Krediler, ulusun ekonomisini inşa etmeye yardımcı olan bankacılık işlevselliğinin önemli bir yönüdür. Finansal kuruluşlar, bir kişinin veya bir işletmenin bir mülk edinmesine veya kişisel nedenlerle kullanmasına finansal olarak yardımcı olur.
Buna karşılık bankalar, belirli bir süre içinde kişi veya kuruluş tarafından ilke ile birlikte ödenmesi gereken bir faiz talep etmektedir. Bu işlem, bankaların tasarruf veya vadesiz hesabı olan müşterilere birikimli faiz sunmasına yardımcı olur.
Banka, parayı satılık meta olarak kullanan bir kurumdur. Para biriktirirken faiz tahakkuk ettirir ve para ödünç verilirken de faiz tahakkuk eder.
Bu denge her yıl kurulur ve bu aynı zamanda bankanın kendi işlerinde kârlı olmasına yardımcı olur. İnsanlara sunulan kredi, bankaların koyduğu belirli normlar dahilindedir. Normlar, bir kişinin kredi vermek için kredibilitesini belirlemek için kullanılır. Bu aynı zamanda bankaların bir kişi veya kuruluş tarafından ödünç alınabilecek maksimum tutarı belirlemesine yardımcı olur.
Bir kişinin bir bankadan ödünç alabileceği veya kredi kartından kullanabileceği maksimum miktara limit denir. Bu limit, başvuranın borcunun gelire oranına göre sabitlenir. Bu iki terminoloji bankacılık sektöründe el ele çalışmaktadır. Bankacılık sistemindeki işlevlerini anlamak için aralarında birkaç büyük fark vardır.
Kredi ve Limit
Kredi ve Limit arasındaki fark, kredinin bir kişi veya kuruluşun bankadan ödünç aldığı para miktarı iken limitin banka tarafından bir kişi veya kuruluşa sunulabilecek maksimum kredi tutarı olmasıdır. Limit banka tarafından belirlenir ve limitin altındaki herhangi bir tutar müşteri tarafından ödünç alınabilir.
Kredi ve Limit Karşılaştırma Tablosu (Tablo Halinde)
| Karşılaştırma Parametresi | Borç | sınır |
|---|---|---|
| Anlam/Tanım | Kredi, müşteri tarafından belirli bir dönemde faiz tutarıyla geri ödemek için ödünç alınan para miktarıdır. | Limit, bir müşterinin bankadan ödünç alabileceği maksimum kredi tutarıdır. |
| Hesaplama Tabanı | Kredi tutarı, kredi veren banka tarafından belirlenen marj üzerinden hesaplanır. | Limit, gelir/borç oranı analiz edilerek hesaplanır. |
| Tutardaki Değişiklik | Kredi tutarı, kredinin sunduğu limit arasında herhangi bir yerde değişebilir. | Gelir/borç oranı daha iyi bir puana dönüştüğünde limit değişebilir veya değişebilir. |
| Değişim Sıklığı | Kredi tutarı müşterinin ihtiyacına göre değişebilmekte ve sık olabilmekle birlikte limit dahilinde olmalıdır. | Limitteki değişim sıklığı çok daha azdır. |
| karar verme yetkisi | Kredi, kredi veren banka tarafından onaylanır. | Limit, kredi komitesi tarafından belirlenir. |
Kredi nedir?
Kredi, bir müşterinin bankadan ödünç aldığı para miktarıdır. Banka tarafından avans olarak sunulan bu para, müşterinin kredi kullanım öncesi belirlenen faizi ile birlikte geri ödemesini beklemektedir.
Kredi, müşterinin kendisi için başvurduğu finansal bir işlemdir. Banka, müşterinin kredibilitesini ve teklif edilebilecek limitleri kontrol eder.
Kredi tutarı onaylandıktan sonra banka ve müşteri arasında geri ödeme anlaşması yapılır. Bu, ödünç alınan paranın vadesini ve faiz oranını içerir.
Kredi çeşitli türlerdedir; bireysel krediler, ipotek kredileri, işletme kredileri, ev kredileri vb. Kredinin kategorisi ne olursa olsun, bir yönü değişmeden kalır, müşteri krediyi Eşit Aylık Taksitlerle faiziyle geri ödeyecektir.
Kredi çeşitlerinin çeşitli faiz oranları vardır. Krediler de teminatlı ve teminatsız krediler olarak ikiye ayrılmaktadır.
Teminatsız kredilerin, teminatlı kredilere kıyasla daha yüksek faiz oranına sahip olduğunu anlamak idealdir. Teminatsız krediler, kredi kartı, bireysel kredi ve teminat gerektirmeyen herhangi bir kredi olabilir.
Bir ipotek, her iki taraf için de en güvenli kredidir; banka ve müşteri. Müşterinin çok sayıda belge sunması ve ayrıca mülkü teminat olarak sunması gerekmektedir.
Teminat, kullanılan krediye kıyasla daha yüksek değerde olmalıdır. Banka için herhangi bir risk yoktur ve teminatsız kredilere göre sunulan tutar da oldukça yüksektir.
Sınır nedir?
Limit, bir kişinin veya kuruluşun bankadan ödünç alabileceği maksimum kredi tutarıdır. Bu, müşterinin borç/gelir oranını kullanan banka tarafından belirlenir ve sabit kalır.
Müşteri, sunulan limit dahilinde kredi kullanabilir ve limiti asla aşamaz. Azami kredi tutarı kredi kartı, kredili mevduat hesabı, ihtiyaç kredisi ve borçlanma çatısı altındaki her türlü kredi için sabittir.
Ayrıca limitin sabitlenmesi kredinin onaylandığı anlamına gelmez. Limit belirleme süreci, krediyi teklif etmekten farklıdır.
Genellikle, kredi sigortacılarının limiti belirlemesi için %36'lık borç/gelir oranı faydalı kabul edilir. Limiti, kredi puanını ve kredi geçmişini sabitlerken diğer faktörler de devreye girer.
Kredi kartı limiti belirlenirken dikkate alınan en önemli husus kredi geçmişidir. Borç verenler ayrıca ödememe, varsa iflas geçmişine bakarak müşterinin kredibilitesini kontrol edebilirler.
Ödünç alma limitinin belirlenmesi için müşterinin iş geçmişi de not edilir. Bunların hepsi teminatsız krediler sunmanın bir parçasıdır.
Teminatlı kredilerde, limiti sabitlemek için mülkün harcama oranı belirlenir. Ev gider oranı hiçbir zaman %28'i geçmemelidir.
Kredi ve Limit Arasındaki Temel Farklar
Çözüm
Limitin sabitlenmesi fonların ödünç alınmasında önemli bir rol oynar. Belgeler ve bankacılık işlemleri kredi onay belgelerine göre daha fazladır. Maksimum kredi tutarını belirleyen bu katı normlar, bankanın güvenli bir bölgede bulunmasıdır.
Para diğer insanların peşinde. Banka hesabı olan müşterilere faiz teklif etme işlevi, kimseye kredi verirken boş kontroller ve eylemlerle engellenmemelidir. Limiti belirlemeden önce tüm kredi geçmişi not edilir.
Borç/gelir oranı iyileşmedikçe sınır asla yüksek olamaz. Büyük ölçüde müşterinin geri ödeme titizliğine de dayanır.
- https://www.aeaweb.org/articles?id=10.1257/pol.20140108
- https://escholarship.org/content/qt0m60s01q/qt0m60s01q.pdf
