Bankacılık sektöründe yaygın olarak kullanılan kredili mevduat hesabı ve kredi kelimeleri, en kafa karıştırıcı kelime çiftlerinden birini oluşturuyor. Özellikle, her iki kelime de bir finansal kurumdan nakit borç almayı içerir.
Bununla birlikte, bir finans kuruluşundan ekstra nakit ödünç almanın hüküm ve koşulları, kredili mevduat hesabı ile kredi arasında farklılıklara yol açmaktadır.
Kredili Mevduat ve Kredi
bu Kredili Mevduat ve Kredi arasındaki fark Kredili Mevduat, sabit bir kredi limiti olan bir cari hesaba verilen bir kredidir. Kredi, bankadan belirli bir süre için alınan sabit bir miktardır. Kredili mevduat hesabında çekim tutarı gereksinimlere göre değişiklik gösterebilir, kredi tutarı sabittir ve faiziyle geri ödenir.
Kredili Mevduat ve Kredi Karşılaştırma Tablosu
| Karşılaştırma Parametresi | kredili mevduat hesabı | Borç |
| Amaç | Günlük iş operasyonları için. Örneğin, maaşları ödemek, borçluları ödemek ve faturaları ödemek. | Uzun vadeli sermaye alımlarının kolaylaştırılması için. Örneğin, varlık alımları, iş kurma ve sistem yükseltmeleri. |
| Güvenlik gereksinimleri | Edinme için herhangi bir teminat veya teminat gerektirmez. | Edinme için güvenlik veya teminat gerektirir. |
| geri ödeme | Faiz oranları kredilere göre daha yüksektir. | Faiz oranları kredili mevduatlara göre daha düşüktür. |
| Zaman aralığı | Birkaç günden altı aya kadar sunulur | Daha uzun bir süre için sunulmaktadır. Süresi yirmi yıla kadar ulaşabilir. |
| Edinme Süreci | Dahili işlem gerekli değildir. | Dahili bir süreç gereklidir. |
Kredili Mevduat Nedir?
Bir banka kredili mevduat hesabı, mevcut bir banka hesabı sahibinin mevcut banka hesap tutarından fazla parayı çekme hakkına sahip olduğu bazı kredi olanaklarını ifade eder.
Kredili mevduat hesabı, mevcut bir banka hesabı sahibinin ihtiyaç duyması halinde çekim sırasında almaya hak kazandığı kısa vadeli bir kredi olarak görülebilir.
Kredili mevduat hesabının yapılabileceği limit, banka ile hesap sahibi arasında kararlaştırılır. Ancak, banka, kredili mevduatınızın limitini değiştirme hakkına sahiptir.
Kredi nedir?
Öte yandan, bir kredi, bir finans kuruluşunun belirli bir amaç için bir bireye veya bir kuruluşa ödünç verdiği ve miktarı zaman içinde geri ödediği ödünç alınan sermayeyi ifade eder.
Özellikle, bir banka kredisi, bir işletme bilançosunda uzun vadeli bir borçtur. Bireysel düzeyde, bir kredi, alması planlanan ödeme dönemine bağlı olarak kısa vadeli veya uzun vadeli olabilir.
Kredili Mevduat ve Kredi Arasındaki Temel Farklar
Amaç
Banka kredili mevduat hesabı, mevcut banka hesap sahiplerine günlük ticari operasyonlarını finanse etmeleri için uzatılan bir olanaktır. Bir banka kredili mevduat hesabı aracılığıyla, bireyler ve işletmeler acil durum masraflarını karşılayabilir, işçilere ücret ödeyebilir, geç borçlulara ödeme yapabilir ve fatura ödemelerini yapabilir. Öte yandan, uzun vadeli belirli bir amaç için çok fazla nakit ihtiyacı olan bir bireye veya bir işletmeye kredi sunulmaktadır.
Kredi, sermaye alımlarını kolaylaştırmak için ödünç alınan sermaye olarak tanımlanır. Bir işletme veya bireyler için varlıklar üzerinde satın alma, bir işletme kurma ve hatta sistem yükseltmelerini içerir. Özellikle, kredili mevduatların aksine bordroları karşılamak için kredi alınamaz.
Güvenlik gereksinimleri
Bir banka kredili mevduat hesabı ararken, cari bir banka hesabı sahibi tarafından herhangi bir teminat veya teminat talep edilmemektedir. Ancak, bir kişinin veya bankanın kredili mevduat talebinde bulunduğu bankada cari bir banka hesabı olması gerekir.
Kredili mevduat hesabı vermenin aksine, bir banka her zaman krediye karşı teminat veya teminat ister. Özellikle şirketler, kapılarını çaldıkları banka veya finans kuruluşundan kredi alabilirler. Bu, bankada cari bir banka hesabınızın olup olmamasından bağımsızdır.
geri ödeme
Bir kredinin geri ödemesi düzenli aylık taksitlerle yapılır. Faiz, anapara tutarı, faiz oranı ve kredinin ödeneceği sürenin çarpımından hesaplanır. Kişi veya şirket, her ay için ödemesi beklenen tutarı, toplam ödenecek tutarı bölerek zaten biliyor. öngörülen ödeme süresi.
Öte yandan, kredili mevduat hesabı geri ödemesi bir kredinin geri ödemesinden farklıdır. Kredili mevduat hesabının geri ödemesi, şirket veya şahıs ek para kolaylığına sahip olduğunda yapılır. Özellikle, kredili mevduatın faiz oranları kredilerden daha yüksektir.
Zaman aralığı
Günlük harcamaları karşılamak için bireylere ve şirketlere kredili mevduat hesabı verilir. Kredili mevduat hesabı, birkaç gün ile altı ay arasında geri ödemenin yapıldığı kısa vadeli borçlanma için kullanılır. Öte yandan, kredilerin vadesi kredili mevduatlardan daha uzundur. Kredilerin geri ödenmesi yirmi yıla kadar sürebilir.
Edinme Süreci
Bir finans kuruluşundan kredi almak için, bir kişi veya şirket, ihtiyacın tanınmasını içeren bir iç süreçten geçer. Bu, kredi yükümlülüğünün çok büyük olması ve daha uzun bir geri ödeme süresi alması gerçeğini takip eder. Öte yandan, bir kredili mevduat hesabının edinilmesi, herhangi bir dahili planlama süreci gerektirmez. Bir kişi veya şirket, kredili mevduat hesabı hakkına sahip olduğu sürece, limiti aşmamak şartıyla bunu yapabilir.
Kredili Mevduat ve Kredi Hakkında Sıkça Sorulan Sorular (SSS)
Hangisi daha iyi Kredi veya Kredili Mevduat?
Kredili Mevduat, belirli masrafları karşılamak için banka hesabınıza para çekme şeklinde ödünç aldığınız bir miktardır.
Kredili mevduat hesabına uygulanan faiz oranı, bir krediye uygulanan faizden nispeten daha düşüktür.
İlgili para miktarı minimum kredi tutarına kıyasla küçük bir miktar ise, kredili mevduat hesabı daha uygundur. Ancak daha büyük bir meblağa ihtiyacınız varsa, o zaman bir kredi daha uygun olacaktır.
Kredili Mevduat Kredi Almayı Etkiler mi?
Banka hesabınızdaki kredili mevduat, kredi almaya uygunluğunuzu hemen etkilemez.
Ancak her banka, kredili mevduat tutarının hesap sahibi tarafından geri ödenmesi için bir vade tarihi belirler.
Banka yetkilileri de bu tarihi müşteriye bildirir ancak ödemenin ertelenmesi ve kredili mevduat tutarının tahsilata gönderilmesi durumunda banka yetkilileri kredi verme gibi hizmetlerde kesintiye gidebilir.
Overdraft'ın dezavantajı nedir?
Kredili mevduat hesaplarının sabit bir limiti vardır ve genellikle sahip olduğunuz hesap türüne ve bankanın kurallarına bağlıdır. Başka bir deyişle, daha büyük bir meblağ istiyorsanız, kredili mevduat hesabı yardımcı olmayabilir.
Ayrıca kredili mevduat hesapları kredilere göre daha yüksek faiz oranlarına tabidir.
Diğer bir dezavantaj ise kredili mevduat hesaplarında geri ödeme süresinin bireysel kredilere göre oldukça kısa olmasıdır.
Bir Kredili Mevduatı nasıl geri ödersiniz?
Fazla kredi, banka hesabınıza para yatırıldığında geri ödenir.
Örneğin, maaş hesabı ise, maaşın yatırılması sırasında banka otomatik olarak kredili mevduat tutarını düşmektedir.
Kredili mevduatınızı temizleyemiyorsanız, kredili mevduatı geri ödemek için daha düşük bir faiz oranından kişisel kredi alabilirsiniz.
Bu uygun bir seçenektir çünkü kredili mevduat hesabı ücretleri daha yüksektir ve geri ödeme süresi kredilere kıyasla daha kısadır.
Kredili Mevduat Kredi Kartından Daha İyi mi?
Kredi kartı kullanarak borç para almak size daha pahalıya mal olabilir, çünkü tutarı ödemesiz dönem içinde geri ödeyemezseniz, uygulanan faiz oranları alışılmadık derecede yüksektir.
Ancak kredili mevduat hesaplarında uygulanan faiz sabit kalır.
Ancak, kısa bir süre için sadece küçük bir miktar gerekliyse, kredi kartı kullanmak daha kolay bir seçenektir.
Çözüm
Yukarıdaki analizden, kredili mevduat hesabı ile kredi arasındaki fark gözle görülür şekilde açıktır. Kredili mevduat hesabı, sıfır bakiyenin altında para çekmenin yapılabileceği bir tesisi ifade ederken, kredi, bazı teminatlara karşı ödünç alınan fonları ifade eder.
İki terim arasındaki fark hakkında bilgi sahibi olarak, bankaya başvurabilir ve ihtiyaçları için en uygun fonlama çözümünü elde edebilirsiniz.
