Günümüzde hemen hemen herkesin bir banka hesabı bulunmaktadır. Banka, sıradan insanların finansal varlıklarıyla ilgilenen bir kurumdur.
Bankacılık, en temel anlamda, insanlar tarafından olağan para biriktirme ve daha sonra bu parayı ticari girişimlere ödünç verme ile ilgilenir. Bu ticari girişimlerden elde edilen kar, mevduat sahibine faiz olarak iade edilir.
Temel bankacılık ve internet bankacılığı arasındaki fark konusu ortaya çıktığında insanlar genellikle şaşırırlar. Yine de, birçoğu her ikisini de aynı kabul ediyor - ince bir fark var.
Temel Bankacılık ve İnternet Bankacılığı
Çekirdek bankacılık ve internet bankacılığı arasındaki fark, çekirdek bankacılığın hem müşterilere hem de banka yetkililerine geniş bir hizmet yelpazesi sunması, internet bankacılığının ise yalnızca müşteri hizmetleri ile sınırlı olmasıdır.
Temel Bankacılık, yalnızca mevduat sahibi için değil, aynı zamanda banka yetkilileri için de yararlı olan bir dizi hizmet sağlayan ilkel sistemdir.
İnternet bankacılığı ise bir yardımcı olarak çalışır ve çekirdek bankacılığın yalnızca küçük bir örneğidir.
Temel Bankacılık ve İnternet Bankacılığı Karşılaştırma Tablosu (Tablo Halinde)
| Karşılaştırma Parametresi | Ana bankacılık | İnternet bankacılığı |
|---|---|---|
| Tanım | Çekirdek bankacılık, mudi ve hesap bilgilerinin tek bir şubede saklanmak yerine banka sunucusunda merkezileştirildiği bankacılık yapısıdır. | İnternet bankacılığı, bir müşterinin taşınabilir mobil veya bilgisayar cihazlarını kullanarak çevrimiçi olarak ödeme yapmasına veya almasına olanak tanıyan bankacılık arayüzüdür. |
| Bilgilerin Saklanması | Çekirdek bankacılık sistemleri, belirli bir bankanın tüm şubelerinden gelen hesapla ilgili bilgileri tek bir bellek konumunda depolayan büyük merkezi sunucular kullanır. | İnternet bankacılığı sistemi genellikle, ana banka sunucusundan bilgi erişimi talep eden ve anında inceleme için kullanıcı uygulamasında saklayan bir çevrimiçi bankacılık yazılımı kullanır. |
| Sunulan Hizmetler | Çekirdek bankacılık, işlemler, kredilerin ödenmesi, faiz oranlarının belirlenmesi ve ipotek ve ödemelerin ele alınması gibi birçok temel ve gelişmiş hizmetleri sunar. | İnternet bankacılığı çoğunlukla hesap bakiyesini görüntüleme, hesaplar arasında para transferi ve küçük ödemeler yapma gibi kişisel hizmetler için kullanılır. |
| Müşteri ilişkileri yönetimi | Müşteri ilişkileri, çekirdek bankacılık sisteminde henüz başlangıç aşamasındadır. Net bankacılığı kullanarak müşteri şikayetlerini canlandırmaya çalışır. | İnternet bankacılığı, kişiselleştirilmiş uygulamalar aracılığıyla daha fazla müşteri etkileşimi sağlar ve şikayetlerin giderilmesi hızlı hale gelir. |
| Güvenlik endişeleri | Veri depolama şirket içindeyse, çekirdek bankacılığın güvenlik sorunları vardır. Bu esas olarak gizlilik eksikliğinden kaynaklanmaktadır. | İnternet bankacılığı, zayıf şifreler gibi bağlantı uygulaması güvenli değilse büyük bir tehdit oluşturur. |
Çekirdek Bankacılık Nedir?
Çekirdek bankacılık, mevduat, işlem ve diğer bankayla ilgili faaliyetlerin belirli bir bankanın herhangi bir şubesinden gerçekleştirilebildiği modern bir bankacılık sürecini ifade eder. Bu, hesabın ilk oluşturulduğu şubeden bağımsız olarak gelir.
CORE, Merkezi Çevrimiçi Gerçek Zamanlı Ortam bankacılığı anlamına gelir. Görevlerin çoğu otomatikleştirildiğinden, ön uç işgücünü azaltarak banka yetkilileri için daha uygun olma eğilimindedir.
Temel bankacılığın sunduğu başlıca avantajlar şunlardır: hızlı müşteri hizmeti, muhasebe görevlerinin otomasyonu, operasyon kapsamının çeşitlendirilmesi ve operasyonel ücretlerin düşürülmesi. Çekirdek bankacılık tarafından sunulan hizmetler arasında işlemler, krediler, finansal moratoryumlar ve çok daha fazlası yer alır.
İnternet Bankacılığı Nedir?
İnternet bankacılığı veya İnternet bankacılığı olarak da adlandırılan İnternet bankacılığı, bir bankada fiziksel olarak bulunmak yerine, işlemlerin çevrimiçi bankacılık yazılımı aracılığıyla yapılabildiği bir bankacılık sistemidir.
Bu, küçük bir hesap özeti için bile bankanın en yakın şubesine gitme ihtiyacını azaltır. Ayrıca aynı online ödeme yazılımı uygulamasından farklı bankalardaki banka hesaplarına da erişilebilir.
İnternet bankacılığının sunduğu başlıca avantajlar şunlardır: anında şikayet giderme, fiziksel mevcudiyete gerek yok, daha hızlı operasyon
, coğrafi kısıtlama yok ve en önemlisi – yüksek veri güvenliği.
İnternet bankacılığının sunduğu hizmetler; hesap bakiyesini görüntüleme, hesaplar arası para transferi, telefonları şarj etme ve fatura ödemedir.
Temel Bankacılık ve İnternet Bankacılığı Arasındaki Temel Farklılıklar
Çözüm
Çekirdek bankacılık, yenilenen eski bir gelenekken internet bankacılığı, temel bankacılık sektörleri ve yatırım yapılacak ittifaklar için yeni bir düşüncedir.
Çekirdek bankacılıkta, hesap sahibinin verilerinin sorumluluğu banka yetkililerine ve onlar tarafından kullanılan teknolojilere (bulut hizmetleri gibi) aittir.
İnternet bankacılığında, müşteri, hesap bilgilerinin güvende olması için güçlü şifreler ve güvenli yöntemler sağlama konusunda daha yüksek sorumluluk sahibidir.
Birçok büyük ticari girişim, “Dijital Olmak” amacıyla para transferi uygulamalarını başlattı. Bu, temel bankacılığı güçlendirdi ve kolay işlemlere ve para transferlerine izin verdi. İnternet bankacılığı mümkün olamazdı, yoksa çekirdek bankacılık faaliyetlerini merkezileştirmedi. Her ikisi de, sonuçta en çok yararlanan müşteri olacak şekilde uyumlu hale getirilmek içindir.
- https://dl.acm.org/doi/fullHtml/10.1145/1330311.1330322
- https://www.emerald.com/insight/content/doi/10.1108/10662240010312048/full/html
- https://ageconsearch.umn.edu/record/19246/files/sp05ka03.pdf
- https://www.sciencedirect.com/science/article/pii/S1877050910005703
