Şirketler veya start-up'lar kurulduğunda, dikkate almaları gereken pek çok şey vardır. En önemli konulardan biri de finans.
Finans yönetimi, şirketin başarısına katkıda bulunan en önemli nedenlerden biridir. Ancak bu, işlerin işletmeler için her zaman olumlu olduğu anlamına gelmez.
Başa çıkmaları gereken finansal başarısızlıklarla sürekli olarak karşı karşıya kalabilirler. Bir şirketi kısa veya uzun vadeli fonlar sunarak kurtarabilecek birçok finansal araç mevcuttur. Bu süreçlerden ikisi kredili mevduat hesabı ve nakit kredidir.
Kredili mevduat hesabı ve nakit kredi genellikle benzer finansman süreçleri olarak kabul edilir, ancak anlamamız gereken bu iki terimi birbirinden ayıran bazı özellikler vardır.
Kredili Mevduat ve Nakit Kredi
Kredili mevduat hesabı ve nakit kredi arasındaki fark, kredili mevduat hesabının banka hesabınızdakinden daha fazla para çekmenize izin vermesi, nakit kredi ise yalnızca belirli bir limite kadar para çekmenize izin vermesidir.
Kredili mevduat hesabı, eksi bakiyeye sahip olmanızı sağlayan bir kredidir ancak nakit kredide durum böyle değildir. Nakit kredi, bakiyenizi eksiltmeden yalnızca para çekmenize olanak tanıyan bir kredidir. Kredili mevduat hesabı ile nakit kredi arasındaki diğer farklılıklar aşağıdaki karşılaştırma tablosunda gösterilmiştir.
Kredili Mevduat ve Nakit Kredi Karşılaştırma Tablosu (Tablo Halinde)
| Karşılaştırma Parametresi | kredili mevduat hesabı | Nakit kredi |
|---|---|---|
| Tanım | Müşterinin mevcut banka bakiyesinden daha fazla para çekmesine izin verilen bir kredi. | Müşterinin mevcut banka bakiyesini negatife çevirmeden belirli bir limite kadar para çekmesine izin verilen bir kredi. |
| Süre | Sadece daha kısa bir süre için. | Ara dönem için uzatılabilir. |
| geri ödeme | Herhangi bir sayıda geri ödenebilir. | Taksitler halinde geri ödenebilir. |
| Teklif edildi | Çoğunlukla bireyler. | Çoğunlukla şirketler, üreticiler, tüccarlar vb. |
| Faiz oranı | Nispeten daha yüksek. | Nispeten daha düşük. |
| sağlamanın temeli | Mali tablolar ve kredi geçmişi. | İş durumu ve pazar analizi. |
Kredili Mevduat Nedir?
Kredili mevduat hesabı, müşterinin banka hesaplarında bulunandan daha fazla para çekmesine izin verilen, yani eksi bakiyeye sahip olmanızı sağlayan bir kredi türüdür.
Örneğin, banka hesabınızda 40$ var ancak bir ürün için ödeme yapmak için 45$ çekmek istiyorsunuz, böylece banka bu 5$'ı ödeyebilir ancak sizden küçük bir hizmet ücreti talep edecektir.
İki tür kredili mevduat hesabı vardır.
Standart bir kredili mevduat hesabında, banka bakiyenizden daha fazla para çekebileceğiniz, ancak bankanın bunun için sizden bir ücret talep edeceği prosedürle aynıdır.
Teminatlı bir kredili mevduat hesabında, banka veya bazı finansal durumlar size parayı ödünç verebilir, ancak yatırım fonu hisselerini kullanmanıza izin verilir.
Kredili mevduat hesabı faiz oranı genellikle nakit krediden daha yüksektir. Borçlulara sadece daha kısa bir süre için verilir.
Borçluya belirli bir süre için kredili mevduat hesabı verme süreci, kredili mevduat koruması olarak bilinir. Bazı finansal faaliyetlerle karşı karşıya kalmaları durumunda bireylere sağlanır.
Diyelim ki kirayı ödemeniz gerekiyor ama mevcut bakiyeniz kiradan biraz daha düşük. Kredili mevduat korumanız varsa, tasarruf edersiniz çünkü bankanız bu ekstra maliyeti karşılayabilir.
Bu nedenle, banka ile olan ilişkinize bağlı olarak, kredili mevduat maliyetlerini karşılamak için mali tablolarınıza ve kredi geçmişinize bakacaktır.
Nakit Kredi Nedir?
Nakit kredi, müşterinin banka bakiyenizi eksiltmeden sadece belirli bir limite kadar para çekebildiği bir kredi türüdür.
Nakit kredi faiz oranı genellikle kredili mevduat hesabından daha düşüktür. Borçlulara orta vadeli bir süre için verilir ve borçlu tutarı taksitler halinde geri ödeyebilir.
Nakit kredi çoğunlukla şirketler, tüccarlar, üreticiler ve perakendeciler içindir. Banka, iş performanslarına ve mevcut piyasa durumuna göre kredi alanların kredibilitesini belirleyebilir.
Dolayısıyla yeni firmalar için onları ikna etmek ve nakit kredi almak biraz zorlaşabilir.
Örneğin, bir şirket bir iş anlaşmasına büyük miktarda para yatırdı. Ama nedense anlaşma tıkanıyor ve para da öyle.
Şirket bir şey satın almak istiyorsa ve şu anda nakit sıkıntısı çekiyorsa, bankadan nakit kredi talebinde bulunabilir. Bu şekilde şirket, çöküşü konusunda endişelenmeden işini yürütebilir.
Kredili Mevduat ve Nakit Kredi Arasındaki Temel Farklar
Kredili Mevduat ve Nakit Kredi arasında ayrım yapan özelliklerden bazıları aşağıda verilmiştir:
- Kredili mevduat hesabı, müşterinin mevcut banka bakiyesinden daha fazla para çekmesine izin verilen bir kredi türüdür. Nakit kredi, müşterinin mevcut banka bakiyesini eksiye düşürmeden belirli bir limite kadar para çekmesine izin verilen bir kredi türüdür.
- Kredili mevduat hesabının süresi sadece daha kısa bir süre için olup, nakit kredinin süresi orta vadeye kadar uzatılabilir.
- Kredili mevduat hesabı herhangi bir sayıda geri ödenebilir. Nakit kredi taksitler halinde geri ödenebilir.
- Çoğu kişiye kredili mevduat hesabı sunulurken, şirketlere, perakendecilere, üreticilere ve tüccarlara vb. Nakit kredi sunulur.
- Kredili mevduat hesabı faiz oranı nispeten daha yüksekken, nakit kredi faiz oranı nispeten daha düşüktür.
- Borçluya kredili mevduat hesabı sağlamak, mali tablolarına ve kredi geçmişine, borçluya nakit kredi sağlamak ise iş durumuna ve piyasa analizine dayanır.
Çözüm
Hayatınızda sizin veya işletmenizin finansal olarak bazı zor durumlarla karşı karşıya kalabileceği bir zaman gelebilir. Bu durumlar için banka veya finans kuruluşlarının bu kişilere veya bazı şirketlere rahatlama sağlayabilecek bazı politikaları vardır.
Kredili mevduat hesabı veya nakit kredi olsun, işiniz istikrarsızlıkla karşı karşıya kaldığında veya bir kişinin gerekli bir şey için ödeme yapması gerektiğinde geçici finansman kaynakları haline gelebilirler.
- https://www.sciencedirect.com/science/article/pii/S0304393217300788
- https://academic.oup.com/rfs/article-abstract/27/4/990/1603971
