Bir bankadan para ödünç alındığında, genellikle ödünç alınan ana para miktarına ek olarak bir miktar fazladan bankaya iade edilir. Bankaya ödenen bu ekstra paraya faiz denir. Faiz olarak ödenecek para miktarı, bankaların belirlediği faiz oranlarına bağlıdır.
Nominal ve Reel Faiz Oranı
Nominal ve reel faiz oranları arasındaki fark, nominal faizler sabit kalırken, reel faiz oranlarının zaman içinde değişmeye bağlı olması, yani istikrarsız olmasıdır. Nominal faiz oranları bir önceki verilen oran üzerinden sabitlenirken, reel faiz oranları mevcut durumdan yeni etkileniyor.
Nominal faiz oranı, borç veren tarafından borçluya paranın elden çıkarılması sırasında sabitlenir. Paranın bankaya geri ödenme oranıdır. İşlem sırasında karar verilir ve zaman içinde değişmez. Bunun nedeni, parayı veya ekonomik enflasyonu hesaba katmamasıdır.
Reel faiz oranı, ödenecek faiz oranını değiştiren enflasyon gibi muhasebe faktörleri yerine, borçlunun bankaya parayı geri ödediği fiili faiz oranıdır. Dolayısıyla bu faiz oranı, enflasyon durumunda oran ayarlandığından bankalara daha doğru bir geri ödeme şeklidir.
Nominal ve Reel Faiz Oranı Karşılaştırma Tablosu
| Karşılaştırma Parametreleri | Nominal faiz oranı | Reel Faiz Oranı |
| Olarak da adlandırılır | Nominal faiz oranının diğer adı da kupon oranıdır. | Reel faiz oranına gerçek faiz oranı da denir. |
| Şişirme | Nominal faiz oranı enflasyon etkisi olmadan sabitlenir. | Oran, reel faiz, enflasyon seviyeleri göz önünde bulundurularak sabitlenir. |
| Miktar | Genellikle, faiz nominal faiz oranında yüksektir. | Genellikle faiz, reel faiz oranında düşüktür. |
| istikrar | İstikrar, nominal faiz oranının bir özelliğidir. | Esneklik, reel faiz oranının bir özelliğidir. |
| Ayarlama | Nominal faiz oranı asla negatif bir ölçü olamaz. | Belirli koşullar geçerliyse, reel faiz oranı olumsuz bir ölçü olabilir. |
Nominal Faiz Oranı Nedir?
Nominal faiz oranı, bir bankadan kredi alınırken kararlaştırılan faiz oranıdır. Kredinin verildiği tarihte karar verilir ve kredinin geri kazanılmasına kadar sabit kalır. Dolayısıyla nominal faiz oranı, banka tarafından bir borçluya verilen belirli bir miktar para için önceden tanımlanmış bir faiz oranıdır.
Nominal faiz oranı, talep ve tedarik zincirleri ile son mali yılın enflasyonu dikkate alınarak yapılır. Kredi vadesi boyunca enflasyon değişimlerini dikkate alır. Piyasa dalgalı bir varlıktır ve enflasyon oranları zaman zaman değişir. Ve dolayısıyla nominal faiz oranları da kesin bir faiz oranı değildir.
Genellikle, yalnızca nominal faiz oranı hesaba katılırsa, borçlunun bankaya daha büyük bir tutarı geri ödemesi gerekir, çünkü enflasyon herhangi bir tutardaki faiz oranını düşürür. Böylece nominal faiz oranı ile faiz oranları değişmediği için bankaya geri ödemeniz gereken minimum ödemeden emin olabilirsiniz.
Nominal faiz oranları, risk oranı, arz ve talep zinciri gibi birçok faktöre ve para piyasasını ve bankanın kendisini etkileyen diğer faktörlere bağlıdır. Genellikle, dolaşımda ve bankada bol miktarda para olduğunda tüm oranlar düşüktür ve bu, bankanın önceki üç veya beş yıllık oran tablosuna bakılarak bilinebilir.
Reel Faiz Oranı Nedir?
Faiz oranları ve enflasyon, istikrarlı bir makroekonomik senaryo olarak kabul edilen bir ülkede merkez bankaları tarafından belirli bir düzeyde belirlenir. Dolayısıyla enflasyon, ülke ekonomisinin istikrarını gösteren önemli ekonomik göstergelerden biri olarak kabul edilmektedir. Faiz oranlarını ekonomilerine göre artırmak veya azaltmak merkez bankasının sorumluluğundadır.
Enflasyon, bir ekonomideki mal ve hizmetlerin genel fiyat düzeyinin önemli bir belirleyicisidir ve para otoriteleri tarafından para arzını kontrol ederek belirlenir. Enflasyon, değişim ortamından ve tüm nominal varlıklardan gerçek değer kaybını, paranın satın alma gücünü artıran bir kaybı temsil eder - bir fiyat endeksinin ölçtüğü bir fenomen.
Bu nedenle, enflasyon oluştuğunda, çoğu şey ucuzladıkça faiz oranı da düşmelidir. Böylece reel faiz oranı ile piyasadaki malların değerine göre doğru miktarda faizi geri ödemeniz gerekir.
Bu nedenle, istikrarsız olmasına rağmen, reel faiz oranı, malların piyasa değerinin ve bir banka için ödünç verilen miktar için sizin tarafınızdan iade edilmesi gereken miktarın daha doğru bir açıklamasıdır.
Nominal ve Reel Faiz Oranı Arasındaki Temel Farklar
Çözüm
Nominal oran sadece belirtilen faiz oranıdır. Örnek olarak, bir bankanın toplam 100$ karşılığında %7,5 nominal faiz oranı sunduğunu düşünelim. Bu oranda, 100$ yatırdığınızda, bir yıl içinde bankaya 107,5$ geri ödemeniz gerekecek demektir. Buna karşılık, reel faiz oranı enflasyonu dikkate alır. Aynı örnekten yola çıkarak, nominal faiz oranımız %7,5 ise ve o yıl için enflasyon oranı %2 ise, reel faiz oranı %7,5 -3= %4,5 olur.
Borcunuzu azaltmanın yollarını arıyorsanız, gerçek ve nominal faiz oranları hakkında daha fazla bilgi edinmek isteyebilirsiniz. Nominal oran, borç verenin krediniz için size borç verdiği orandır. Doğru banka seçimi yapabilmek için ikisi arasındaki farkın bilinmesi ve daha iyi finansman için büyük kredilere başvurma zamanının bilinmesi gerekir.
