Kredili mevduat hesabı ve cari hesap iki ayrı bankacılık terimidir. Bankalar, müşterilerin rahatlığı için her iki beyanı da tutar. Cari hesap üzerinden dilediği zaman para çekilebilirken, Kredili Mevduat, müşterinin hesapta bulunan paradan daha fazla para çekmesini sağlar.
Kredili Mevduat ve Cari Hesap
Kredili Mevduat Hesabı ile cari hesap arasındaki fark, Kredili Mevduat Hesabının bir kişiye hesabın sahip olduğundan daha fazla para çekmesine olanak sağlamasıdır. Cari hesap ise tam tersi; cari hesaptan, önceden haber verilmeksizin hesaptaki tutar kadar para çekilebilir.
Hesap bakiyesi düşük veya sıfır olduğunda banka tarafından kredili mevduat hesabı yapılır. Kredili mevduat hesabı, müşterinin daha az finansal yüke sahip olmasını sağlar.
Cari hesap, banka hesabında bulunan paraya kolay erişim sağlar. Genellikle, cari hesapta bulunan para faiz biriktirmez. Bu, müşterinin mümkün olduğu kadar çok para çekmesini sağlar. Bu hesap genellikle iş amaçlı kullanılır.
Kredili Mevduat ve Cari Hesap Karşılaştırma Tablosu (Tablo Halinde)
| Karşılaştırma Parametresi | kredili mevduat hesabı | Mevcut hesap |
|---|---|---|
| Kullanım Esnekliği | Bu esneklik, müşterinin yeterli krediye sahip olmadan acil bir durumda parayı kullanmasına olanak tanır. | Bu olanak, müşterinin hesapta yeterli bireysel fon olması koşuluyla, istediği zaman para çekmesine olanak tanır. |
| İlgi Rolü | Banka, müşterinin mevcut kredili mevduat hesaplarına faiz uygular. Bu faiz, teminat olarak sunulan varlıklara bağlı olarak hesaplanır. | Cari hesaplar, sundukları esneklik nedeniyle faiz kazanmaz. Bankalar bu hesap sahiplerine herhangi bir faiz ödemezler. |
| Para Çekme Limitleri | Cari operasyonel hesaptan kredili mevduat hesabı bir haftada elli bin INR'ye kadar nakit çekilebilir. | Para, bankadan veya ATM gibi diğer banka tesislerinden herhangi bir zamanda çekilebilir. İşlemler için belirlenmiş belirli bir limit yoktur. |
| Faydalanıcılar | Bireyler, küçük ölçekli işletmeler için kullanışlıdır. Yeterli nakit akışını sürdürmek için. | Büyük ölçekli işletmeler, büyük fonları olan kişiler için kullanışlıdır. Günlük işlemleri kolayca gerçekleştirmek için kurulmuştur. |
| Bireysel bankacılık teklifleri | Kredili mevduat hesabı müşterilerine bireysel bankacılık teklifi verilmemektedir. Bu hesaplar, bakım için verilen küçük vadeli krediler gibidir. | Bu hesap, çek defterleri, banka kartları, internet bankacılığı olanakları ve ayrıca en önemlisi kredili mevduat hesabı imkanı sunar. |
Kredili Mevduat Nedir?
Bu, sıfır bakiye olsa bile hesap sahiplerinin hesaplarından para çekilebildiği bir banka finansal aracıdır. Genellikle gereğinden fazla çekilen para limitinin bir uzantısıdır.
Bu kredili mevduat hesapları, her hesap sahibine, kredi notuna ve belirli bir banka ile olan ilişkisine bağlı olarak verilir. Müşteri belirli bir limite kadar para çekebilir.
HİNDİSTAN'da RBI tarafından izlenecek özel kurallar vardır. Müşteriler Kredili Mevduat için uygun olduğunda, bankalar bireysel faiz uygular. Kredili mevduat hesabının aşağıdaki gibi benzersiz özellikleri vardır:
Bu hesap, işletme sermayesini karşılamak için sorumlu bir nakit akışına yardımcı olur. Bu nedenle, çoğunlukla küçük ölçekli işletmeler bu seçeneği tercih etmektedir.
Tasarruf ve maaş hesabı sahiplerinin kredili mevduat hesaplarından yararlanabilmeleri için belirli uygunluk kriterleri vardır. Müşterinin banka nezdinde kredibilitesi önemli bir faktördür. Müşterinin, maaş hesabında Kredili Mevduat Hesabından yararlanmak için maaşın zamanında yatırıldığı sağlıklı bir maaş hesabı tutması gerekir.
Kredili Mevduat Kredisi faizi, banka ile hesap sahibi arasında imzalanan belgede müzakere edilen oranda hesaplanır - faiz günlük olarak hesaplanır. Örneğin, ÖD (Avanslı Mevduat) faiz oranı yıllık %10 ise, hesaplamalar günlük ödenmemiş bakiyeye göre yapılır.
Cari Hesap Nedir?
Bu finansal hesap, ilgili bankayla günlük olarak büyük işlemler gerçekleştirmesi gereken kişiler tarafından onaylanan bir tür mevduat hesabıdır.
Cari hesabın minimum bakiyeyi tutması gerekmez; Bu hesabın ana özelliği, hesap sahibinin çok sayıda para yatırma ve çekme işlemi yapmasını sağlar. Bu benzersiz özellik, ticari işlemlerin herhangi bir engel olmadan düzenli olarak tutulmasına yardımcı olur.
Cari hesabın birçok faydalı özelliği vardır; Bunlardan en önemlisi, kredili mevduat hesabı ve ayda elli lakh'a kadar ücretsiz nakit mevduat elde etmektir. Bu özellikler, işletme sahiplerinin işletme sermayesini karşılamalarına yardımcı olur.
CA'nın (cari hesap) faydaları, maksimum sayıda perakende bankacılık olanağı sağlar. Aşağıdakiler gibi birçok cari hesap türü vardır: –
Hesap sahibinin cari hesap açabilmesi için geçerli KYC belgelerini sunması gerekmektedir. Son zamanlarda, Hindistan'da belirli kurallarda bir değişiklik oldu. Cari hesaplara faiz oranı veren bankalar da var.
Kredili Mevduat ve Cari Hesap Arasındaki Temel Farklar
- Her iki finansal aracın da farklı bir anlamı vardır. Cari hesap, hesap sahibinin önceden haber vermeksizin para çekmesini sağlar. Kredili mevduat hesabı ise, kredili mevduat hesabı, kredili mevduat hesabı olup olmadığına bakılmaksızın bankanın nihai yetkisine sahip olduğu yerdir.
- Ana fark cari hesap sahibine banka tarafından faiz ödenmeyecektir. Kredili mevduat hesabı sahibi için, banka günlük olarak faiz uygular.
- Kredili mevduat hesabı sahibinin banka nezdinde kredibilitesinin olması gerekir; yani, uygun bir CIBIL puanına sahip olması gerekir. Bir cari hesap için, sahibi genellikle büyük miktarlarda olan ortalama bir bakiyeyi koruyabilmelidir.
- Kredili mevduat hesabı sahipleri, alınan krediyi banka kuralları ve düzenlemeleri uyarınca geri ödemek zorundadır. Cari hesap sahiplerinin günlük işlemler, çek yatırma, para çekme vb. işlemler için bir bankaya başvurmasına gerek yoktur.
- Bir cari hesap sahibi, banka kredili mevduat hesaplarından kolayca yararlanabilir. Kredili Mevduat imkanından çoğu zaman yararlanan hesap sahibi, mevcut bir cari hesap sahibi olmaya uygun değildir. Bu madde yine kişinin kredi notuna bağlıdır.
Çözüm
Hem cari hem de kredili mevduat hesabı, kendine özgü özelliklere sahiptir ve finansal araçlar olarak önemli bir rol oynar. Cari hesap, herhangi bir para çekme kısıtlaması olmaksızın yüksek frekanslı banka işlemleri içindir.
Bankalar genellikle bu hesap sahiplerine faiz ödemezler. Oysa, cari hesap sahiplerine nakit nakde çevirmek ve ticari amaçlarla bakiyeleri korumak için bir kredili mevduat hesabı verilir.
- https://www.nber.org/papers/w17028.pdf
- https://heinonline.org/hol-cgi-bin/get_pdf.cgi?handle=hein.journals/fedred81§ion=193
- https://www8.gsb.columbia.edu/programs/sites/programs/files/images/Paper1_XiaoLiu.pdf
