Konut kredisi almak, bir insanın hayatında verebileceği en büyük kararlardan biridir. İyi bir eve yatırım yapmak, iyi ve konforlu bir yaşam sürmenin en önemli yönlerinden biridir. Bu nedenle konut kredisi almaya karar verirken kredi, uygulanan faiz oranı ve kredinin türü hakkında her şeyi bilmek çok önemlidir.
Sabit Oran ve Değişken Oran
Sabit oranlı ve Değişken oranlı arasındaki temel fark, Sabit oranlı bir plandaki faiz oranının değişmemesi ve kredi kullanım süresi boyunca aynı kalmasıdır. Öte yandan, bir Dalgalı oran planında, faiz oranı piyasa eğilimlerine bağlı olarak değişir.
Sabit Faizli kredi, adından da anlaşılacağı gibi, kredi süresi boyunca aynı kalan ve herhangi bir mali yılda değişmeyen bir faiz oranına sahiptir. Geri ödenecek taksitler, kredi süresi boyunca her mali yıl için aynı olacaktır.
Değişken oran planında, kredinin faiz oranı piyasanın mevcut durumuna göre değişecektir. İlk taksit sırasında bir taban faiz oranı uygulanır, ancak bu taban oran piyasa eğilimlerine göre dalgalanır ve bu nedenle oran belirli bir mali yılda artabilir veya azalabilir.
Beşli Faiz Oranı ile Değişken Faiz Oranı Karşılaştırma Tablosu
| Karşılaştırma Parametreleri | Sabit Faiz Oranı | Değişken Faiz Oranı |
| Tanım | Sabit faiz oranında, faiz oranı tüm kredi süresi boyunca aynı kalır ve değişmez | Değişken Faiz planında, belirli bir mali yılın piyasa eğilimlerine bağlı olarak faiz oranı yıldan yıla değişir. |
| Faiz Oranı | Faiz oranı değişken faiz oranına göre daha yüksektir | Baz faiz oranı daha düşüktür, ancak daha sonra piyasa koşullarına göre değişir. |
| Riskler | Faiz oranı sabit olduğu için daha az risk söz konusudur | Faiz oranı değişken olduğundan ve piyasa koşullarına bağlı olduğundan risk daha fazladır. |
| EMI'ler | EMI'ler sabittir | Faiz oranına göre EMIS değişimi |
| Finansal planlama | Bütçe planlaması mümkündür ve önceden planlanabilir | Faiz bir yıl boyunca önemli ölçüde artabileceğinden bütçe planlaması mümkün değildir. |
Sabit Faiz Oranı Nedir?
Sabit Faizli kredi, birçok finans kuruluşunun sunduğu bir ev kredisi türüdür. Bu tür konut kredisinde uygulanan faiz oranı sabittir veya bloke edilir ve bu nedenle faiz tüm kredi süresi boyunca aynı kalır.
Sabit Faizli bir kredinin faydası, faiz oranının bir mali yılın piyasa koşullarından veya durumundan bağımsız olmasıdır. Böylece piyasadaki dalgalanmalar veya ülkenin finansal piyasalarındaki değişiklikler faiz oranını etkilemeyecektir.
Böylece kredi süresi boyunca taksitler aynı olacaktır. Bu, herhangi bir kredi almadan önce finansal planlama çok önemli olduğundan, krediyi seçmeden önce bütçe planlamasına yardımcı olur.
Bu kredi planında yer alan riskler de daha azdır, çünkü Sabit Faiz nedeniyle yıllık taksitlerdeki tutar değişmez. Bu, daha yüksek risklerin söz konusu olduğu Değişken Faizli krediye kıyasla bu kredi planını seçmenin bir başka avantajıdır.
Bu planın tek dezavantajı, faiz oranının genellikle Değişken Faizli kredi planının temel faiz oranından daha yüksek olmasıdır. Sabit Faizli bir planın faiz oranı genellikle Değişken Faizden %1 ila %2,5 daha yüksektir.
Değişken Faiz Oranı Nedir?
Değişken Faiz oranı planında, kredinin faiz oranı, belirli bir mali yılda piyasa koşullarına göre değişir.
Bu planda kredi baz faiz oranı üzerinden alınır. Ancak baz faiz oranı, o dönemdeki piyasa koşullarına bağlı olarak ilk taksitten sonra değişmektedir.
Bu nedenle, Değişken Faiz planının taksitleri tüm kredi kullanım süresi boyunca aynı kalmaz. Taksitler, o yıl içindeki piyasa eğilimlerine bağlı olarak yıldan yıla değişmektedir.
Piyasadaki dalgalanmalar faiz oranını büyük ölçüde etkiler ve bu nedenle bir sonraki yılın taksiti bir önceki yılın taksitine göre artabilir veya azalabilir.
Faiz oranının oynaklığı nedeniyle, planda yer alan riskler Sabit Faizli plandan daha yüksektir, çünkü piyasa koşulları kötüyse faiz oranı ciddi bir değere yükselebilir. Pazar eğilimleri, belirli bir yıl için taksit değerini etkiler.
Planın tek dezavantajı bu, çünkü piyasanın oynaklığı nedeniyle uzun vadeli yatırımlar için bütçe planlaması mümkün değil.
Kredinin taban oranı, daha sonra piyasa durumuna bağlı olarak değişse de, Sabit Faizli plan oranından nispeten daha düşüktür.
Sabit Faiz ve Değişken Faiz Oranı Arasındaki Temel Farklar
Çözüm
Konut kredileri finans kurumlarının sunduğu en popüler kredilerdir ve tercih yapmadan önce krediyle ilgili her şeyi anlamak çok önemlidir.
Bankaların sunduğu farklı kredi türleri vardır ve en yaygın iki tür Sabit Faizli krediler ve Değişken Faizli kredilerdir. Her iki türün de kendi yararları ve sakıncaları vardır.
Sabit Faizli bir kredi, kurum kredinin süresi boyunca kredinin faiz oranını artıramayacağından daha güvenlidir. Taksitler, kullanım süresi boyunca aynı kalır ve bu, iyi bir finansal planlamaya izin verir.
Değişken Oran planında, faiz oranı tamamen ülkenin piyasa koşullarına bağlıdır. Bu nedenle, piyasadaki eğilimlere göre oran artabilir veya azalabilir.
Her iki kredi de iyi finansal yardım sağlar, ancak doğru durum için doğru türü seçmek çok önemlidir.
