Dünyanın herhangi bir yerinden alım satımla ilgili ticari işlemler yaygındır. Güven faktörü, satıcının yanı sıra alıcı tarafından da tercih edilen ödeme yöntemlerinde yatmaktadır.
Müşteriden ödemeyi tahsil etmek ve ürünü teslim etmek için farklı yöntemler vardır. Uluslararası ticaret gerçekleştiğinde dünya genelinde farklı ödeme yöntemleri mevcuttur.
Akreditif ve Senetler, uluslararası ticarette en çok kullanılan ve satıcıya olduğu kadar alıcıya da yardımcı olan çevrimdışı ödeme yöntemlerinden birkaçıdır.
Akreditif ve Senetler
Akreditif ile poliçe arasındaki fark, akreditifin ödeme mekanizmasına odaklanması ve poliçenin bir ödeme aracından başka bir şey olmamasıdır.
Akreditif ve Senet Karşılaştırma Tablosu (Tablo Halinde)
| Karşılaştırma Parametresi | Akreditif | Senet |
|---|---|---|
| Risk faktörü | Akreditif açıldıktan sonra geri çekilemeyeceği için ithalatçının bankasının temerrüt olarak ödeme yapma riski daha azdır. | İthalatçının ödemeyi yapmasına veya süreçten caymasına bağlı olduğu için bir risk vardır. |
| tutma yetkisi | Daha fazla kontrol ithalatçının elinde | Daha fazla kontrol ihracatçının elinde |
| mod | Banka genellikle parayı öder | Parayı ödeyen her zaman bireydir |
| İndirim faktörü | Burada indirim faktörü yok | Satıcı indirim olanağından yararlanabilir |
| ödeme faktörü | Ödemenin kurallarını belirleyecek ve gerçek ödeme sürecini desteklemiyor | Gerçek ödeme burada satıcı tarafından alınır |
Akreditif Nedir?
Akreditif, Belgeli kredi olarak da bilinir ve Ticaret finansmanının bir parçasıdır. Genellikle buna dahil olan iki taraf vardır, biri Alıcı, diğeri ise Satıcı olacaktır. Alıcı, ürünü satın almayı seçer ve olası mevcut kaynaklara bakar.
Satıcı, alıcının gereksinimiyle ilgili bir sorgu alır ve ardından alıcının ürünü ve süreci bilmesini sağlayarak devam eder. Alıcı, satıcı ile iletişime geçerek bu amaçla ödemenin nasıl yapıldığını sorar ve ilk defa karşılaşacakları/ilk kez işlem yapacakları için doğrudan ödeme yapmak istemezler.
Satıcı aynı şeyi kabul etmez ve alıcının ödemeyi yapması ve malları teslim etmesi konusunda ısrar eder. Bir alıcı, ürünü satın almak için akreditif vermek için Açılış bankası/amir banka adı verilen bir bankaya yaklaşır. Amir banka bunu doğrular ve bilgileri ihbar bankasına gönderir.
İhbar bankası ayrıntıları doğrular ve satıcıya karşılıklı olarak mutabık kalınan bir mektup gönderir, satıcı bunu aldıktan sonra mallar paketlenir ve satıcıya ulaşması için nakliyeye hazır hale gelir.
Transit yapılmadan önce satıcı, Nakliye, Sigorta ve diğer genel gider detaylarını Danışman bankaya belgeler, daha sonra aynısı veren bankaya gider ve sonunda alıcıya ulaşır. Bu esnada mallar alıcının yerine ulaşmış ve satıcıya ekstra hizmet bedelleri paralelinde ödeme yapılmıştır. Alıcı malları satar ve ödemeyi zamanında alır ve aynı şey satıcının malları zamanında alması için de geçerlidir.
Senet nedir?
Senet genellikle Çekmece, Çekmece ve Alacaklı olmak üzere üç taraf arasında gerçekleşir.
Alıcı ilk etapta bir ürün satın alır ve genellikle nakit ödemeyi tercih eder. İkinci durumda, Alıcı bir ürün satın alır ancak ödemeyi yapmak için 45 günlük krediyi tercih eder. Son durumda, Alıcı bir ürünü satın alır ve 45 günlük krediyi tercih eder, ancak burada Satıcı, alıcıya poliçe adı verilen bir poliçe verir.
Taslak ihraçlara poliçe denir ve Alıcı tarafından imzalanmış bir alındı belgesidir ve aynısı Satıcıya geri verilir. Genellikle, bahsi geçen durumlarda risk faktörüne bakarsak, doğrudan nakit ödeme ile ilgili olduğu için ilk etapta herhangi bir risk olmayacaktır. İkinci örnek kredi ile ilgili olduğu için belli bir risk düzeyine sahip olacaktır.
Üçüncü örnek, kredi dönemine kadar nakit bloke edilmediğinden, Bono şeklinde de belirli bir miktar fayda içerir. Senet satıcıya üç farklı şekilde fayda sağlar, yani Çekmece/Satıcı vade tarihine kadar bekleyebilir ve 45 gün sonra nakdi alabilir. Ayrıca, faturayı makul bir faiz oranıyla iskonto ederek herhangi bir noktada nakit alabilir. Fatura ayrıca onaylanabilir (faturayı ödemesi gereken birine kolayca aktarın)
Akreditif ve Senet Arasındaki Temel Farklılıklar
Çözüm
Akreditif ve poliçe hem alıcılar hem de satıcılar için faydalıdır ve sorunsuz işlem sürecini kolaylaştırır. Her ikisi de ödemenin sorunsuz bir şekilde yapılmasını sağlar. Akreditif, teslimattan sonraki ödemelere daha fazla odaklanır ve kambiyo senedi de alıcıya teslimat açısından bir miktar hoşgörü ile aynı şekilde odaklanır.
Daha çok alıcı ve satıcı arasında bir köprü görevi gören güven faktörü gibidir ve bu iki faktör ile güçlenir ve ödeme süreci akışı çok daha kolay ve güvenilir olduğu için bu yöntemlerin kullanılması hem Alıcı hem de Satıcı için fayda sağlar.
