Tüketici odaklı sağlık hizmetleri, insanları HSA'lar veya MSA'lar aracılığıyla, ancak yüksek indirilemeyen sigorta kapsamıyla tedavi eder. Bu yüksek indirilebilir teminat, poliçe sahibini beklenmedik, feci tıbbi harcamalardan korur. Sigortalı birçok kişi, her iki plan arasında önemli farklılıklar olmasına rağmen, Sağlık Tasarruf Hesabı ile Tıbbi Tasarruf Hesabı arasındaki farkı anlamamaktadır.
HSA vs MSA
HSA ve MSA arasındaki fark, HSA'nın üçüncü taraf şirketlerden çift ödemeye ve hatta ödemelere izin vermesidir. MSA, o yıl hem sizden hem de işvereninizden mevduat kabul etmemektedir.
HSA, Sağlık Tasarruf Hesabı'nın kısaltmasıdır. yüksek indirimli sağlık planına (HDHP) sahip olanlar için en çok kullanılan tasarruf hesabı şeklidir. HSA'ların 2003 yılında uygulamaya konulmasından önce, kendi hesabına çalışan veya küçük işletmelerle uğraşan kişiler, bir HDHP'ye kayıtlı olmaları koşuluyla, Archer Tıbbi Tasarruf Hesabı (MSA) olarak bilinen benzer türde bir tasarruf hesabına katkıda bulunabilirler.
MSA, tam bir tıbbi tasarruf hesabı biçimidir. Bu, 0$'lık bir prim ve hak kazanan tıbbi masraflar için kullanabileceğiniz benzersiz bir katkı içeren bir sağlık sigortası planıdır. Bir MSA, bir Medicare Advantage planıdır, ancak oldukça farklı bir şekilde düzenlenmiştir. Uygun tıbbi masraflar için size sağlanan benzersiz katkı, Tıbbi Tasarruf Hesabına (MSA) özeldir ve yıldan yıla değişebilir.
HSA ve MSA Arasındaki Karşılaştırma Tablosu
| Karşılaştırma Parametreleri | HSA | MSA |
| Anlam | Yüksek indirilebilir bir sağlık planı ile birleştirilmiştir. | Yüksek indirilebilir bir plandır |
| Katkılar | Hesaba katkılar siz veya işvereniniz tarafından yapılabilir. | Sigorta acentesi hesaba katkı sağlar. |
| uygunluk | HDHP gereklidir. | Medicare yararlanıcısı olmalı |
| Ödül | HDHP için aylık bir ücret vardır. | Prim yok. |
| İşletme | Çoğu HDHP'nin HMO veya PPO planı gibi bir ağı vardır. | Ağ yok; Medicare alan herhangi bir doktora görünebilirsiniz. |
HSA nedir?
Sağlık Tasarruf Hesabı (HSA), sağlık sigortası kapsamını yüksek indirilebilir sağlık planları (HDHP'ler) aracılığıyla alanlar için tasarlanmış, gelir, vergi avantajlı bir tasarruf hesabıdır. Kişi veya kuruluş, HDHP'ler tarafından geri ödenmeyen nitelikli tıbbi harcamaları ödemek için kullanılabilecek hesaba düzenli ödemeler yapar.
Ödemelerin yıllık bir sınırı vardır ve tıbbi, dişçilik ve göz bakımının yanı sıra reçeteli ilaçlar için ödeme yapmak için kullanılabilir. HSA, yüksek indirilebilir bir sağlık planının (HDHP) üyesi olan bireyler ve aileler için bir tasarruf hesabıdır. Bunlar hem işyeri hem de bireysel sağlık sigortası ile alınabilir. İster serbest meslek sahibi olun, ister bir şirkette çalışıyor olun, bunlara erişilebilir.
Yüksek indirilebilir sağlık sigortası poliçelerine sahip görünen çoğu tüketici bir HSA kurabilir. Tipik olarak, ikisi birbirine bağlanır. Kendi teminatlarını satın alan kalifiye kişiler, belirli bankacılık kurumlarında HSA oluşturabilir. Maaş kesintileri, HSA'larını finanse etmek için işveren sponsorluğunda sigorta kapsamına sahip kişiler tarafından kullanılır.
Yüksek indirilebilir sağlık planları (HDHP'ler), daha büyük yıllık kesintilere sahiptir, ancak geleneksel sağlık planlarından daha düşük sağlık maliyetleri. Yani aylık ödemeler daha ucuzdur ancak sigortalılar belirli bir limite kadar kendi sağlık harcamalarından sorumludur. Bir HDHP'nin düşük primli ve yüksek indirilebilir yapısının mali değeri, bireysel koşullarınıza bağlıdır.
MSA nedir?
Tıbbi tasarruf hesapları, uygun bireyler tarafından uygun tıbbi masrafları ödemek için kullanılabilecek gelir tasarruf hesaplarıdır. Bir MSA'nın birincil avantajı, nitelikli tıbbi harcamaların ödenmesine yardımcı olmak için kullanılan gelirin vergiden muaf olmasıdır.
Archer MSA'ları ve Medicare MSA'ları, MSA'ların iki ana biçimidir. Her ne kadar okçu MSA'ları çoğunlukla azaltılmış ve 2007'den beri yeni katılımcılar için erişilebilir değil. Medicare'deki bireyler bir Medicare MSA kullanma fırsatına sahiptir. Medicare'e hak kazandıktan sonra artık bir HSA'ya katılamazsınız.
İndirilebilirliği yüksek bir Medicare Advantage Planı kullanıyorsanız, herhangi bir prim ödemeniz gerekmeyecektir. Bunun doğrudan bir sonucu olarak, genellikle daha büyük kesintiler ve önceden cepten yapılan harcamalarla karşı karşıya kalırsınız.
Sağlık sigortanız, ödemeleri Medicare MSA'nıza yatırır. Kendi başınıza katkıda bulunamazsınız. Bu ödemeler genellikle yılın başında yapılır; ancak, o yıl içinde bir plana girerseniz, gecikmiş ödemeler alabilirsiniz.
Medicare MSA'nın ardındaki kavram, hesabınızdaki parayı, faturanız ödenene kadar hak kazanan maliyetlere harcamak için kullanmanızdır. Bununla birlikte, tüm "nitelikli" maliyetler, indirilemeyen tutarınızdan düşülmez. İndirilebilir tutarlarınız genellikle fonunuzdan aldığınız miktardan daha fazla olduğundan, harcamalarınızın bir yüzdesini karşılamak için kendi başınıza nakit ödemeniz gerekebilir.
HSA ve MSA Arasındaki Temel Farklar
- HSA'lar, yüksek indirilebilir bir sağlık planı (HDHP) ile birlikte kullanılmalıdır, oysa MSA'lar bir tür HDHP'dir.
- HSA'da, ona katkıda bulunan veya işinizden katkı sağlayan veya ikisinin karışımı olan sizsiniz. Ancak MSA'da o para size ödeniyor. Siz ve işvereniniz aynı anda hesaba katkıda bulunamazsınız.
- HSA'nız ile birlikte sahip olmanız gereken HDHP'nin aylık bir ücreti olacaktır. MSA'nın 0 $ primi vardır.
- HDHP'ler kanal tabanlıdır, yani ağ içindeki doktorları görmeniz gerekir. Bunu yapmazsanız, ekstra ödeme yapmanız gerekir. Oysa MSA'yı Medicare alan ve yeni hastaları kabul eden herhangi bir doktoru görmek için kullanabilirsiniz.
- Çalışan kişiler genel olarak HSA için iyi bir eşleşme olacaktır. Bir MSA, emekli olduklarında basit bir geçiştir.
Çözüm
HSA'lar ve MSA'lar birçok benzerliğe sahiptir, ancak farklılıklar ayrıntılardadır. HSA'lar ve MSA'lar arasındaki farkları anlamak, hangisinin sizin için en iyi olduğuna karar vermenize yardımcı olacaktır.
Tıbbi harcamalardan tasarruf etmek için vergi avantajlı bir strateji arayan, yüksek oranda indirilebilir bir sağlık planına sahip genel olarak sağlıklı bir bireyseniz, bir sağlık tasarruf hesabı muhtemelen en iyi seçiminizdir. HSA'nızdaki fonlar, gelecekte belirli riskler almanıza izin verecektir. Kişisel yükümlülüğünüzü dengelemek için hesabınızdaki parayı kullanabilirsiniz.
İndirilebilir Medicare kapsamınız yüksekse ve gelecekteki tıbbi harcamalar için vergi avantajlı tasarruf hesabı arıyorsanız, bir Medicare MSA'sını kontrol etmeye değer. Yine de, en az 65 yaşında değilseniz veya bir rahatsızlığınız yoksa, bunun katılmak isteyeceğiniz bir plan olmadığını unutmayın.
