Para hayatımızın bir parçası haline geldi. Modern toplumumuz ve küresel işimiz açısından gerekli bir rol oynamaktadır. İçinde yaşadığımız teknik dünyada, birçok insan ya evden uzakta ya da farklı ülkelerde çalışıyor. Her gün, yoğun hayatlarını yönetmek anlamına geldiğinde zamana karşı bir yarıştır. Bu nedenle, sevdiklerine para transferi konusunda bile mümkün olduğunca zaman kaybetmekten kaçınmayı umarlar.
Yıllar içinde bankacılık kökten değişti ve küresel olarak milyonlarca kişiyi etkiledi. Bu gelişme çağında, nakit, çek ve evrak alışverişi yerine, iki hesap, devletler ve hatta ülkeler arasında doğrudan ve ucuza para transferinin daha hızlı elektronik yöntemleri daha popüler hale geldi.
Genellikle elektronik fon transferleri olarak bilinen bu yöntem, kolaylık, erişim kolaylığı, garantili işlemler ve fatura ödeme, satın alma ve hesapları denetleme söz konusu olduğunda 24 saat seçeneği sunar. ACH ve SWIFT gibi elektronik fon transferleri, bu bankaların müşterilerin bir hesaptan diğerine sorunsuz bir fon transferini kolaylaştırmasına yardımcı olduğu için şu anda en popüler ödeme yöntemi haline geldi.
ACH vs SWIFT
ACH ve SWIFT arasındaki fark, ACH transferlerinin küçük ve orta ölçekli işletmeler tarafından kullanılabilmesidir, çünkü bu elektronik ödeme işleme biçimi kullanıcı dostu, düşük maliyetlidir ve yinelenen faturaların ödenmesine yardımcı olurken, SWIFT transferlerinde küçük işletmeler ve bunun yanı sıra alıcı, uluslararası para göndermeyi ekonomik ve pahalı bulmaz.
ACH ve SWIFT Arasındaki Karşılaştırma Tablosu (Tablo Şeklinde)
| Karşılaştırma Parametresi | ACH | SÜRATLİ |
|---|---|---|
| Anlam | ACH, iki finansal kuruluş arasındaki ödemeleri işlemek için elektronik bir parasal ağdır. | SWIFT, finans kurumları ve bankacılık sektörleri tarafından bir banka hesabından diğerine güvenli ve hızlı bir şekilde para göndermek için kullanılan uluslararası bir para transfer ağıdır. |
| Uygulama alanı | ACH transfer fonları yalnızca Amerika Birleşik Devletleri içinde. | SWIFT, herhangi bir sınır ötesi sınırlama olmaksızın küresel olarak bir bankadan başka bir bankaya para gönderebilir. |
| aktarım hızı | ACH'nin ödemeleri bir bankadan diğerine aktarması 3 ila 5 iş günü sürer. Bu nedenle aktarım hızı düşüktür. | SWIFT ödemeleri, genellikle özgünlük ve hız hayati faktörler olduğunda kullanılır. |
| uygun maliyetli | ACH transferleri SWIFT transferleri kadar hızlı olmasa da, başlatılması daha ucuzdur ve müşteriler için neredeyse her zaman ücretsizdir. | Finansal kurumlar ve bankalar, SWIFT ödemelerini uluslararası olarak transfer etmek için bir ücret alır. Bu maliyetli bir iştir. |
| Risk içerir | ACH ödemeleri, fon ödemelerini tersine çevirebildiği için satıcı için biraz daha güvenlidir. | SWIFT ödemelerinde biraz daha fazla risk vardır çünkü alıcı parayı/ödemeyi kabul ettikten sonra gönderen tarafından işlem geri alınamaz. |
ACH nedir?
ACH (otomatik takas odası), iki tarafın (yani gönderici ve alıcı) kendi özel/kişisel bankalarının birbirleriyle güvenli bir şekilde para transfer etmesine izin verdiği bir elektronik fon transfer ağıdır. ACH yalnızca Amerika Birleşik Devletleri'nde kullanılmaktadır.
ACH ödemelerinin türleri:
- Kredi transferleri: Bu ödemelere yalnızca gönderen ödemeye izin verdiğinde izin verilir. Alıcı önce banka bilgilerini göndericiye verir ve daha sonra gönderen banka bilgileriyle birlikte alıcıya belirli bir miktar para ödemesi için ilgili bankasına belirli talimatlar gönderir. Bu sistemde, fonlar farklı finansal kurumlar arasında transfer edilir. İşletmeler arası işlemler de gerçekleşir.
- Doğrudan borçlandırma: Bu ödeme sistemine göre belirli bir takvime göre tüketicinin hesabından belirli bir miktar para çekilmekte ve bu para kredi, kira, ipotek, sigorta primi gibi tüketici faturalarının ödenmesinde kullanılmaktadır.
Avantajlar:
- ACH, esas olarak elektronik fon transferinde uzmanlaştığından, işlemler gönderici veya alıcı fiziksel olarak mevcut olmadan gerçekleşebileceğinden, ACH çok uygundur. Bu, gönderenin/alıcının eldeki gerekli görevlere odaklanmasını sağlar.
- ACH işlemleri kullanıcıları dolandırıcılıklardan korur, çünkü ödemeler her iki tarafça da ancak kendi bankaları işbirliği yapmaya yetkili olduğunda yapılabilir.
- ACH ödemeleri hızlı bir şekilde yapıldığından, alıcı, taşıma sırasında kaybolabilecek veya çalınabilecek bir çekten farklı olarak ödemelerini alıp almadığını kontrol edebilir. Bu nedenle ACH işlemlerinin gerçekleştirilmesi güvenlidir.
- ACH işlemleri, zarf, pul, mürekkep vb. gibi çeşitli malzeme kaynaklarını kullanan çeklerin aksine herhangi bir maddi kaynak içermez.
Dezavantajları:
- ACH ödemeleri, zamana duyarlı işlemler için uygun değildir.
- Hesabınızda yeterli bakiye olmamasına rağmen, otomatik ödemeler banka hesabınızdan borçlandırılır ve bu, kredili mevduat ücretlerine neden olabilir.
- Bazı işletmelerin ACH ödemelerini kullanmak veya işlemek için eğitim almaları gerekebilir ve bu ancak verimli yazılımların yardımıyla yapılabilir.
SWIFT nedir?
1973 yılında Brüksel, Belçika'da kurulan SWIFT (The Society of Worldwide Interbank Financial Telecommunication), finans kuruluşlarının küresel olarak hızlı, doğru ve güvenli bir şekilde bilgi gönderip almasına olanak tanıyan uluslararası bir finans ağıdır. SWIFT, 200 farklı ülkede 10.000'den fazla finansal kuruluşa fon transferi yapmaktadır.
Parasal bilgileri bir yerden başka bir yere aktarmak için SWIFT, bir havalenin kaynağını, nereye gittiğini ve oraya nasıl ulaştığını detaylandırmak için her bir finansal kuruluşa tahsis edilen kodları kullanır.
Bu benzersiz tanımlama kodunun sekiz veya on bir karakteri vardır. Kodun üç adı vardır: Banka Tanımlama Kodu (BIC), SWIFT kodu, SWIFT Kimliği veya ISO 9362 kodu. SWIFT / BIC tanımlayıcısı, Dünya Çapında Bankalararası Finansal Telekomünikasyon Topluluğu tarafından tahsis edilir.
Avantajlar:
SWIFT olmadan, uluslararası finansal işlemlerin çoğu neredeyse imkansız görünür. SWIFT kullanmanın faydaları aşağıdaki gibidir:
- izlenebilirlik SWIFT, bankalar arasındaki işlemin rotasını ve ilgili para miktarını detaylandırdığı için net ve tanınmış bir ödeme kanıtı sağlar.
- Güvenlik- SWIFT, kendi özel ağını ve son derece gelişmiş donanım ve yazılım sistemlerini kullanarak müşterilerinin ve kullanıcılarının gizliliğini sağlar.
- şeffaflık: SWIFT transferleri, ödeme bilgilerini detaylandırır ve ilgili tüm tarafların işlemi izlemesine ve ilgili maliyetleri ve zaman faktörlerini kabul etmesine izin verir.
- Standart Format - SWIFT dilinin açık ve kullanıcı dostu sözdizimi, alıcının bir mesajı kavramasını kolaylaştırır.
Dezavantajları
Swift sisteminin faydalarının yanında bazı dezavantajları da bulunmaktadır. Bunlar şunları içerir:
- Küçük ve orta ölçekli bankaların çoğu, pahalı bir giriş ücreti nedeniyle SWIFT sistemine üye olamamaktadır.
- Bir hata söz konusu olduğunda, birkaç üye para transferinde işbirliği yaptığında para transferi ertelenir ve işlem komisyonu yükselebilir.
- SWIFT mesajları, operasyonel bir ek yük ile birlikte geldiğinden, fon transferinde üst sınıf bir yaklaşımdır. Para aracı bankalardan geçtiği için ödeme ile temasa geçer ve bu bankalar ne göndericinin ne de alıcının rızası olmadan ücret almaya hazırdır. Ayrıca, ödemenin birden fazla aracı banka üzerinden yapılması durumunda birçok kez ücret alınması da mümkündür.
ACH ve SWIFT Arasındaki Temel Farklar
Çözüm
Böyle modern zamanlarda, herkesin bankalarda geçirdiği zamandan tasarruf etmek için ihtiyaç duyduğu şey hızlı para transferiydi. Bu ihtiyaç elektronik fon transferinin popülaritesini de beraberinde getirdi. Nakit, çek veya banka poliçesi alışverişi yerine, bilgisayar tabanlı sistemler aracılığıyla fonların bir banka hesabından diğerine aktarıldığı bir bankacılık biçimi haline geldi. Bu bankacılık şekli, birkaç kişinin ihtiyaç duydukları her yerde ve zamanda nakit transfer etmesine izin verdi.
Yukarıdaki makalede, iki elektronik banka fon transfer ağının tüketicilerin ve kullanıcıların gereksinimlerine uygun olup olmadığı hakkında bilgi vermek için ACH ve SWIFT olmak üzere iki tür elektronik ödeme ağı karşılaştırılmış ve ayrıntılı olarak tartışılmıştır.
Bu çalışma bize ACH'nin Amerika Birleşik Devletleri'nde en yaygın kullanılan elektronik transfer türlerinden biri olduğuna dair bir fikir verdi. Düşük maliyetler ve riskler gibi hem tüccarlara hem de tüketicilere sağladığı çeşitli faydaları ve ayrıca bu ağların karşılaştığı dezavantajları özetledi.
Ayrıca, bir ülkeden diğerine para almanın tutarlı bir evrensel yolu olduğundan, SWIFT uluslararası ödeme ağının dünyanın en büyük finansal elektronik iletişimlerinden biri olduğuna dair kuş bakışı bir bakış sunar. Yalnızca sunulan çeşitli hizmetleri ele almakla kalmaz, aynı zamanda bu aktarım ağının sağladığı çeşitli artıları ve eksileri de kapsar.
