Çoğunuzun 401k emeklilik planı hakkında bir avuç bilgiye sahip olduğundan oldukça eminim, ancak çoğunuz 403b emeklilik planından haberdar olmayacaksınız.
403 milyarlık bir emeklilik planı, yıllık ücretinizden yılda 16.500$'a kadar vergi öncesi dolar biriktirmenizi sağlayan, vergi ertelenmiş bir emeklilik planıdır.
Yatırım için paranız olarak bazı yatırım fonları ve yıllık gelirleri seçtiyseniz, 403b planı, çalıştığınız kuruluş tarafından seçilen varlık yönetimi şirketi tarafından izlenir.
401K - 403B Emeklilik Planları
401K ve 403B emeklilik planları arasındaki fark, 403b'nin yalnızca hastane veya eğitim kurumu gibi kâr amacı gütmeyen herhangi bir kuruluşun parçası olmanız durumunda yürütülebilir olmasıdır. Ancak, organizasyonu karlı olan ve kendi avantajları olan tüm çalışanlar için 401k emeklilik planı geçerlidir.
401K ile 403B Arası Karşılaştırma Tablosu (Tablo Halinde)
| Karşılaştırma Parametresi | 401k Emeklilik Planı | 403b Emeklilik Planı |
|---|---|---|
| Tanım | 401k Emeklilik Planı, bir çalışanın yıllık ücretlerinden vergi ertelenmiş katkılar yapabileceği bir vergi sonrası veya vergi öncesi plandır. | 403b Emeklilik Planı, Okullar, devlet kurumları ve hastaneler gibi kar amacı gütmeyen kuruluş çalışanları ile sınırlı olan çok niş bir plandır. |
| Katılımcılar | Düzenli günlük ücretli veya çalışan. | Öğretmenler, Doktorlar, Devlet Çalışanları, Hemşireler vb. |
| Kurum Tipi | Herhangi bir kârlı firma veya kurumun, çalışanlarına bu planın faydalarını sağlamasına izin verilir. | Kâr amacı gütmeyen tüm firma veya kurumların çalışanlarına bu planın faydalarını vermelerine izin verilir. |
| İşveren Eşleşme Oranı | 401k emeklilik planı, karşılaştırmalı olarak önemli ölçüde daha yüksek işveren eşleşme oranları sunar. | Kurumun çalışanlarına çalışanlarıyla eşleşmesine izin vermesi için tüm yasal haklara sahip olduğundan, eşleşme oranları nispeten daha düşüktür. Böylece çalışanlar ERISA muafiyetinden mahrum kalmazlar. |
| Program Yöneticileri | 401k emeklilik planı, çoğu yatırım fonu şirketi tarafından yönetilmektedir. | 403b emeklilik planı, farklı sigorta şirketleri tarafından izlenir ve yönetilir. |
| Yatırım Seçenekleri Limitleri | 401k emeklilik planı, birçok yatırım fonu yatırım fırsatı ile sınırlıdır. | 403b emeklilik planı, büyük ölçüde farklı yıllık ödeme seçenekleriyle sınırlıdır. |
401K nedir?
401k, herhangi bir kuruluşun çalışanlarına işverenin sponsorluğuna dayalı olarak vergi öncesi paralarını biriktirmelerini ve yatırmalarını sağlayan vergi ertelenmiş bir emeklilik planıdır.
Ancak, tamamen isteğe bağlı olduğu için şemayı takip etmek zorunda değilsiniz. Emeklilik planını hükümetin kural ve yönergelerine göre planlamak tamamen çalışanınız olan plan sponsoruna bağlıdır.
Bu nedenle planlama yapmadan önce aşağıdaki kavramları iyi bilmeleri gerekir;
Çalışanın bu plan kapsamında sahip olacağı çeşitli yatırım seçenekleri;
Ayrıca, bunun kesinlikle sizin tasarruf hesabınız olmadığını anlamanızı sağlamalıyız. 401k, ani aciliyet veya acil durumlarda kolayca erişilemeyen bir emeklilik planıdır.
Bu nedenle, zor zamanlar için birikimlerinizi yerinde tutmak ve 401k yatırım planı için “Özet Plan Açıklamanızı” ayrı olarak planlamak aynı derecede önemlidir.
Bu nedenle, çalışanlar ücretlerinin bir kısmını 401k emeklilik planına katkıda bulunarak vergi öncesi gelirlerini ve vergiden düşülebilir tutarlarını koruduklarını anlamalıdır.
403B nedir?
403 milyarlık bir emeklilik, okullar, sağlık kurumları ve hastaneler dahil olmak üzere herhangi bir kar amacı gütmeyen kuruluşun çalışanları için vergiden düşülen bir yıllık plandır.
Bu planda ya işveren çalışanlar adına katkıda bulunabilir ya da çalışan vergilendirilebilir gelirinin bir kısmı olmak üzere kendi başına katkıda bulunmaya karar verebilir.
Devlet yönergelerine göre, Kod Bölüm 501(c)(3) vergiden muaf kuruluşlar kapsamındaki tüm çalışanlar, 403b emeklilik planına başvurabilir.
Bu planın en büyük yararı, vergi öncesi olmasıdır, yani 403b emeklilik planına koyduğunuz miktar hükümet tarafından vergilendirilmeyecektir.
Bu planın avantajlarından yararlanabilecek çeşitli çalışanlar;
Eyalet hükümeti tarafından belirtilen plan sonlandırma yönergelerine göre, planı kolaylıklarına göre kolayca sonlandırabilir.
Bu nedenle, çalışanlar, ücretlerinin bir kısmını 403b emeklilik planına sübvanse ederek, vergi öncesi gelirlerini ve vergiden düşülebilir miktarı her durumda tasarruf ettiklerini anlamalıdır.
401K ve 403B Arasındaki Temel Farklar]
Her ikisi de vergi öncesi tasarruf yöntemleri olmasına rağmen, konu katılımcı kitle ve yönergeler olduğunda 401k ve 403b emeklilik planları arasında çok fark vardır.
Çözüm
Hangi emeklilik planını seçtiğiniz önemli değil; önemli olan bunlardan en az biriyle başlaman. Genel plana dahil olan tüm harcamalar ve maliyetler hakkında bir fikre sahip olmak gerçekten çok önemlidir.
Bu nedenle, paranızı size sunulan fırsatlardan herhangi birine yatırmadan önce bilgili bir kişi olun.
Ayrıca, eğer bir işveren eşleştirme seçeneği mevcutsa, o zaman bunun olduğunu unutmayın. Zeki seçim, hatta pahalı bir planı tercih etmek.
Ancak hem 401k hem de 403b emeklilik planları, vergi öncesi tasarruf ve yatırım için harika araçlardır.
