Günlük yaşamda para ve bankacılık tüm insanlar için çok önemli bir rol oynar ve hayatta kalmanın kaçınılmaz bir parçasıdır. Bankalar, insanlara paralarını yönetmeleri için birçok farklı türde finansal ürün sağlar.
İnsanlar barınma, eğitim, iş, ulaşım vb. çeşitli faydalı amaçlar için paraya ihtiyaç duyarlar. Her bireyin ihtiyaçlarını karşılamak için bankalar, belirli bir süre içinde geri ödenmesi gereken banka kredisi olarak gerekli finansmanı sunarlar.
Banka, paramızı belirli bir süre boyunca faiz geliri avantajıyla güvenli ve güvenli bir şekilde biriktirebileceğimiz bir yerdir, buna mevduat denir. Hesap, banka tarafından tahsis edilen her müşterinin benzersiz bir kimliğidir ve her mevduat benzersiz bir hesapla eşleştirilir.
İkisi arasında birçok benzerlik var, ancak birkaç farklılık da var. Hem kredi hem de mevduat zamana bağlıdır ve müşteri tarafından dikkatle anlaşılması gereken ilgili şartlar ve sözleşmeler vardır.
Kredi vs Mevduat
Kredi ve Mevduat arasındaki fark, mevduatın banka tarafından parayı teminat ve faiz geliri avantajları için yatırım yapan müşteri yararına sağladığı bir özellik iken, kredinin banka tarafından finansal ihtiyaç duyan müşterilere sağlanan bir özellik olmasıdır. yardım.
Kredi ve Mevduat Karşılaştırma Tablosu (Tablo Halinde)
| Karşılaştırma Parametresi | Borç | Depozito |
|---|---|---|
| Amaç | Herhangi bir bireyin veya işletmenin finansal yardım için yararlanabileceği herhangi bir finansal kurum tarafından sağlanan tesis | Herhangi bir kişi veya işletmenin faiz geliri ile birlikte parasını güvence altına alabileceği bankalar tarafından sağlanan kolaylık |
| Faiz oranları | Bankalar tarafından sağlanan kredi, kredinin türüne göre basit veya bileşik faizli ve vade süresine sahip olacaktır. | Mevduat faiz oranı mevduat türüne göre değişiklik gösterecektir. |
| Önkoşul | Bankaların krediyi onaylamak için gelir, mali geçmiş vb. gibi belirli ön koşulları vardır. | Geçerli bir hesaba ve yatırılacak paraya sahip olmak dışında herhangi bir ön koşul gerekmez |
| Vergi Avantajları | Bankalardan alınan kredilerin bir kısmı vergi avantajına sahip olacak. | Erken para çekme işlemi yapılırsa, belirli mevduat türleri müşteriye vergi avantajı sağlamayacaktır. |
| kısıtlamalar | Kredi, belirli bir süre boyunca faiziyle birlikte geri ödenmelidir. Aksi takdirde, biriken tutar geri ödeme tutarını ve süreyi artıracaktır. | Vade sonunda mevduat tutarı geri çekilebilir. Erken para çekme, mevduat türüne bağlı olarak bir miktar cezaya ve düşük faiz gelirine sahip olacaktır. |
Kredi nedir?
Kredi, bir hesap sahibinin bankadan geri ödeme koşullarını ve süresini açıklayan şeffaf bir anlaşma ile borç para almasından başka bir şey değildir. Banka kredisine banka avansı da denilmektedir.
Banka kredilerinin çoğu, hesap sahiplerinin ödünç alınan miktara göre belirli bir süre boyunca belirli bir yüzde ile birlikte ödünç alınan tutarı ödemesi gereken bir faiz oranında verilir.
Kredi türleri ve içerdiği risk miktarına göre, krediler teminatsız veya teminatlı krediler olarak kabul edilir. Teminatlı krediler, bankadan onaylanan krediyi almak için teminat güvencesine ihtiyaç duyar.
Mevcut piyasada birçok kredi türü bulunmaktadır. Bunlardan bazıları aşağıda listelenmiştir:
- Bireysel kredi
- kredi kartı kredisi
- Ev borcu
- araba kredisi
- İki tekerlekli kredi
- Küçük işletme kredisi
- kredili mevduat hesabı
- Nakit kredi
- kredi talep
- tarım kredisi
- altın kredisi
- Kredi kartına karşı kredi
- eğitim kredisi
- vadeli kredi
- Sigorta planlarına karşı kredi
- Sabit mevduat karşılığı kredi
- Yatırım fonları ve hisse karşılığı kredi
Mevduat Nedir?
Mevduat, hesap sahibi tarafından bir bankada güvenlik ve faiz elde etmek için yapılan bir yatırımdır. Bu mevduatlar gelecekteki ihtiyaçlar için bir bireye yardımcı olacaktır.
Mevduatın önemli özelliklerinden bazıları şunlardır:
- Sabit faiz – Piyasa dalgalanmaları olsa da mevduat için sabit faiz oranı değişmez ve vade tarihine kadar aynı kalır.
- Güvenli yatırım seçeneği – Değişen ekonomi dünyasında banka mevduatlarının içerdiği risk önemli ölçüde düşüktür.
- Önceden belirlenmiş vade – Banka, farklı süre ve faiz oranlarına sahip birçok mevduat planına sahip olacaktır. Yatırımcılar, planın faydalarına göre mevduat planını planlayabilir ve seçebilir.
- Faiz ödeme sıklığı – Yatırımcılar, faiz gelirini vade tarihinde veya sonrasında veya belirli aralıklarla alma seçeneğini tercih etme ayrıcalığına sahip olacaklardır.
Banka mevduat hesapları aşağıdaki gibi sınıflandırılır:
- Tasarruf banka hesabı
- cari mevduat hesabı
- Sabit mevduat hesabı
- Tekrarlayan mevduat hesabı
Kredi ve Mevduat Arasındaki Temel Farklar
- Hem Kredi hem de Mevduat, bankaların yeterli nakit akışını sürdürmek için kullandıkları finansal ürünlerdir. Çeşitli nedenlerle kullanışlı ve kullanışlıdırlar. Krediler ve Mevduat arasındaki temel fark Kredilerin bireylerin finansal varlıkları için bankalardan sağladıkları borçlar iken mevduat bireylerin finansal kurumlara yatırdıkları paralardır.
- Krediler, anapara faizi ile birlikte ödendiği için bankaya gelir sağlar, ancak mevduat olması durumunda, bankalar müşterilere faiz şeklinde kredi vermekle yükümlüdür.
- Kredilerin onaylanması, belirli durumlarda kişi tarafından verilen teminata tabi olurken, mevduatlar şahıstan teminat gerektirmez.
- Kredilerin yaptırımı bankalar tarafından reddedilebilir veya onaylanmayabilir ancak müşterilerin hesaplarına yaptıkları mevduat reddedilemez ve bankanın onayı ile ilgisi yoktur.
- Krediler, kişinin süresine ve kabiliyetine bağlı olarak kısa vadeli veya uzun vadeli olabilirken mevduatlar genellikle uzun vadelidir ve kişinin tasarrufunda herhangi bir zamanda geri çekilebilir.
Çözüm
Piyasada, acil ve geçici nakit gereksinimlerini daha uygun yollarla karşılamak için tasarlanmış çok sayıda borç türü vardır. Bir krediye sahip olmak, nakit akışının sürdürülebileceği böyle bir yoldur.
Mevduatlar, bireyler tarafından kendi istekleri üzerine güvenli bir kurumda finansmanlarını güvence altına almak için yapılır. Kredi ve mevduat bir bankanın temel özellikleridir ve gereklilik ve amaç doğru anlaşıldığında her ikisi de faydalıdır. Bankalardan kredi almak, finansal ihtiyaçların korunmasına yardımcı olabilir ve mevduat, bireyin veya işletmenin bir varlığıdır.
- https://lirias.kuleuven.be/retrieve/523439
- https://www.bcb.gov.br/Pec/Depep/Seminarios/2011_VISemRiscosBCB/Arquivos/2011_VISemRiscosBCB_14h30_OskarKowalewski.pdf
