Bankacılık, bireylerin ve işletmelerin finansal faaliyetlerini yönetmek için toplumun önemli bir parçası olarak eski zamanlardan beri şu veya bu şekilde var olmuştur.
Akıllı bankacılık fikirleri ve olanakları, birinin finansmanını büyütmenin ve fonları farklı amaçlar için kullanmak üzere organize etmenin en iyi yoludur. Kişilerin mevduatları etkin bir şekilde yönetilmeli ve onlara tam güvenlik ve faiz sağlayarak birikimlerini artırma seçenekleri sunulmalıdır.
Bankalar genellikle müşterilere mevduatları için ödedikleri faiz ile müşterilerden kredileri için topladıkları faiz arasındaki farktan topladıkları fazla sermayeye göre işlev görürler.
Ticari Bankalar ve Küçük Finans Bankaları, mevcut bankacılık sektörünün mevduat almada ve kredi sağlamada etkili olan parçalarıdır.
Ticari Banka vs Küçük Finans Bankası
Ticari Banka ve Küçük Finans Bankası arasındaki fark, ticari bankaların hedef müşterileri ile ilgili herhangi bir sınırlama olmaması, Küçük Finans Bankalarının küçük ölçekli çiftçiler, küçük işletmeler, örgütlenmemiş işçiler ve MSME gibi hedef müşterilere sahip olmasıdır.
Ticari Banka ve Küçük Finans Bankası Arasındaki Karşılaştırma Tablosu (Tablo Şeklinde)
| Karşılaştırma Parametresi | Ticari banka | Küçük Finans Bankası |
|---|---|---|
| Sermaye limiti | Ticari bir bankanın üstlenebileceği sermaye için sınır yok | Ödenen asgari sermaye yüz bin dolar olmalı |
| Kredi hizmetleri | Bankanın tüm müşterilerine kredi sunabilir | Müşterilere kredi sunabilir. Ama kredilerin %75'ini öncelikli sektörlere vermeli. |
| Gelir kazancı | Borç verme hizmetlerini ve işlem ücretlerini kullanarak gelir elde edin. | Hedef müşterilere borç verme hizmetlerinden yararlanarak gelir elde edebilir. |
| Hedef müşteriler | Herhangi bir bölge sınırlaması yoktur. | Hedef müşteriler küçük çiftçiler, küçük işletmeler, örgütlenmemiş işçiler ve MSME'dir. |
| Şubeler | Yurt içinde her yerde şube açabilir | İlk 3 yıl için şubelerin %25'i kırsal kesimde olmalıdır. |
Ticaret Bankası nedir?
Ticari bir banka, mevduat kabul edebilen ve çek hesabı hizmetleri sunabilen bir finans kuruluşudur.
Ticari bir banka, farklı krediler verebilir ve CD'ler (mevduat sertifikaları) gibi temel finansal ürünler verebilir ve hem küçük işletmelere hem de bireylere tasarruf hesabı sağlayabilir.
Ticari bir banka, bankacılık işlemlerini yapmak için herkesin erişimine açıktır. Ana gelir kaynakları, bireylere ve küçük işletmelere kredi vermenin yanı sıra otomobil kredileri, ipotek vb.
Ticari bankalar kredi vermek için genellikle hesapları, müşteri mevduatlarını, tasarruf hesaplarını, para piyasalarını vb.
Bankalara para yatıran müşterilere bankalar tarafından faiz ödenmektedir. Müşterilere mevduatları için ödenen faizler, kredileri için ödemeleri gereken faizden daha azdır.
Ticari bir bankanın izlediği para yaratma şekli, bir merkez bankasınınkine benzer veya Rezerv Bankası normlarına göre olacaktır.
Şu anda birçok ticari banka tamamen çevrimiçi olarak faaliyet göstermektedir, bu nedenle bu tür bankaların tüm işlemleri yalnızca elektronik yollarla gerçekleştirilmektedir.
Ticari bir bankanın elde ettiği paranın toplamı, mevduat sahiplerine ödediği faiz ile bankanın verilen kredilerden elde ettiği faiz arasındaki farkla hesaplanabilir ve net faiz geliri olarak bilinir.
Müşterilerin ticari bankalardaki tasarruf ve vadeli mevduat şeklindeki yatırımları Rezerv Bankası tarafından sigortalanır ve para kolayca çekilebilir.
Ticari bir bankanın işlevleri, birincil işlevler ve ikincil işlevler olarak sınıflandırılabilir. Ticari bir bankanın temel işlevleri mevduat kabulü ve müşterilerine kredi vermektir.
Ticari bir banka için kabul edilebilir üç mevduat türü, cari hesap mevduatı, sabit mevduat (Vadeli mevduat) ve tasarruf hesabı mevduatıdır.
Mudiler tarafından herhangi bir zamanda talep üzerine çekilebilen mevduatlara vadesiz mevduat denir. Cari hesap mevduatı vadesiz mevduattır. Çekilebilir mevduatlardır ve oldukça likittirler.
Vadesiz mevduat veya vadeli mevduat vadesiz mevduattır ve çekilebilir değildir. Sabit mevduatların likit oranı nispeten daha düşüktür.
Genellikle, ticari bir banka tarafından sağlanan üç tür kredi, nakit kredi, vadesiz krediler ve kısa vadeli kredilerdir. Ticari bankalar, kazanılan fazlalığı devlet tahvilleri, diğer onaylanmış menkul kıymetler ve diğer menkul kıymetler gibi üç tür menkul kıymete yatırır.
Küçük Finans Bankası nedir?
Küçük Finans Bankası, yetersiz hizmet verilen ve hizmet verilmeyen bölümler gibi temel bankacılık faaliyetlerini sağlayarak özel sektörde bir finans kuruluşudur. Küçük ölçekli çiftçileri, küçük ve mikro endüstrileri ve ayrıca örgütlenmemiş sektör varlıklarını içerebilirler.
Bölgesel bankalara ve yerel alan bankalarına uygulanan kısıtlamalar genellikle küçük finans bankalarına uygulanmaz.
Hindistan'daki Küçük Finans Bankaları, Rezerv Bankası tarafından 2014'te yayınlanan yönergelere göre çalışıyorNS Kasım 2014.
Yerleşik bir birey veya bankacılık/finans sektöründe en az on yıllık deneyime sahip bir profesyonel, küçük bir finans bankası kurmaya hak kazanır.
Şu anda Bankacılık Dışı Finans şirketleri, mikrofinans kuruluşları, yerel bölge bankaları gibi faaliyet gösteren küçük finans şirketleri, küçük bir finans bankası olarak dönüştürülebilir.
Küçük bir finans bankası için zorunlu olan asgari sermaye 100 crore'dir ve bunun %40'ı girişimcilerden gelebilir. 12 yıllık işleyişten sonra, bu %26'ya düşmelidir.
Küçük finans Bankası net Rs değerine ulaştığında. 500 crore, üç yıl içinde hisseleri borsada listelenmeli.
Ticari bankalara uygulanan normlar, Kanuni Likidite Oranının yanı sıra Nakit Rezerv Oranını koruma alanlarında da küçük finans bankaları için geçerlidir.
Ticari Banka ve Küçük Finans Bankası Arasındaki Temel Farklılıklar
- bu Ticari Banka ve Küçük Finans Bankası arasındaki temel fark Bir Ticari Banka tarafından edinilen sermaye için bir sınır yoktur, oysa Küçük Finans Bankası'nın asgari yüz crore sermaye ödemesi gerekir.
- Bir Ticari Banka tüm müşterilere kredi sunabilirken, Küçük Finans Bankası kredilerin %75'ini öncelikli sektörlere sağlamalıdır.
- Bir Ticari Banka, krediler ve işlem ücretleri ile gelir elde edebilir. Küçük Finans Bankalarının ana gelir kaynağı, hedef müşterilere hizmet vermektir.
- Bir Ticari Banka, hizmetlerini ilgilenen herkese ödünç verebilir, ancak bir Küçük Finans Bankasının hizmetleri küçük çiftçiler, küçük işletmeler ve örgütlenmemiş işçiler ve MSME (mikro, küçük ve orta ölçekli işletmeler) içindir.
- Bir Ticaret Bankası, ülkenin herhangi bir yerinde şube açabilir, ancak kuruluşunun ilk üç yılında kırsal alanlara odaklanmalıdır.
Çözüm
Bankacılık günümüz dünyasının olmazsa olmazı. İnsanlar, kredi ve ipotek almak, mevduat yapmak vb. gibi finansal ihtiyaçları için onlara bağımlıdır. Ticari Bankalar ve Küçük Finans Bankaları, Hindistan'da iki tür bankadır.
Finansal bankalar, özellikle Hindistan'ın kırsal kesimlerinde küçük ölçekli çiftçiler, işletmeler yararına ancak 2014'ten sonra ortaya çıktıkları için yeni nesil bankalar olarak adlandırılabilir. Programları ve yönergeleri izleyerek ilerleyebiliyorsanız, bankalar insanların finansal istikrar ve güvenlik kazanmaları için en faydalı olanıdır.
- https://www.ajol.info/index.php/aref/article/view/86945
- https://elibrary.worldbank.org/doi/abs/10.1596/1813-9450-2850
