Para, yapılacak herhangi bir parasal satın alma için birincil gereksinimdir. Yürütülecek bir iş veya çalışacak bir aile olabilir, para herkesin hayatında önemli bir yer tutmuştur.
Fonlar, bir bireyin elde ettiği gelirle doğal olarak üretilir. Aldığı maaş veya işten elde ettiği gelir, çeşitli şekillerde ihtiyacı için kullanılır.
Ailesi için de olabilir, herhangi bir satın alma için de olabilir, çalışanlarına maaş ödemek için de olabilir. Üretilen gelirin de gideri görme yolu vardır.
Bankalar ağırlıklı olarak para biriktirmek için ortaya çıktı. Bu, o günlerde işletmeler aracılığıyla kazanılan paranın ileride kullanılmak üzere bankaya yatırılmasından dolayı insanlara fayda sağladı.
Zamanla insanların ihtiyaçları ve istekleri değişti. O kadar değişti ki paraya olan ihtiyaç da arttı.
Ayrıca, dünyanın çevresel koşullarının, insanların kronik hastalıklara yakalanma oranlarının da arttığına dikkat edilmelidir. Dolayısıyla tedavi için de para gerekiyor.
Ya para gereksinimi banka bakiyesinin sahip olduğundan daha fazlaysa? Ya kazanılan gelir belirli bir satın almanın yapılması için yeterli değilse?
Bankalar, müşteri tarafından kullanılabilecek ve daha sonraki bir dönemde minimum faizle bankaya geri ödenebilecek banka tarafından hızlı para ödemesi için iki önemli plan başlattı. Biri Kredili Mevduat, diğerine Vadeli Kredi denir.
Her ikisi de mali durumu önemli ölçüde iyileştirmeye yardımcı olacaktır. Ancak ikisi de birbirinden farklıdır.
Kredili Mevduat ve Vadeli Kredi
Kredili Mevduat ve Vadeli Kredi arasındaki fark kullanımdır, Kredili Mevduat kredisi kısa vadeli işletme gideri için kullanılırken, Vadeli kredi genellikle uzun vadeli ve yüksek değerli alımlar yapmak için kullanılır.
Kredili Mevduat ve Vadeli Kredi Karşılaştırma Tablosu (Tablo Halinde)
| Karşılaştırma Parametresi | kredili mevduat hesabı | vadeli kredi |
|---|---|---|
| Anlam | Kredili mevduat hesabı, hesap bakiyesi sıfır olduğunda bile para çekmek için kredinin uzatılmasıdır. Cari hesap için banka ile yapılan düzenleme, fonlar sıfırlandıktan sonra bile belirli bir para çekme limiti belirlemektir. | Vadeli kredi, geri ödenmesi gereken belirli bir süre için banka tarafından önceden sunulan fonlardır. Vadeli kredi durumunda süre sabittir. |
| Kullanılabilir Tutar | Banka, kredili mevduat yoluyla daha az tutar sunar. Bir limit belirlenir ve para limit dahilinde kredili mevduat hesabı olarak çekilebilir. | Genellikle, vadeli krediler daha yüksek tutarlardır. |
| Faiz oranı | Kredili mevduat tutarı için faiz oranı genellikle vadeli kredi faizlerinden daha yüksektir. | Vadeli kredi, kredili mevduat tutarından daha az faiz oranına sahiptir. |
| Amaç | Kredili mevduat hesabı genellikle kısa vadeli harcamalar için alınır. | Vadeli krediler uzun vadeli olarak kullanılır ve yüksek değerli alımlar yapılmasına yardımcı olur. |
| yerleşim süresi | Kredili mevduat hesabı için geri ödeme süresi çok daha kısadır. | Taksitler halinde sabit geri ödeme tarihleri ile vade genellikle daha uzundur. |
Kredili Mevduat Nedir?
Kredili mevduat hesabı, hesap bakiyesi sıfır olsa bile banka hesabından para çekmek için banka tarafından sunulan bir olanaktır. Bu imkan, müşteri tarafından kabul edilebilir bir faiz oranı ile belirli bir para çekme limiti belirlemek için banka ile bir anlaşma yapıldığında sunulmaktadır.
Basit bir ifadeyle, kredili mevduat hesabı, banka hesabındaki kredinin sıfıra ulaştığında uzatılmasıdır. Bu, müşterinin hesabında sıfır bakiye olsa bile parayı kullanmasına izin verir.
Ödünç alınan bu miktar, bankanın hesap için belirlediği limit dahilinde olacaktır. Çekilen tutar için faiz uygulanacaktır ve bu tutara kredili mevduat hesabı ücreti de dahildir.
Kredili mevduat hesabı seçeneği genellikle kısa vadeli kazançlar için kullanılır ve kısa vadede de ödenmesi gerekir. Bu imkan aracılığıyla faiz oranı, diğer para ödünç alma seçeneklerinden daha yüksek notta.
Banka bu hizmeti herhangi bir ödeme yapmak için, ödememelerden korumak için sunmaktadır. Buna karşılık, kullanılan miktar için faiz uygulanır.
Kredili mevduat hesabından yararlanılan tutar daha azdır ve bankaya ve banka hesap durumuna bağlıdır. Bu aynı zamanda müşterinin kullandığı kredinin faizini ödediği bir kredi türüdür.
Vadeli Kredi Nedir?
Vadeli Kredi, banka tarafından müşteriye yapılan ve düzenli sabit aralıklarla geri ödenen bir finansal düzenlemedir. Vadeli kredi, banka tarafından sunulan ve bir ile on yıl arasında değişen bir parasal kredidir.
35 yıla kadar sürebilen belirli vadeli krediler de vardır. Vadeli krediler bireylere ve küçük işletmelere sunulmaktadır.
Vadeli krediler genellikle yüksek değerli alımlar için kullanılır. Faiz oranı kredili mevduat hesabı kadar yüksek değildir ancak sabittir.
Düzenli ödemeler her ay faiz ve anaparayı içeren taksitler halinde yapılacaktır.
Faiz oranının sabit mi yoksa dalgalı mı olduğunu teyit etmek her zaman finans uzmanları tarafından tavsiye edilir. Çünkü faiz oranları dalgalanıyorsa, faiz oranı gelecekteki ödemeleri etkileyebilir.
Vadeli kredi çekerken dikkat edilmesi gereken bir diğer husus ise faizin türü ile ilgilidir. Tahsil edilen faizin bileşik olup olmadığının kontrol edilmesi tavsiye edilir, eğer evet ise ödenecek tutar önümüzdeki dönemde artırılacaktır. Ayrıca çok uzun vadeli değil, sınırlı bir süre için vadeli kredi alınması tavsiye edilir. Piyasanın kırılganlığı bankacılık sistemine ve ekonomiye herhangi bir zarar verebilir.
Kredili Mevduat ve Vadeli Kredi Arasındaki Temel Farklar
- Nakit sıkışıklığı durumlarını çözmek için bankanın sunduğu kolaylıklar takdire şayandır. En iyisini seçmek için farklılıkları bilmek akıllıca olacaktır. Kredili Mevduat ve Vadeli kredi arasındaki temel fark, kullanımdır, Kredili Mevduat, genellikle küçük nakit ihtiyaçlarını karşılamak için kısa vadeli olarak kullanılır. Vadeli bir kredi uzun vadelidir ve aynı zamanda yüksek değerli eşyaların satın alınmasında kullanılır.
- Her iki durumda da bankanın sunduğu para miktarı da değişkenlik gösterir, kredili mevduat hesabı müşteriye daha az para ile yardımcı olurken vadeli krediler toplamda çok fazladır.
- Kredili mevduat hesabı için bankaların uyguladığı faiz her zaman vadeli krediden daha fazladır.
- Kredili mevduat tutarının geri ödeme süresi vadeli kredilere göre daha kısadır. Vadeli kredilerin süresi 35 yıla kadar çıkabilmektedir.
- Kredili mevduat hesabının oluşturulması için yeni bir hesap açılmasına gerek yoktur, normalde vadeli kredi, geri ödemelerin yansıtılacağı bir kredi hesabının oluşturulmasını gerektirir. Kredi hesabı, kredi kullanıldıktan sonra banka tarafından otomatik olarak oluşturulur.
Çözüm
Fonların doğru amaç için kullanılması her zaman övgüye değerdir. Krediler ve Kredili Mevduatlar, zihinsel istikrar için hasara neden olabilir. Gelecekteki refah için para yönetimi tekniği gereklidir. Bankaların müşterilerine inanılmaz kolaylıkları var.
Müşteriler, hangisinin gerekli olduğunu ve hangilerinin gerekli olmadığını seçmelidir. Bu nedenle, kredili mevduat hesabının daha fazla parayı garanti edemeyeceği, ancak öngörülemeyen giderleri yönetebileceği açıktır. Krediler, uygun şekilde kanalize edilirse zaman zaman yatırım olabilir.
Borçlar herhangi bir ihtar olmaksızın zamanında kapatılırsa bankanın desteği sonsuza kadar kalır. Zamanında ödenmezse, ek ücretler ve kredi puanı etkisi olabilir.
- https://www.nber.org/papers/w17028.pdf
- https://www.jstor.org/stable/3520305
