Günümüzün hızlı hareket eden rekabetçi dünyasında, zor kazanılan paranın enerjik bir şekilde büyümesini sağlamak için doğru yere yatırılması büyük önem taşımaktadır.
Yatırım yapmak için birden fazla mod vardır. CD ve Tasarruf, birçok kişi tarafından seçilen en yaygın ve tercih edilen seçeneklerden ikisidir. Aslında, bazı insanlar için CD ve Tasarruf eş anlamlı kavramlar gibi görünebilir, ancak bunlar aynı değildir. CD ve Tasarruf arasında yay farklılıkları vardır.
CD ve Tasarruf
CD ve Tasarruf arasındaki fark, CD'nin yüksek faiz oranı sağlayan ancak anında likidite sağlamayan bir finansal araç olması, Tasarruf'un ise daha az faiz oranı sağlayan ancak hızlı fon bulunan bir finansal araç olmasıdır.
Ancak, yukarıdaki tek fark değildir. Belirli parametrelerdeki her iki terim arasında yapılacak bir karşılaştırma, incelikli yönlere ışık tutabilir:
CD ve Tasarruf Karşılaştırma Tablosu (Tablo Halinde)
| Karşılaştırma Parametresi | CD | tasarruf |
|---|---|---|
| Anlam | Yatırılan tutarı, süreyi, vade değerini ve faizi gösteren bir finans kurumu tarafından verilen sertifika. | Gereksinimlere göre faiz kazanmak ve gerektiğinde çekmek için para yatırmak için bir bankada tutulan hesap türü. |
| Hangisi daha yüksek faiz sağlar? | Birikimlere göre yüksek faiz sağlar | CD'ye kıyasla daha az ilgi |
| Hesaba ATM'den erişim mümkün mü? | Numara | Evet |
| Çekle para çekmek mümkün mü? | Numara | Evet |
| Hesapta yatan parayı istediğiniz zaman çekmek mümkün müdür? | Hayır. Bazı durumlarda ceza ile mümkün olabilir. | Evet |
| Daha yüksek bir faiz oranı sunuyor mu? | Evet | Numara |
| Vadesinden önce para çekmenin cezası olabilir mi? | Evet | Hayır, böyle bir vade süresi olmadığı için |
| Gelecekteki satın almalar, eğitim için tasarruf etmeye yardımcı olabilir mi? | Evet, tutulan para anında likit olmadığı için insanların para çekme eğilimi daha az | Hayır, çünkü insanlar Tasarruftan düzenli olarak para çekme eğiliminde olacaklar ve bu nedenle büyük bir külliyat nesli elde etmek zor olabilir |
| Bir süre sonra ek mevduata izin veriliyor mu? | Hayır, yatırılan miktar başlangıçta sabit bir miktardır | Evet |
| İçin ideal veya en çok tercih edilen | Kazandığı paraya yüksek faiz almak isteyenler | Anında likidite isteyenler |
| Yatırımcıların ideal hedefi | Orta veya uzun vadede tasarruf | Kısa vadeli ve anında para çekme işlemleri için tasarruf |
| Hangi enstrüman mali düzenleyiciden daha fazla kısıtlama getiriyor? | CD'de daha fazla kısıtlama olacak | Tasarruflarda daha az kısıtlama olacak |
| Hesabı açmak için gereken minimum bir miktar olabilir mi? | Evet ve miktar, Tasarruftan fazla olabilir. | Evet, ancak gereken miktar minimum olacaktır (ancak bu bankadan bankaya değişebilir ve özel bankaların eşik değeri daha yüksek olabilir) |
CD nedir?
CD, “depozito sertifikası” anlamına gelir. CD, CD sahiplerinin piyasada bulunan diğer benzer alternatiflere göre daha yüksek oranda faiz kazanmasını sağlayan bir finansal araçtır. Basit bir ifadeyle, bir CD, bir finans kurumu tarafından genellikle bir banka tarafından bir kişi veya kuruluşa verilen, yatırılan para miktarını, faiz oranını, yatırım süresini ve vade değerini gösteren bir sertifikadır.
Sunulan CD, ülkenin mali denetim otoritesi tarafından düzenlenir. Örneğin, Hindistan'da RBI, CD verilmesini düzenler. Kurallara göre, tüm finans kuruluşları CD sunamayabilir ve satın almada belirli koşullar olabilir.
CD, hisse senetleri, tahviller gibi diğer yüksek kazançlı araçlara kıyasla daha az riskli olarak kabul edilir. CD, mevduat sahibine belirli bir vade tarihine kadar fonları çekmesine izin vermeme konusunda bir kısıtlama getirir. Bu vade tarihi belirli sayıda gün veya ay veya hatta yıl olabilir.
İdeal olarak, finans kurumları kısa vadeli CD'ler için oldukça yüksek oranlı faiz sağlayabilir, ancak bu uygulama kurumdan kuruma değişebilir ve hatta bazıları uzun vadeli CD'ler için yüksek oranlar sunabilir. CD'nin erken geri çekilmesi bir ceza alacaktır.
Tasarruf nedir?
Birikim, kişilerin banka ve yasal limitler dahilinde ihtiyaçları doğrultusunda para yatırıp çektikleri banka hesabını ifade eder. Tasarruf, eski zamanlardan beri yaygın olan bir kavramdır ve insanlar paralarını Tasarruf'a yatırarak servetlerini artırmaya ayarlanmıştır.
Tasarruf, herhangi bir zamanda acil durum fonlarının kullanılabilirliğini arayanlar için özellikle önemlidir. Bir tasarruf hesabı, erken para çekme için herhangi bir ceza almaz. Tasarruf ayrıca para transferi, ATM'ler vb. gibi diğer olanaklarla birlikte iyi bir faiz oranı sunar.
Tasarruf, bankaların belirli koşullar veya kısıtlamalar getirmesiyle gelebilir. Bu, belirli bir dönemde para çekme sayısını/miktarını sınırlamak anlamına gelebilir. Bazı koşullar, belirli banka ücretlerinin uygulanmasına bağlı olarak gevşetilebilir. Bir ülkenin hükümeti, örneğin bir bankanın iflası veya örneğin Hindistan'da 2016'da para kazanma durumu gibi belirli olaylar durumunda para çekme işlemlerini kısıtlayabilir.
Modern zamanlarda, bazı finansal kurumlar, yüksek faiz oranları sunan Tasarruf hesapları sağlar. Bazı durumlarda oran, diğer finansal araçların sunduğuna bile yaklaşabilir. Bazı Birikim hesapları, belirli bir eşiğe ulaşan para miktarında sabit mevduat hesabına anında transfer için esneklik de sunabilir.
Bu dinamik özellikler sağlanarak, Tasarruflarla ilgili bazı dezavantajlar ortadan kaldırılmıştır.
CD ve Tasarruf Arasındaki Temel Farklar
- CD, yatırılan paraya yüksek faiz oranı sağlar. Tasarruf, yatırılan paraya daha az faiz sağlar.
- CD, yatırılan fonlar üzerinde anında likidite sağlamaz. Tasarruf anında para çekme sağlar.
- CD'den erken para çekme ücretleri alınabilir. Tasarruflar için erken para çekme ücretleri olmayacaktır.
- CD, yüksek bir faiz oranı elde etmek için belirli bir toplu parayı tutmak isteyen kişiler tarafından ideal olarak tercih edilir. Tasarruflar genellikle anlık likidite ihtiyacı olan işçi sınıfı tarafından tercih edilir.
- CD, eğitim veya herhangi bir önemli varlığın satın alınması için gelecekteki bir külliyatın oluşturulmasına yardımcı olabilir. Erken para çekme ücretleri olmadığından sürekli para çekme işlemleri olacağından, tasarruflar önemli bir külliyat oluşturmaya yardımcı olmayabilir.
- CD, vade gelirleri Tasarruf'a aktarılmadıkça ATM'den para çekme teklifinde bulunmaz. Tasarruf, ATM'den para çekme olanağı sunar.
Çözüm
CD ve Tasarruflar, aynı amaca hizmet ettikleri (yani paranın büyümesini sağlamak) için finansal açıdan oldukça ayırt edilemez, ancak artışı sağlama biçimleri ve artış miktarı çok farklıdır. Yine, her ikisi de birden fazla ancak farklı faydalar sunar ve belirli eksileri ile birlikte gelir.
Bu nedenle, CD'yi veya Tasarrufları benimsemeye karar vermeden önce bu yönleri ve ayrıca bireysel ihtiyaçları değerlendirmek önemlidir. Sağduyulu bir seçenek, hem CD'ye hem de Tasarruf'a izin veren hibrit teklifleri aramak olacaktır. Bu, hem finansal ürünlerden en iyi şekilde yararlanmayı hem de daha iyi servet yaratma ve finansal ekonomiler elde etmeyi sağlayabilir.
CD'nin veya Tasarruf seçeneğinin tüm avantajlarından yararlanmak için özellikle finans uzmanlarından kapsamlı bir pratik anlayış ve tavsiye önerilir.
- https://cloudfront.escholarship.org/dist/prd/content/qt0g8533g7/qt0g8533g7.pdf
- https://ajph.aphapublications.org/doi/abs/10.2105/ajph.2007.129353
- https://www.ncbi.nlm.nih.gov/pmc/articles/PMC2254565/?log$=activity
