Elektronik Fon Transferi (EFT), bir banka hesabından diğerine doğrudan para transfer etme yöntemini ifade eder. Hiçbir şekilde evrak kullanımını gerektirmez. Doğrudan mevduat, banka havalesi, otomatik vezne makineleri, banka ve kredi kartları ve elektronik çekler bunlardan sadece birkaçıdır!
Otomatik takas odası (ACH), elektronik bir fon takas ve ödeme sistemidir. İki veya daha fazla finansal kuruluş arasında elektronik ortamda gerçekleştirilen fon transferlerini kolaylaştırmaya hizmet eder. Doğrudan mevduat ve doğrudan ödemeler olmak üzere iki şekilde bulunur.
EFT ve ACH
bu EFT ve ACH arasındaki fark EFT'nin Elektronik Fon Transferi anlamına gelmesi, ACH'nin ise Otomatik Takas Merkezi'nin kısa biçimi olmasıdır. EFT, bir hesaptan diğerine anında para transferi anlamına gelirken, ACH, iki banka hesabının tüm işlemlerini elektronik olarak yapmak anlamına gelir.
EFT, ACH'ye kıyasla daha hızlıdır. Öte yandan, ACH'nin zaman alan farklı bankalara bağlanması gerekir.
Elektronik Fon Transferi (EFT) ve otomatik takas odası (ACH) Arasındaki Karşılaştırma Tablosu
| Karşılaştırma Parametresi | Elektronik Fon Transferi (EFT) | Otomatik Takas Odası (ACH) |
|---|---|---|
| Anlam | Aynı bankacılık birimi veya ağı içinde bir hesaptan diğerine para transferi. | Birçok banka ve ağ arasında fonların ve menkul kıymetlerin takası ve takası. |
| Dürbün | Kesinlikle bir banka ağı veya birimi içinde geçerlidir. | Birçok bankacılık ağını, kurumunu ve birimini içerir. |
| zaman çizelgeleri | Anında ve tipik olarak dakikalar içinde gerçekleşir. | Sonuçlanması 24-48 saat sürer. Bunun nedeni, birçok ağın katılımı ve büyük miktarda paradır. |
| uygulanabilirlik | Satış, satın alma, para transferi ve para çekme gibi normal ve günlük işlemleri gerçekleştirmek için kullanışlıdır. | Yalnızca menkul kıymetler karşılığında bankalar ve diğer finansal kuruluşlar arasındaki aidatların ödenmesi için kullanışlıdır. |
| Kullanılan aletler | Uygulamak için doğrudan para yatırma, banka havaleleri, ATM'ler, banka kartları ve elektronik kontrolleri kullanır. | Yalnızca uygulamak için doğrudan mevduat ve doğrudan ödemeleri kullanır. |
Elektronik Fon Transferi (EFT) Nedir?
Yukarıda belirtildiği gibi, elektronik fon transferi (EFT), bir banka hesabından diğerine elektronik olarak, yani herhangi bir evrak veya banka personeli olmadan fon transferini ifade eder.
Bu transferler tek bir bankacılık sistemi içinde veya birden fazla banka arasında gerçekleşebilir. Bu genellikle bilgisayar tabanlı sistemler aracılığıyla olur. Bu transferler genellikle anlık olarak gerçekleşir, çünkü sonuçlar otomatik olarak her iki tarafın da hesaplarına anında yansıtılır.
Yöntem daha güvenli, daha uygun ve anlık olduğu için günümüzde birçok işlem elektronik fon transferleri yoluyla gerçekleşmektedir. Yaygın örnekler arasında, otomatik vezne makinesi kullanılarak para çekilmesi veya müşterilerin hesaplarına doğrudan para yatırılması yer alır.
Otomatik Takas Merkezi (ACH) nedir?
Adından da anlaşılacağı gibi, Otomatik Takas Merkezi (ACH), çeşitli bankacılık kurumları arasında gerçekleştirilen tüm finansal işlemleri takas eden ve kapatan bir tesistir.
Takas, hesapları günceller ve müteakip nakit ve menkul kıymet transferleri için düzenlemeler yapar. Öte yandan uzlaşma, menkul kıymetler için fiili fon alışverişini ifade eder. Otomatik takas odası, benzer şekilde herhangi bir evrak işi veya insan müdahalesi gerektirmediği için sözdedir.
İşlemlerin her yönü, bilgisayarlar ve ilgili programlar kullanılarak elektronik olarak gerçekleştirilir. Amerika Birleşik Devletleri'nde, otomatik takas odası, Ulusal Otomatik Takas Odası Derneği tarafından yürütülür.
Elektronik Fon Transferi (EFT) ve Otomatik Takas Odası (ACH) Arasındaki Temel Farklar
Karakter
EFT, bir banka hesabından başka bir banka hesabına veya iki banka arasında elektronik olarak para transferidir.
ACH ise iki veya daha fazla finansal kuruluş arasında elektronik ortamda işlem alışverişinin kolaylaştırılmasıdır.
Uygulamalar
EFT sadece bankalar tarafından kullanılır. Doğrudan mevduat sahiplerine fon dağıtmak veya aynı bankadaki bir hesaptan diğerine fon taşımak için kullanılır.
Öte yandan ACH karşılığı, fonları aynı anda iki veya daha fazla banka arasında hareket ettirir. Böylece, ikincisi daha geniş bir uygulanabilirliğe sahiptir.
enstrümanlar
Elektronik fon transferlerini uygulayabilmek için bir takım araçlar söz konusudur. Bunlara doğrudan para yatırma, banka havaleleri, ATM'ler, banka kartları ve elektronik çekler dahildir. ACH ise sadece iki tür enstrüman kullanır. Bunlar doğrudan mevduat ve doğrudan ödemelerdir.
Süre
EFT işlemlerinin büyük ölçüde tek bir bankacılık biriminde gerçekleştiği göz önüne alındığında, daha hızlıdır ve neredeyse anında gerçekleşir. Bu nedenle, diğer fon transferlerini karakterize eden gecikmelerden yoksundurlar.
Öte yandan ACH, çeşitli bankacılık ağları arasında fon transferini gerektirdiğinden daha uzun sürer.
İşlemenin Doğası
EFT işlemleri geldiği gibi işleme alınır. Bu aynı zamanda transfer süreçlerinin hızlanması ve yerleşimlerin kolaylaşması açısından da oldukça önemli. ACH durumunda, işlemler bazı partiler halinde yığılır ve daha sonra işlenir.
Bu nedenle süreç çok uzun sürüyor.
Güvenilirlik
Belirtildiği gibi, EFT büyük ölçüde bir bankacılık birimi veya ağı içinde gerçekleşir. Bu nedenle, bankalar ilgili süreçler ve sistemler üzerinde keskin bir bakış açısına sahip oldukları için daha güvenlidir.
ACH, daha önce ima edildiği gibi, birden çok ağda gerçekleşir. Yetkisiz erişim şansı bu nedenle oldukça fazladır.
Kontroller
EFT içinde gerçekleşen tüm faaliyetler, ağların sahibi olan bankalar tarafından yönetilir ve denetlenir. Öte yandan bir ACH, ilgili bir yasal organ kullanılarak uygun şekilde incelenmeli ve düzenlenmelidir.
Bunun nedeni, hiçbir bankanın kendisine sahip olmaması ve kolaylaştırdığı işlemlerin genellikle çok ağır olmasıdır.
Alınan Ücretler
Elektronik fon transferlerinin her iki şekli de, onları kullanan kişiye bazı ücretler veya harçlar getirir. Bununla birlikte, kesin ücret seviyeleri önemli ölçüde değişir. EFT, esas olarak daha düşük değerleri kolaylaştırdığından ve bir bankacılık ağı içinde olduğundan kesinlikle daha ucuzdur.
Öte yandan ACH muadili, daha uzun bürokrasi ve daha büyük meblağlar nedeniyle daha yüksek ücret seviyeleri uygular.
Kullanıcılar
EFT, bir bankacılık sistemi veya ağının sınırlandırılması nedeniyle, bir bankanın hesap sahipleri tarafından uygulanır veya kullanılır. Bunu, sahip olabilecekleri çeşitli hesaplardaki veya bireysel hesaplarından diğer hesap sahiplerine para taşımak için kullanırlar.
Ancak ACH, bankalar tarafından yalnızca fonları kendi aralarında taşımak için kullanılır.
Coğrafik kapsam
EFT'nin kolaylaştırdığı tüm işlemler kesinlikle bir ülke sınırları içinde gerçekleşmelidir. ACH tarafından kolaylaştırılanlar yine de bir ülke sınırı içinde ve dışında gerçekleşebilir.
EFT ve ACH Hakkında Sıkça Sorulan Sorular (SSS)
ACH'nin işlenmesi ne kadar sürer?
ACH anlaşmaları hemen gerçekleşmez. Yani, biri size bir havale başlattığında hesabınıza atfedilen parayı hemen alamazsınız. Bunun nedeni, ODFI'lerin aktarım talebini aldıkları kadar hızlı göndermemeleridir.
Bunun yerine, bir ODFI bir dizi uygulamayı toplar ve bunları toplu olarak sürücüye dijital olarak iletir. Sürücü daha sonra, uygun RDFI'ye dağıtmadan önce belirli bir gün için tüm transfer taleplerini toplar ve işler.
Bu nedenle, prosedürün sistemden geçmesi genellikle üç ila dört gün sürerdi. Ancak günümüzde transferler gerçek zamanlı ve hatta anında hareket ediyor.
Maksimum ACH transferi nedir?
ACH transferi, aynı gün yapılan işlemler için işlem başına dolar limiti 100.000$'a yükseltildi. Şu anda, aynı Gün ACH işlemleri, satın alma başına 25.000$ ile sınırlandırılmıştır.
Mevcut sınırlama ACH işlemlerinin yaklaşık %98'ini kapsıyor olsa da, daha yüksek bir para birimi limitinin son kullanıcıların aynı gün ACH'yi kullanmasına daha iyi izin vereceği birkaç durum vardır.
Örnek olarak, daha yüksek bir satın alma kısıtlaması çok daha iyi şunları sağlar:
ACH transferi için hangi bilgiler gereklidir?
ACH transferi için aşağıdaki bilgileri sağlamanız gerekir:1) Ad2) İmza3) Kuruluş4) Hesap türü5) Finans kurumu6) Gönderen numara7) Hesap numarası8) Ödeme miktarı
PayPal bir ACH transferi midir?
Hayır, ACH ve PayPal aynı değildir. Birçok kişi çevrimiçi satın alma taleplerinde yardımcı olması için PayPal'a güvense de, bazı danışmanlar, uygun ve basit hale getirdiği için müşterilerinden PayPal aracılığıyla geri ödeme yapılmasını onaylar.
Bununla birlikte, geleneksel bir ACH peşinat ödemesiyle karşılaştırdığınızda PayPal'ın bazı dezavantajları vardır.
EFT havalesi ne kadar sürer?
Finansal kurumlar her şirket günü 08:00-15:30 saatleri arasında EFT işlemleri yapmaktadır. Müşteriler, finans kurumlarının müşterileri adına geri ödeme için değer aldığı aynı gün fon almayı bekleyebilirler.
Çözüm
VAY! Artık, bir hesaptan diğerine para taşımanız gerektiğinde, iyi bir para transferi seçimi yapmak için ihtiyaç duyduğunuz bilgilere sahipsiniz.
Gördüğünüz gibi, otomatik takas odası yalnızca ilgili işlemin bir bankacılık ağını veya sınırını geçmesi gerekiyorsa devreye girer. Bu nedenle, her zaman ondan yararlanamayabilirsiniz.
Referanslar
- https://search.proquest.com/openview/56d363e7d98a5f51145c99fb013e9dce/1?pq-origsite=gscholar&cbl=27768
- https://heinonline.org/HOL/LandingPage?handle=hein.journals/usflr13&div=25&id=&page=
- https://psycnet.apa.org/record/1968-02651-001
