Spread olarak da adlandırılır.
Ticari Bankalar tarafından verilen krediler, çeşitli faktörlere bağlı olarak oldukça değişkenlik gösterebilmektedir. Bunlar ipotekleri, kişisel kredileri, otomobil kredilerini vb. içerebilir. Bazı bankalar, altın veya ev kredileri gibi belirli bir kredi kategorisinde uzmanlaşmıştır. Ticari Bankalar borç vermek için borç aldıkları için, Krediler Ticari Bankaların ayırt edici bir özelliği olmaya devam etmektedir.
Ticari Bankalar, Ulusal Bankaları, Devlet Bankalarını, Yabancı Bankaları ve Özel Bankaları kapsayan Planlı ve Plansız Bankalar olarak karakterize edilebilir.
Planlanmış Banka, Hindistan Rezerv Bankası'nın İkinci Programının bir parçası olan bankadır. Bu tür bankaların en az 5 Lakh yedek akçesi ve ödenmiş sermayesi olmalıdır. Program Bankaları, Hindistan Merkez Bankası'ndan kredi almak da dahil olmak üzere belirli avantajlardan yararlanabilir.
Planlanmamış Banka, Hindistan Rezerv Bankası'nın İkinci Programına dahil edilmemiş herhangi bir bankadır. Bu tür Bankalar, sınırlı operasyonları olan daha küçük bankalardır.
Bir Ticari Bankanın işlevleri, Birincil İşlevlere ve İkincil İşlevlere ayrılabilir.
Bir Bankanın Birincil işlevleri, sürekli hesaplar, sabit mevduatlar, tasarruf hesapları ve cari hesaplar şeklinde mevduat kabul etmeyi ve konut kredileri, kişisel krediler, ipotek karşılığı krediler, hisse senetleri ve menkul kıymetler gibi Avans kredilerini içerir.
Ticari bankaların ikincil işlevleri, bankaların sunduğu genel kamu hizmetleri ve bankacılık hizmetleridir. Diğer işlevler, yabancı transfer, gelir vergisi düzenlemeleri, satışlar, menkul kıymetler vb. gibi yatırım ve acentelik işlevlerini içerir.
Kalkınma Bankası nedir?
Kalkınma Bankaları, öncelikli gündemi altyapının gelişmesine yardımcı olmak, tarım ve sanayi sektörüne kredi sağlamak olan mali yapılardır. Hem özel sektöre hem de kamu sektörüne kredi sağlayan ve vadeli kredi ve menkul kıymet yatırımı yapan çok amaçlı finansal kuruluşlar olarak işlev görürler.
Kalkınma Bankaları, esasen, daha geniş kalkınma yönelimleriyle ayırt edilebilen kredi veren kuruluşlardır.
Bu nedenle Kalkınma Bankası, amacı toplumun temel ihtiyaçlarına yardım etmek ve finanse etmek olan bir finans kuruluşu olarak tanımlanabilir. Tarım ve sanayi gibi sektörlere sübvansiyonlu bir oranda kredi ve yardımlar sunarak kalkınmayı teşvik etme gündemine ulaşırlar.
Kalkınma Bankaları temel amaç olan kar amacı gütmemektedir. kalkınma bankalarının sunduğu kredi yapıları diğer bankalardan açıkça farklıdır. Kalkınma bankaları uzun vadeli krediler sunma konusunda uzmanlaşmıştır.
Kalkınma Bankaları aşağıdaki türlere ayrılabilir;
- Sınai Kalkınma Bankaları- Bunlar, Endüstrilere kredi yapıları sağlama konusunda uzmanlaşmış bankalardır. Örnek- Hindistan Endüstriyel Finans Kurumu (IFCI), Hindistan Sınai Kalkınma Bankası (IDBI) ve Hindistan Küçük Sanayi Kalkınma Bankası (SIDBI).
- Tarımsal Kalkınma Bankaları: Çiftçiler ve diğer birincil sektörel ihtiyaçlar için özel planlar tasarlayan ve sağlayan banka, örneğin Tarım ve Kırsal Kalkınma Ulusal Bankası (NABARD).
- İhracat-İthalat Kalkınma Bankaları: Sınır ötesi ticarete ve ticaret sermayesine yatırıma yardımcı olan denizaşırı finansal kurumlar olarak işlev gören bankalar. örneğin, Hindistan İhracat-İthalat Bankası (EXIM Bankası).
- Toplu Konut Bankaları: Konut yasası kapsamında kurulan yerel ve bölgesel düzeylerde konut finansmanını teşvik etme işlevi gören kuruluşlar. örneğin, Ulusal Konut Bankası (NHB).
Ticari Banka ve Kalkınma Bankası Arasındaki Temel Farklılıklar
Çözüm
Bankalar herhangi bir ekonomiye destek sistemi olarak işlev görür. Ticari Bankalar ve Kalkınma Bankaları, farklı rolleri ve sorumlulukları olan iki geniş finansal kurum kategorisidir. Ticari bir banka, genel halk için bir banka rolünü üstlenir, mevduat hizmetleri sunar ve kredi verir. Kalkınma bankası ise bölgenin ekonomik ve altyapı gelişimine yardımcı olmak ve desteklemek için tasarlanmış özel bir yapıdır.
Bir Ticari Banka ile kalkınma bankası arasındaki karakteristik fark, ilkinin kar odaklı doğası ve sonrakinin Büyüme odaklı odak noktasıdır.
