Bankacılığın tarihi, Babil ve Mezopotamya halkına mal ve hizmet sağlayan tüccarlara ve çiftçilere tahıl kredilerinin sağlandığı Mezopotamya uygarlığı zamanlarına kadar uzanır.
Ancak İtalya'da modern bankacılık sistemi adı altında gelişmiştir. Banka. Hindistan'da kurumsal bankacılık kavramını ortaya çıkaran sömürge yönetimiydi.
O zamandan beri Hindistan, sadece mevduat sahipleri ve borçlular arasında aracılık yapmakla kalmayıp aynı zamanda tarım, ticaret ve sanayinin çeşitli finansal ihtiyaçlarını karşılamaya çalışan ve böylece ulusal ekonomiye destek veren devasa bir bankacılık sistemi geliştirdi.
Hindistan'ın bu muazzam bankacılık sistemi, Hindistan Rezerv Bankası (RBI) tarafından düzenlenmektedir ve Ticari Bankalar, RBI yönetimi altında çalışmaktadır.
Ticari Banka vs RBI
Commercial Bank ve RBI arasındaki fark, Commercial Bank'ın krediler ve diğer ilgili hizmetler sunan ve bireylerden ve firmalardan mevduat kabul eden bir finansal kurum olması, RBI'nin ise “en yüksek para ve bankacılık otoritesi” olan yapı ve işlevini düzenlemesidir.
Ticari Banka ve RBI Arasındaki Karşılaştırma Tablosu (Tablo Şeklinde)
| Karşılaştırma Parametresi | Ticari banka | RBI |
|---|---|---|
| Mülkiyet | Ticari Bankalar ya devlete (Kamu Sektörü Bankası) ya da bireyler veya şirketler gibi özel oyunculara (Özel Sektör Bankaları) aittir. | Tamamen Hindistan Hükümeti'ne aittir. |
| Amaç | Kar elde eden sahiplerinin çıkarlarına hizmet etme nihai güdüsü ile kurulurlar. | RBI, hükümetin para birimi ve kredi kontrolünü ele geçirmesini engellemek ve bankacılık olanaklarını tüm ülkeye yaymak için kuruldu. |
| Geçerli Kanun | Hindistan'daki Ticari Bankalar, 1949 tarihli Bankacılık Düzenleme Yasası'na (BR Yasası) tabidir. | Hindistan Rezerv Bankası, 1934 Hindistan Rezerv Bankası Yasası uyarınca kuruldu. |
| Kredi olanakları | Kamuya ve işletmelere borç verme imkanları ve diğer ilgili teklifleri genişletir ve onlardan mevduat kabul eder. | “Devletin bankacısı” olarak tanımlanmakta ve “son kredi mercii” olarak diğer bankalara kredi vermektedir. |
| Döviz İhracı | Böyle bir rol oynamaz. | Hindistan Merkez Bankası olarak para basma ve basma yetkisine sahiptir. |
Ticaret Bankası nedir?
Bireylerden ve derneklerden çeşitli mevduat türlerini kabul eden bir finans kurumudur. Bu mevduatlar daha sonra potansiyel borçlulara yüksek bir faiz oranıyla avans olarak verilir. Mevduat sahipleri hesaplarından çek veya kart kullanarak da para çekebilirler. Bu şekilde, mevduat sahipleri ve borçlular arasında bir aracı görevi görür ve ulusal ekonominin yaşam döngüsünün yürütülmesine yardımcı olur.
Bağımsızlık sonrası, Hindistan'daki Ticari Bankaları ve diğer bankaları (Bölgesel Kırsal Bankalar ve Kooperatif Bankaları) düzenlemek için Bankacılık Düzenleme Yasası, 1949 kabul edildi. Ayrıca, bankacılık ve diğer finansal hizmetlerle ilgili belirli kurallar, düzenlemeler ve yönergeler, 1934 tarihli RBI Yasası uyarınca Hindistan Rezerv Bankası tarafından yayınlanmaktadır.
Ayrıca, Maliye Bakanlığı'na bağlı olarak faaliyet gösteren Mali Hizmetler Dairesi Başkanlığı, bankaların ve diğer mali kuruluşların işleyişini denetlemekte ve mevzuat düzenlemektedir.
Bir Ticari banka tarafından gerçekleştirilen önemli işlevlerden bazıları şunlardır:
- Mevduat kabulü: Banka, cari ve sabit olmak üzere üç tür mevduat kabul eder. Bu mevduatlardan elde edilen fazla bakiye, müstakbel borçlulara ödünç verilir.
- Borç verme: Mevduat toplandıktan sonra, bankalar bu mevduatların küçük bir miktarını rezerv olarak tutar ve daha sonra muhtemel borçlulara daha yüksek faizler için kredi, nakit kredi, kredili mevduat hesabı vb. Kredi, bankalar için birincil kâr kaynağı oluşturmaktadır.
- Yatırım: Fazlalık fonun yatırımı da Ticari Bankalar için önemli bir gelir kaynağı oluşturmaktadır. Ticari Bankaların devlet tahvilleri, diğer onaylanmış menkul kıymetler ve diğer menkul kıymetler gibi yatırım yaptığı başlıca üç tür menkul kıymet vardır.
- Ticari Bankalar, hesap sahipleri için bankacılığı kolaylaştırmak için ATM, Kredi Kartı, Banka Kartı, Ön Ödemeli Kart, İnternet Bankacılığı vb. kolaylıklar sağlar.
- Bankanın acentelik işlevi: Banka aynı zamanda hesap sahiplerinin vekili olarak hareket eder ve fon transferi ve tahsilatı, vergi, fatura, sigorta primi vb. ödemeleri, alım satımı gibi acentelik işlevlerini yerine getirmek için gelirlerinden pay alır. hisse senetleri ve menkul kıymetler, referans mektupları vb.
- Genel Hizmet Hizmetleri: Bankalar ayrıca Seyahat çekleri, dolap kolaylıkları ve döviz alım satımı gibi bazı genel kamu hizmetleri sunmaktadır.
Hindistan'da başlıca dört tür Ticari Banka vardır: Özel Sektör Bankaları, Kamu Sektörü Bankaları, Bölgesel Kırsal Bankalar ve Dış Sektör Bankaları.
RBI nedir?
Hindistan Rezerv Bankası, Hindistan'daki tüm finansal kurumların tepe otoritesidir. 1934 tarihli Hindistan Rezerv Bankası Yasası uyarınca 1Aziz Nisan 1935, başlangıçta özel hissedarlara aitti. 1949'da kamulaştırıldıktan sonra, şimdi yalnızca Hindistan hükümetine aittir.
Birlik hükümeti, yönetiminden sorumlu olan dört yıllığına bir Merkez Yönetim Kurulu atar.
Başlangıçta iki amaca hizmet etmek için kuruldu:
- Hükümeti para birimlerinin ve kredilerin kontrolünden çıkarmak
- Bankacılık olanaklarını tüm ülkeye yaymak.
Bununla birlikte, zamanla, RBI bazıları aşağıda belirtildiği gibi daha kapsamlı işlevler üstlendi:
- Yüksek Para Otoritesi: Ülkenin egemen para otoritesi olarak RBI, fiyatların sabit kalması ve üretken sektörlerin yeterli kredi akışı alması için para politikalarının formüle edilmesinden, uygulanmasından ve izlenmesinden sorumludur.
- İşlevlerin Açılması ve Lisanslanması: Finansal sistemin düzenleyicisi ve denetleyicisi olarak RBI, bankaların açılması ve lisanslanması için normları ve parametreleri belirler ve insanların sisteme olan güveninin bozulmaması, mevduatlarının çıkarlarının korunması ve uygun maliyetli bankacılık hizmetlerinin sağlanması için faaliyetlerini düzenler. kendilerine sağlanır.
- düzenler döviz, devlet güvenlik piyasaları ve finansal türevler böylece dış ticaret ve işlemler kolaylaştırılır ve Hindistan'ın döviz piyasası geliştirilir ve korunur.
- Döviz İhracı: Para birimi ve madeni paralar çıkarır, basar ve takas eder. Artık dolaşıma uygun değillerse onları da yok edebilir.
- Geniş bir yelpazede gerçekleştirir gelişimsel işlevler kurumsal bankacılık olanaklarını ülkenin her köşesine yaymak gibi ulusal hedefleri teşvik etmek.
- Sendika ve eyalet hükümetleri için ticari bankacılık işlevlerini yerine getirmesi nedeniyle “hükümetin bankacısı” olarak tanımlanmaktadır.
- Tüm Planlı Bankalara kredi sağlar ve bankacılık hesaplarını korur.
Bu şekilde ülkenin finans ve bankacılık sistemini düzenler ve kontrol eder.
Ticari Banka ve RBI Arasındaki Temel Farklılıklar
Çözüm
RBI, Hindistan'ın en yüksek finans kurumu olarak hareket eder ve Ticari Bankalar da dahil olmak üzere bankalara ve aynı zamanda çöküşün eşiğine geldiğinde bankalara kredi sağlayan bu organ olduğu için “son kredi mercii” olarak tanımlanır. Devlet.
Ticari Bankalar ise halka ve firmalara borç verme ve mevduat imkanları sağlar ve böylece RBI ile birlikte Hindistan halkının finansal ihtiyaçlarını karşılar.
