Yatırımlar hayatın önemli bir parçasıdır. Bir yandan tasarruf etmek, diğer yandan birikimleri yatırmak gerekir. Bu, herhangi bir gerginlik olmadan daha iyi bir emeklilik hayatı yaşamanıza yardımcı olur. Şimdi, yatırım söz konusu olduğunda, insanlar parayı bankada tutmak yerine 401(k) ve yıllıklara yatırım yapıyorlar. Bu ikisi bir bankadan daha iyi getiri sağlar ve doğru zamanda ve yerde yatırım yapılırsa güvenlidir.
401(k) - Yıllık Gelir
401(k) ile yıllık ödemeler arasındaki fark, 401(k) durumunda, paranın şu anda vergi faturasından düşülmesidir. Bu para vergilendirilmeden büyür ve gelir vergisi para çekme anında ödenir. Yıllık ödeme, toplu ödeme ve ardından düzenli bir süre boyunca yapılan ödemelerin olduğu bir sigorta sözleşmesidir.
401(k), bir çalışanın brüt gelirinin bir kısmının banka hesabından düşüldüğü bir plandır. Kesilen paranın tamamı emeklilik sırasında ödenir. Çalışan bu paranın vergisini ödemek zorundadır. ABD İç Gelir Yasası'nın 401(k) alt bölümünde bulunan, katkı paylı bir emeklilik hesabı olarak tanımlanır.
Yıllık gelir, düzenli aralıklarla yapılan bir dizi ödemedir. Bir tasarruf hesabına düzenli mevduat, aylık ev ipoteği ödemeleri, emekli maaşı vb. olabilir. Bir yıllık ödemenin temel amacı, bir bireyin emeklilik hayatında gizli bir şekilde makul bir gelir sağlamaktır.
401(k) ve Anüite Arasındaki Karşılaştırma Tablosu
| Karşılaştırma Parametreleri | 401(k) | rant |
| Satın Alma/Katkı | Sadece işverenin böyle bir planı varsa, bir kişi böyle bir plana katkıda bulunabilir. | Herkes istediği tercihlere göre bir yıllık ödeme satın alabilir. |
| ücretler | 401 (k) planı için ek ücretleri hesaplamak kolaydır. | Ücretler her zaman sabit değildir ve öncekinden çok daha yüksek olabilir. |
| Miras | Birinin mirasçıları aynı 401(k) planına sahip olabilir. | Yıllık ödeme planı, bir kişinin ölümüyle sona erer. |
| Para Çekme Ücretleri | 59,5 yaşından önce geri çekilirse %10 ceza ve vergi ödenir. | Teslim süresinden önce çekilmeleri halinde vergileri ile birlikte cezaları da vardır. |
| komisyon | Bu durumda ödenecek komisyon yoktur. | Komisyon, yatırımcılar tarafından alınan planlara göre ödenir. |
401(k) nedir?
401(k) planı, birçok Amerikan işyeri tarafından sunulan ve vergi tasarrufunda avantaj sağlayan bir emeklilik tasarruf planıdır. Bir çalışan 401(k)'ye kaydolduğunda, her maaş çekinin bir kısmının doğrudan bir yatırım hesabına yatırılmasını kabul eder. Katkı payının bir kısmı veya tamamı işveren tarafından karşılanabilir.
401(k), ABD tarafından vatandaşları emeklilikleri için birikim yapmaya teşvik etmek için tasarlanmış bir plandı. Bu plan sayesinde emeklilik hayatları için yeterli para biriktirilebilir. Şimdi, 401(k) planı iki tiptir, geleneksel 401(k) ve Roth 401(k).
Geleneksel bir 401(k)'ye çalışan katkıları brüt gelirden kesilir; bu, gelir vergileri düşürülmeden önce paranın çalışanın maaşından geldiği anlamına gelir. Sonuç olarak, yıl için toplam katkı tutarı çalışanın vergiye tabi gelirinden düşülür. Bu tutar üzerinden ödenen vergi, para çekme süresi boyuncadır.
Bir Roth 401(k), geleneksel bir 401(k) planına benzer. Bir çalışanın brüt gelirinin bir kısmı brüt gelirden kesilir. Ancak, Roth hesapları tüm çalışanlar tarafından kullanılamaz. Roth mevcutsa, çalışan yıllık vergiden düşülebilir katkı sınırlamalarına kadar birini veya diğerini veya ikisinin bir kombinasyonunu seçebilir.
Anüite nedir?
Yıllık gelir, gelecekte belirli bir gelir akışına yatırılan nakdi ödemeyi vaat eden dağıtılmış bir sigorta sözleşmesidir. Yıllık gelirler, aylık primler kullanılarak satın alınır veya yatırılır. Holding kurumu, sabit bir aralıkta veya emekli maaşının geri kalan ömrü boyunca bir dizi ödeme yapmak zorundadır.
Yıllık gelirler çoğunlukla emeklilik planlaması için ve kişinin kaynaklarını tüketme tehlikesini azaltmak için kullanılır. Bazen, birinin hayatındaki varlıklar, yaşam standartlarını sürdürmek için yeterli değildir. Bu durumda, insanlar bir yıllık ödeme sözleşmesi satın almak için sigorta şirketlerine bakarlar.
Çoğunlukla, yıllık gelirler iki aşamadan geçer. İlk olarak, (adından da anlaşılacağı gibi) yıllık gelirin finanse edildiği veya miktarın bir kerede biriktirildiği birikim aşaması gelir. Bu aşamada herhangi bir vergi ödemenize gerek yoktur. Ardından, ödemelerin başladığı annuitization aşaması gelir.
Endeks fonları ve yatırım fonları, yıllık gelirlerin başlıca örnekleridir. Yatırımcının yatırdığı parayı geri çekemeyeceği, teslim süresi olarak bilinen bir zaman vardır. Bu süre birkaç yıl olabilir. Acil bir para çekme durumunda, bireyin parayı çekmek için bir cayma ücreti ödemesi gerekebilir.
401(k) ve Anüite Arasındaki Temel Farklar
Çözüm
Bu nedenle, 401(k) ve yıllık ödemeler, bir birey için iki farklı plandır. Her ikisi de iyi getiri sunuyor ve yatırımcılar bu planlar sayesinde emeklilik hayatları boyunca varlıklarını hafifletebiliyorlar.
Bir yandan, 401(k) planları yıllık ödemelerden daha güvenlidir; Öte yandan, doğru analizle doğru planlara yatırılırsa, yıllık gelirler daha yüksek getiri yüzdesi getirir. Her iki planın sunduğu parametreler nihai bir karar vermeden önce değerlendirilmelidir.
