Para, madeni para veya banknot şeklinde değişim aracıdır. Gerçekten de mal ve hizmetlerin ödemesini yapmak ve ayrıca bir şeyler satın almak ve borçları ödemek vb. için kullanılır. İş dünyası paranın etrafında işler ve döner.
Alıcılar, satıcılar, kredi borçluları ve finans kurumu veya banka arasında, Akreditif ve Kredi Hattı kendi önemli rollerini oynarlar. Akreditif ve kredi limiti kelimeleri duyunca aynı gibi görünse de her ikisinin de farklı anlam ve işlevleri vardır. Bir işletme veya şahıs işleten kişi, akreditif ile kredi limiti arasındaki farkı bilmelidir.
Akreditif ve Kredi Limiti
Akreditif ile akreditif arasındaki fark, akreditifin, alıcının talebi üzerine banka tarafından satıcıya verilen bir belge olmasıdır. Kredi limiti ise müşterinin bankadan maksimum miktarda borç almasına yardımcı olan bir finansal araçtır.
Akreditif, banka veya finans kuruluşunun alıcıların talebi üzerine satıcılara düzenlediği finansal bir belgedir. Kredi limiti ile karşılaştırın, çok farklı bir araç.
Kredi limiti, finansal kurum ile borçlu arasındaki bir araçtır, bir kişinin herhangi bir zamanda borç alabileceği maksimum tutarı sabitler.
Akreditif ve Kredi Limiti Karşılaştırma Tablosu (Tablo Halinde)
| Karşılaştırma Parametresi | Akreditif | Kredi sınırı |
|---|---|---|
| kullanım | Akreditif, ödemenin alıcı tarafından derhal satıcıya yapılmasını sağlar. | Kredi limiti, işletmeyi veya bir kişiyi finansal kredilerle destekleyen finansal araçtır. |
| Esneklik | Katıdır, alıcıdan satıcıya ödeme yapmak için yalnızca bir kez kullanılabilir. | Esnektir, sabit tutar müşteri tarafından her zaman ödünç alınabilir. |
| Ücretler ve Puan | Akreditif için banka tarafından sabit bir ücret vardır ve herhangi bir faiz ödemeye gerek yoktur. | Kredi limiti ücreti, ücretlerle birlikte sabitlenir, borçlunun yalnızca ödünç alınan fonlar için faiz ödemesi gerekir. |
| İlgili taraflar | Akreditifin tüm içeriğinde 4 kuruluş yer almaktadır; alıcı ve satıcı ve ilgili 2 banka | Sürece dahil olan sadece iki taraf vardır, borçlu veya müşteri ve finansal kurum veya banka |
| Coğrafya | Ağırlıklı olarak uluslararası ticarette veya alıcı ve satıcıların farklı ülkelerden olduğu global olarak kullanılan akreditif | Akreditifle karşılaştırın, kredi limiti müşteri ve bankanın bulunduğu yerde yerel olarak kullanılır. |
Akreditif Nedir?
Akreditif, finansal kuruluşun veya bankanın alıcının talebi üzerine satıcılara verdiği bir finansal belge veya araçtır. Akreditif esas olarak alıcı ve satıcıların farklı ülkelerden olduğu uluslararası ticarette kullanılır.
Bir akreditif ayrıca, satıcı nakliye kanıtını ve diğer mal ve hizmet belgelerini gösterdiğinde alıcının ödemeyi zamanında yapacağını garanti eder. Alıcının satıcıya ödeme yapmaması durumunda banka ödeyecektir.
Kredi riskinden korunmak için akreditif kullanılır. Akreditifin amacı, tedarikçinin, alıcının malları gönderdikten sonra ödeme yapacağına dair bir güvenceye sahip olmasıdır. Akreditif olmadan bir tedarikçi, alıcının nakliye sonrası ödeme yapmayacağını düşünebilir ve alıcı, avans ödemesi durumunda satıcının malları göndermeden parayla kaçabileceğini düşünebilir. Hem satıcılar hem de alıcılar kayıplarını düşünürler.
Alıcı ve satıcı arasında sorunsuz bir ticari ve profesyonel ilişki olması için akreditif gereklidir. Ve alıcı, akreditifi satıcı adına açtıysa, sadece belirtilen isme ödeme yapabilir. Alıcı başkalarına ödeme yapmak isterse bunu yapamaz.
Yukarıda da bahsedildiği gibi finans kurumu, akreditifin büyüklüğüne göre akreditif için ücret almaktadır. Uluslararası ticaret için kullanılabilecek çeşitli akreditif türleri vardır. Onlar:
- Ticari bir akreditif
- Döner akreditif
- Yolcunun akreditifi
- Onaylanmış akreditif
Akreditif normalde iki iş günü içinde sağlanır. Ödemenin alıcıdan garanti altına alınması, ödemenin başarısız olması durumunda bankadan sona erer.
Kredi Hattı Nedir?
Kredi limiti, finansal kurum ile müşteri veya borçlu arasındaki bir araçtır, müşterinin kredi limitini kullanarak herhangi bir zamanda, finansal kurum tarafından iş veya günlük yaşam aktivitesi için kararlaştırılan sabit tutara kadar borç alabileceği maksimum kredi.
Kredi limiti farklı amaçlar için kullanılır, borçlu veya müşteri kredi limitini satın almak, işe yatırım yapmak, günlük aktivite yapmak veya anında tutarı ödemeden harcamak için kullanabilir. Kredi limiti, banka tarafından belirlenen ücretleri ve yalnızca ödünç alınan fonlara olan faizi içerir.
Kredi limiti, müşteri veya borçlunun istediği zaman kullanma esnekliğine sahiptir. Borçlu, hizmet faturasını, alacaklıları ve malzeme, mal alımını ödemek, işletmeye yatırım yapmak için bir kredi limiti kullanabilir ve banka tarafından kararlaştırılan sabit bir miktara kadar amaçları için harcama yapabilir.
Kredi hattında sadece iki taraf müşteri ve finans kuruluşları yer alacaktır. İki tür kredi limiti vardır, bunlar teminatlı kredi limiti ve teminatsız kredi limitidir.
Kredi limitlerinin çoğu teminatsızdır. Borçlunun herhangi bir teminat vermeden finansal kuruluştan kredi aldığı yer. Teminatsız kredilerin faizi daha yüksektir ve kredi puanlarını etkiler. Kredi kartı, böyle bir kredi limitinden biridir.
Güvenli bir kredi limiti, faiz oranını içerir ve maksimum kredi limitini alır. Bireysel ve iş adamlarının, maksimum kredi sağladığı için güvenli kredi limitine daha fazla ilgi duyduğu yer.
Kredi limiti, finans kuruluşunun borçlunun parayı faiziyle geri ödemesine ve tekrar harcamasına izin verdiği döner hesap olarak kabul edilir, döner olduğu hiç bitmeyen bir döngüdür. Kredi limiti ve kredi kartı taksitli kredilerden farklıdır.
Kredi limitinin, her birinin teminatlı veya teminatsız kredi limiti altında takip ettiği farklı form türleri vardır. Onlar
- Kişisel bir kredi limiti
- Ev sermayesi kredi limiti
- Kredi talebi limiti
- Menkul kıymetler – desteklenen bir kredi limiti
- Bir iş kredisi
Bir kredi limitinin avantajı, sadece ihtiyaç duyulan fonu ödünç almak ve daha yüksek faiz ödemekten kaçınmaktır ve kredi limitinin kötüye kullanılması, borçlunun kredi puanlarına zarar verebilir.
Akreditif ve Akreditif Arasındaki Temel Farklılıklar
Çözüm
Akreditif ve Akreditif bunu duyduğunuzda kulağa benzer gelebilir ancak her ikisinin de farklı anlamları ve işlevleri vardır. Akreditif, ağırlıklı olarak alıcılar ve satıcılar arasında ödeme yapmak için uluslararası ticaret için küresel olarak kullanılır. Akreditif, işletmelerin alıcı ve satıcı arasında sağlıklı ve profesyonel bir ilişki kurmasına yardımcı olur.
Kredi limiti bir araçtır; finans kurumu müşterisine sağlar. Kredi limitinin ana avantajı, borçlunun bir finans kuruluşundan sadece ihtiyacı kadar borç alabilmesidir. Bu nedenle, daha yüksek faiz ödemekten kaçınabilir. Kredi kartı, bankaların sağladığı kredi limitlerinden biridir. Kredi limitinin kötüye kullanılması durumunda, borçlunun kredi puanlarına zarar verme şansı vardır.
Hem akreditif hem de kredi limitinin kendi avantajları ve dezavantajları vardır, herhangi bir hizmeti kullanmadan önce finansal kurumlarla iletişime geçmek iyidir.
