Transfer sistemleri ve dağıtım sistemleri, müşteriler ve kredi arayanlar için çok çeşitli seçenekler sunarak sürekli gelişmektedir. Bankalar, ödemeler ve ödemeler için birden fazla sistem sunar. İdeal bir ödeme sistemi, sorunsuz bir süreçle doğru ve güvenli para transferini sağlar.
ACH ve RTGS
ACH ve RTGS arasındaki fark, ACH durumunda ödemelerin toplu olarak yapılması, RTGS durumunda ise gerçek zamanlı ödemenin ayrı ayrı yapılmasıdır.
ACH, Otomatik Takas Odası anlamına gelir. 1970'lerde Amerika Birleşik Devletleri'nde tanıtılan bir ödeme sistemidir.
RTGS, Gerçek Zamanlı Brüt Ödeme anlamına gelir ve para transferinin en hızlı yoludur. Bu süreçte bir bankadan para gerçek zamanlı ve brüt olarak aktarılır. Bu, işlemin işlenmesinde bekleme süresi olmadığı ve her işlemin bire bir olarak ele alındığı anlamına gelir. RTGS işlemi yapmanın temel faydası, çok hızlı bir değişim aracı olmasıdır.
ACH ve RTGS Arasındaki Karşılaştırma Tablosu (Tablo Şeklinde)
| Karşılaştırma Parametresi | ACH | RTGS |
|---|---|---|
| Tam form | Otomatik Takas Odası için Standlar | Gerçek Zamanlı Brüt Uzlaşma anlamına gelir. |
| Geçen süre | 2-3 İş günü | 1 iş günü |
| Ödeme sistemi | ACH için ödeme gruplar halinde yapılır | Yerleşimler bireysel olarak ele alınır |
| Riskler | Bu tür ödemeler teslimat risklerine karşı savunmasız olabilir | Teslimat riski önemsizdir, ancak başka sahtekarlıklar olabilir. |
| İşlem | Kredi ve borç arasındaki net bakiye, merkez bankası sayfaları üzerinden değerlendirilir. | Uzlaştırma net bakiye dikkate alınmadan gerçekleşir. |
| İdeal | Maaş transferleri gibi Tekrarlayan ödemeler için ideal sistem | RTGS, bire bir ödenmesi gereken acil büyük miktardaki ödemeler durumunda büyük kullanım alanı bulmaktadır. |
ACH nedir?
1970'lerde Amerika Birleşik Devletleri, önemli ölçüde azaltılmış kağıt çek ve fatura kullanımıyla anında ödemeyi kolaylaştırmak için entegre bir ağ aracılığıyla bir ödeme sistemi geliştirdi. Yavaş yavaş, sistem birkaç ekonomi tarafından benimsendi ve elektronik olarak kolaylaştırılan bir yerleşim sistemine dönüştü.
ACH, yaygın olarak Elektronik Takas Sistemi olarak tanınan Otomatik Takas Sistemi anlamına gelir. Anlaşmalar, ABD örneğinde NACHA veya Ulusal Otomatik Takas Merkezi Sistemi olan tek bir merkezi organ tarafından yönetilmektedir. Bu, ACH kanalı üzerinden fon akışını koruyan ve düzenleyen bağımsız bir organdı.
Ayak izi, hem kurumsal hem de özel sektörde büyük hacimli tekrarlayan ödemeler için çözümler sağlamak üzere tanıtıldı. UID aracılığıyla merkezi bir ödeme sistemi ve hizmet kullanıcıları için yapılandırılmış yönergeler getirdi.
Basit bir ifadeyle, ACH, bu tür ödemeleri toplu halde işlemeye adanmış bir ağ üzerinden bir banka hesabından diğerine para transfer etmenizi sağlayan bir elektronik ödeme sistemidir. ACH transferleri hem mevduat hem de ödeme şeklindedir. Maaş, emekli maaşı veya faiz yardımı şeklinde ödeme aldığınızda buna ACH mevduatı denir.
Kuruluşlara veya bireylere fatura ödediğinizde, borç transferi olarak bir ACH ödemesi kaydedersiniz.
Kişiden kişiye ödeme şeklidir, genellikle ek ücret ödemeden ve son derece hızlıdır. işlem süresi genellikle 2-3 iş günüdür. Tekrarlayan ödemeleri işlemek için ideal bir yöntemdir.
RTGS nedir?
RTGS veya Gerçek Zamanlı Brüt Mutabakat, anında ödeme yapmanızı sağlayan bir ödeme sistemidir. RTGS yoluyla yapılan ödemeler bire bir olarak kapatılır ve bir borç bakiyesine toplam krediye göre kapatılmaz.
RTGS ödemeleri, büyük miktarlardaki bankalararası transferler için idealdir. RTGS işlemlerine ilişkin ücretler Bankaya göre değişmekle birlikte, çoğu merkez bankası alınabilecek oran için bir üst sınır belirlemiştir.
İlk RTGS transfer sistemi, 1970'lerde ABD Fedwire tarafından kuruldu. Bugün çoğu RTGS işlemi merkez bankaları tarafından yönetilmektedir. Bu tür transferin karakteristik özelliği, gerçek zamanlı olarak gerçekleşmesidir. Bu tür işlemler bağımsızdır ve Net takas sistemlerinden etkilenmez.
Dolayısıyla, RTGS transferlerinin birincil faydası, yüksek değerli ödemelerle ilişkili teslimat risk faktörünün önemli ölçüde iyileştirilmesidir. Ancak bu tür işlemler, kimlik avı ve veri hırsızlığı gibi dijital dolandırıcılıklara karşı savunmasızdır.
Bir RTGS transferi yapabilmek için her iki bankanın da temel bankacılık tesislerinde yer alması gerekir. Düşük hacimli, yüksek değerli işlemler için ideal bir transfer modudur. Merkez Bankaları, son derece rekabetçi piyasa büyümesi ile rekabet edebilmek için RTGS sistemini benimsemiştir. Bu tür alternatif ödeme yöntemleri, genel ekonomik büyüme için önemlidir.
ACH ve RTGS Arasındaki Temel Farklar
Çözüm
Günümüzde bankalar, kişilerin ve işletmelerin benzersiz ihtiyaçlarına yönelik çeşitli ödeme çözümleri sunmaktadır. Merkez Bankaları alternatif ödeme yöntemleri belirledi. ACH ve RTGS, modern bankacılıkta mevcut birçok seçenekten biridir.
ACH ve RTGS arasındaki temel fark, ilkinin kredi / borç oranının net takas süreci içinde çalışan bir transfer sistemi olması, sonraki durumda ödeme mutabakatlarının ayrı ayrı ele alınmasıdır. ACH, fatura ödeme, maaş ve emekli maaşı gibi yüksek hacimli ödemeler için ideal bir yöntemdir. RTGS, acilen yapılması gereken yüksek değerli ödemeler için en iyisidir.
