Bankalar, borçlular ve mevduat sahipleri arasında aracılık yapar. Mevduat kabul etme, borç verme ve çok çeşitli yatırım ürünleri sunma göreviyle ilgili finansal kuruluşlardır.
Ancak tüm bankaların aynı olmadığını belirtmekte fayda var. Her biri farklı işlevleri yerine getirmekle görevli farklı banka türleri vardır. Bunlar arasında, ticari ve ticari bankacılık olmak üzere iki temel bankacılık hizmeti biçimi vardır.
Bu iki bankacılık hizmetinin işlevleri, dahil oldukları finansal hizmetlerin niteliğine göre tanımlanır.
Ticari Banka vs Ticaret Bankası
bu Ticari Banka ve Ticaret Bankası arasındaki fark Ticari banka, banka hesabı açma ve insanlara borç verme gibi genel bankacılık kolaylıklarını sağlamak üzere kurulmuş bir bankadır, ticaret bankası, hizmetlerini çoğunlukla işletmelere sunan ve uluslararası ticarette uzmanlaşmış bir bankadır.
Ticari Bankalar ve Ticari Bankalar Arasındaki Karşılaştırma Tablosu
| Karşılaştırma Parametreleri | Ticari bankalar | Ticari Bankalar |
| Anlam | Borç verme ve halktan mevduat kabul etme gibi temel bankacılık işlevleriyle ilgilenen bir bankacılık kuruluşu | Uluslararası ticarette uzmanlaşmış ve çok uluslu şirketlere ve yüksek net değerli müşterilere geniş bir finansal hizmetler yelpazesi sunan bir finans kurumu |
| Yonetim birimi | 1949 bankacılık düzenlemesi Yasası uyarınca yürütülür | SEBI tarafından belirlenen kural ve düzenlemelere göre yürütülür |
| Sunulan Hizmetler | Genel bankacılık hizmetleri | Bankacılık danışmanlık hizmetleri |
| Riske Maruz Kalma | Daha az | Ticari bankalara kıyasla daha fazla |
| rol | finansör | Finans danışmanı |
Ticari Bankalar nedir?
Ticari bankalar, halka ve işletmelere de finansal hizmetler sunmaktadır. Hem bireyler hem de işletmeler için tasarruf ve çek hesapları sunarlar.
Ayrıca, bir dizi diğer perakende bankacılık hizmetlerinin yanı sıra kredi ve banka kartları da sunarlar.
1) Kazanç
Ticari bankalar ayrıca bireylere ve işletmelere kredi verir ve bu kredilere uygulanan faiz yoluyla kar elde eder. Zaman zaman, perakende müşterilere yönelik tasarruf ve mevduat planları sertifikaları sağlarlar.
2) Hizmetler
Ticari bankaların temel işlevi mevduat almak ve kredi vermektir. Bunun dışında hizmetlerle de ilgileniyorlar.
Tüm bunlara ek olarak, ticari bankalar da müşterilerine tasarruf hesabı, vadeli mevduat, cari hesap ve mevduat sertifikası gibi geniş bir ürün yelpazesi sunmaktadır.
3) İlgi Alanları
Ayrıca müşterilerinin kendilerine yatırdıkları miktara da faiz sağlarlar.
Aynı şekilde, kredilerine faiz uyguluyorlar ve bu onların birincil kazanç kaynağı.
Bu durumda hem kredi hem de mevduat faiz oranı müşterinin tercih ettiği ürüne göre değişmektedir.
Ticaret Bankaları nedir?
Tüccar bankaları yatırım bankalarıyla çok şey paylaşır. Düzenli bankacılık hizmetleri sağlamazlar. Bunun yerine, yatırım yolları ve ticari kredilerle ilgileniyorlar. Kurumsal kuruluşlara finansal hizmetler sunarlar.
Geniş bir yelpazede uluslararası finansal hizmetler sunmanın yanı sıra ticaret finansmanıyla da ilgilenirler.
1) Kazanç
Tüccar bankaları orta ölçekli kurumsal kuruluşlara hizmet vermektedir.
Ayrıca, risk sermayesini artırmanın ve menkul kıymetleri üstlenmenin yanı sıra ticaret danışmanlığı hizmetleri de sunuyorlar.
Öncelikle danışmanlık hizmetlerinde aldıkları hizmet bedelinden para kazanırlar.
2) Hizmetler
Kısaca ticaret bankası, müşterilerine hem danışmanlık hem de finansal hizmetler sunan bir banka türüdür.
Uzmanlığı, sigortacılık, uluslararası finans ve işletme kredilerinde yatmaktadır.
Bunun dışında endüstriyel projelerin hem geliştirilmesi hem de tanıtımı ile ilgili bir dizi faaliyette yer almaktadır.
3) Müşterileri
Ticari bankalar, yüksek net değere sahip bireylerin ve büyük işletmelerin danışmanlık gereksinimlerini karşılamaya çalışır.
Aynı zamanda uluslararası şirketlere finansal hizmetler sunar ve para transfer edildiğinde döviz kurunu yönetir.
4) Diğer
Tüccar bankaları ayrıca büyük şirketlere, özellikle halka arz durumunda olduğu gibi herhangi bir yasal formaliteye uymayanlar olmak üzere, özel yerleşim yoluyla menkul kıymet ihraç etmede yardımcı olur.
Ticari Bankalar ve Ticari Bankalar Arasındaki Temel Farklılıklar
Ticari bankalar ve ticari bankalar arasındaki farkları özetleyen ana noktalar şunlardır:
1) Tanımdan
Ticari banka, yalnızca halka temel finansal hizmetler sunmak amacıyla bir grup yatırımcı tarafından yerinde kurulan bir finansal aracı veya kuruluştur. Sadece nakit mevduat kabul etmek ve kredileri ilerletmekle ilgilidir.
Tüccar bankalar ise, çok uluslu şirketlere finansal danışmanlık hizmetleri sunan, ayrıca yüksek net değerli bireylere geniş bir ürün ve hizmet yelpazesi sunan büyük finans kuruluşlarıdır.
2) Yönetim Organı
Ticari bankalar, 1949 tarihli Bankacılık Düzenleme Yasası'na tabidir ve düzenlenir. Aksine, ticari bankalar SEBI tarafından hazırlanan kural ve düzenlemeler tarafından yönetilir ve düzenlenir.
3) Sunulan Hizmetler
Ticari bir banka, nakit mevduat ve kredi avansları gibi düzenli bankacılık hizmetleriyle ilgilenir. Öte yandan bir ticaret bankası, çoğu yüksek net değerli bireyler ve çok uluslu şirketler olan müşterilerine danışmanlık ve danışmanlık sunar.
4) Krediler
Ticari bankaların verdiği krediler daha çok borçla ilgilidir. Diğer taraftan ticaret bankaları, öz sermaye ile ilgili krediler sunmaktadır.
5) Riske Maruz Kalma
Ticari bankalar risklere daha az maruz kalmaktadır. Yani; kayıplara ve bir dizi başka finansal riske daha az eğilimlidirler.
Bir tarafta ticari bankalar, onları daha savunmasız hale getiren bir dizi riske daha fazla maruz kalmaktadır.
6) Rol
Ticari bir banka bir finansör gibi çalışır. Hizmetleri nakit para yatırma, para çekme ve kredi avansları etrafında döner. Aksine, bir ticaret bankası finansal danışman olarak hareket eder.
7) Müşteri Tabanı
Ticari bir banka halka hizmet eder. Bu, yerel vatandaşlara bir dizi finansal hizmet sundukları anlamına gelir. Ancak ticari bankalar, birden fazla ülkede faaliyet gösteren büyük evlerdir.
Bunlar, büyük şirketlere ve yüksek profilli kişilere hizmet veren çok uluslu finans kuruluşlarıdır.
Ticari Banka ve Ticari Banka Hakkında Sıkça Sorulan Sorular (SSS)
Ticari bankacılık türleri nelerdir?
Tüccar bankacılığı, farklı bankacılık ve danışmanlık hizmetleri sağlama uygulamasıdır.
Bir ticari banka, temel olarak, danışmanlık hizmetleri ve büyük şirketlere veya net değeri yüksek olan herhangi bir kişiye fon kredisi sağlamak gibi diğer hizmetleri sağlayan bir şirkettir.
Genel halk bir ticari bankanın hizmetlerini alamaz. SEBI, kayıt için 4 tür ticari bankacı ilan etmiştir:İ harfini yaz - Tip I ticari bankacılar, sigortacılık, danışmanlık, portföy yönetimi, danışmanlık ve sorun yönetimi gibi hizmetler sağlayabilir.Tip II – Sigortacılık, danışmanlık, danışmanlık ve portföy yönetimi yapma yetkilerine sahiptirler ancak ihraç yönetimi yapmaları beklenmemektedir. Bunun yerine ortak yönetim yapabilirler.Tip III – Sorun yönetimi, ortak yönetim ve hatta portföy yönetimi yapamazlar. Yalnızca sigortacılık, danışmanlık ve danışmanlık yapma hakkına sahiptirler.Tip IV – Sadece sermaye ile ilgili herhangi bir sorun olması durumunda müşavirlik ve nasihat yapabilirler.
Ticaret Bankaları nasıl para kazanıyor?
Tüccar bankaları, danışmanlık, finansal danışmanlık, portföy yönetimi gibi sağladıkları hizmetler için ücret alarak para kazanırlar.
Paraları aynı zamanda büyük şirketlere ve net değeri yüksek bireylere sağladıkları kredinin faiziyle birlikte geliyor.
Ticari Banka Hesabı nedir?
Ticari banka hesabı, işletmelerin banka kartları veya kredi kartları gibi elektronik bir şekilde ödeme almasına olanak tanıyan bir hesap türüdür.
Kimler Ticari Bankacı Olabilir?
Herhangi bir aracı kurum veya ticari banka, ticari bankacı olabilir. Ama bunu hemen yapamazlar. Önce bir FHC oluşturmaları gerekir. FHC, finansal holding şirketi anlamına gelir. FHC, ticari bankacılık faaliyetlerini bir varlık olarak ayrı olarak gerçekleştirmek için oluşturulmalıdır.
Nasıl Tüccar Hesabı oluştururum?
Ticari banka hesabı oluşturma adımları şunlardır.1) Öncelikle çalışmak istediğiniz kredi kartı markasını seçmelisiniz.2) Ödemenin tekrarlı fatura mı yoksa tek seferlik mi olduğuna karar verin.3) Tüm bilgileri sağlayın. Finans kuruluşuna yıllık cironuz için gerekli belgeler.4) Yerel bir banka arayın.5) Şirketinizin veya kendi web sitenizi oluşturun.6) Bankanın talimatına göre ve talep edildiği şekilde her belgeyi toplayın ve gönderin.7) Siz de üye işyeri hesabınızı oluşturmak için bir başvuru formu doldurmanız gerekmektedir.8) Banka hesabınızı oluşturduktan sonra işlem yapmaya başlayabilirsiniz.
Çözüm
Hem ticari bankalar hem de ticari bankalar, hizmet verdikleri müşterilerin çeşitli ihtiyaçlarını karşılayan finansal aracılar olarak faaliyet göstermektedir. Ancak aynı değiller. Aynı hizmet hattında da yer almıyorlar.
Bir ticari banka, sundukları danışmanlık ve danışmanlık hizmetleri üzerinden bir hizmet ücreti almaktadır. Ancak ticari bankalar, mobil bankacılık, ATM ve net bankacılık dahil olmak üzere sağladıkları olanaklara uygulanan hizmet ücretlerinden kazanırlar.
Ayrıca, ticari bankalar tasarruf için depolama hizmetleri sunarken, ticari bankalar sunmaz.
Referanslar
- https://heinonline.org/HOL/LandingPage?handle=hein.journals/fdicbnkrv14&div=6&id=&page=
- https://journals.sagepub.com/doi/abs/10.1177/002224296903300112
