Bankacılık, herkesin günlük hayatındaki en temel ve gerekli faaliyettir. Aynısı için güvenli bir alan sağlarken nakit, kredi ve işlemlerin ele alınmasına yardımcı olur. Bankalar ayrıca tüketicinin parasını yatırması veya kredi alması için güvenli alan sağlar. Hedef müşterisine göre çeşitli hesap türleri ve çeşitli hizmetler de sunan farklı banka türleri vardır.
Bireysel Bankacılık ve Yatırım Bankacılığı
Bireysel bankacılık ile yatırım bankacılığı arasındaki fark, birincisinin, genel halkın temel banka gereksinimlerini yerine getirebileceği günlük bankacılık olmasıdır. Yatırım bankacılığı, daha büyük kurumlara fon sağlamak için tasarlanmıştır. Aynı zamanda yatırım yapmalarına da yardımcı olur.
Bireysel bankacılık, büyük ölçüde, özellikle genel halk için günlük işlemlere odaklanır. Faturalar, ücretler, maaş ve diğer ödemeler genellikle perakende bankalar aracılığıyla yapılır. Çek, tasarruf hesapları ve kredi kartları, perakende bankaların tüketicilerin kolaylığı için sunduğu hizmetlerden bazılarıdır.
Yatırım bankacılığı, büyük kurumlara, işbirliğine veya herhangi bir hükümete hizmet sağlayan büyük ölçekli bankacılıktır. Yatırım bankacılığı, büyük kurumları, özellikle birleşme ve satın almalar olmak üzere karmaşık işlemlerinde kolaylaştırmaktır. Kurumlar, hizmetlerine erişmek için yatırım bankaları kiralar. Ancak, yatırım bankalarına az miktarda nakit yatırılamaz.
Bireysel Bankacılık ve Yatırım Bankacılığı Karşılaştırma Tablosu
| Karşılaştırma Parametreleri | Perakende bankacılık | Yatırım bankacılığı |
| işlem seviyesi | İşlemleri daha az parayla halleder | Daha büyük miktarda parayla işlemleri gerçekleştirir |
| müşteri | Kamuoyu | Daha büyük kurumlar, hükümet, işbirliği |
| Gelir kaynağı | Banka tarafından sağlanan hizmetler için ücretler | Sermaye işlemlerine bağlıdır |
| Performans etkileri | Kredi talebi ve ekonomik büyüme | Borsa performansıyla orantılı |
| Hizmetler | Bireysel banka hesapları, ATM, borç/kredi, krediler, çevrimiçi bankacılık vb. | Birleşme ve devralmalar, hisse senetlerinin yüklenimi, borç güvenliği, danışmanlık hizmetleri. |
Bireysel Bankacılık Nedir?
Bireysel bankacılık, kişinin günlük hayatta yaptığı genel banka işlemlerini ifade eder. Genel halk, bir başkasının hesabına para gönderme, fatura ödeme, maaş alma, kredi alma, banka/kredi kartı kullanma gibi günlük finansal işlemlerde perakende bankaların hizmetlerini kullanır.
Bireysel bankacılık, genel halkın finansal ihtiyaçlarını kolaylaştırmak için özel olarak tasarlandığı için tüketici bankacılığı olarak da bilinir. İnsanlar mevduat yapabilir ve gelecek için para yatırabilir. Ayrıca bankadan kredi de alabilirler. Bu bankalar güvenilir olduğu için halk, hesaplarında biriktirdikleri paradan emin olabilir.
Bireysel bankalarda her birey ihtiyacına göre hesabını açabilir. Banka, her tüketiciye hizmet vermekte ve çevrimiçi bankacılık platformları, ATM hizmetleri, havale, banka havalesi, özellikle öğrenciler için bankacılık vb. gibi çeşitli hizmetler sunmaktadır. Ana odak noktaları yerel pazardır.
Müşterilere yerel şubeler ve mobil bankacılık hizmetleri aracılığıyla hizmet verilerek bireysel bankacılık deneyimi artırılmaktadır. Bununla birlikte, ilginç bir şekilde, perakende bankaların federal hükümet tarafından sağlanan tüzük olmadan faaliyet göstermelerine izin verilmiyor.
Perakende bankalar, müşterilerinin her birine sağladıkları çeşitli hizmetler için ücret alarak kazanırlar. Kredilerden elde edilen faiz de gelirlerine katkıda bulunur.
Yatırım Bankacılığı nedir?
Yatırım bankacılığı, hizmetlerini büyük kurumlara, şirketlere vb. sağlamaya odaklanır. Bu bankalar, müşterilerin genellikle karmaşık ve büyük miktarlardaki finansmanlarını yönetmelerine yardımcı olmak için özel olarak tasarlanmıştır. Bu bankalar, müşterilerinin finansal olarak başarılı olmalarına yardımcı olmak için çeşitli hizmetler sunar. Yatırım bankaları, büyük ölçekli işletmeler veya kurumlar için para toplamaya yardımcı olur.
Yatırım bankaları, öz sermaye ve borç senetlerinin yüklenimi gibi hizmetler sunar. Daha basit bir ifadeyle, bir kurumun borç veya öz sermaye ihracı yoluyla daha fazla sermaye çekmesi gerekiyorsa, bankalar ilgili şirket adına verilen teminatı üstlenirler.
Yatırım bankaları da birleşme ve devralmalara karışmaktadır. Bu bankalar, ticaretin karlı olup olmadığını belirlemede şirketlere yardımcı olur. Kurumlara bir müşteriyle birleşmenin tavsiye edilebilir bir hareket olup olmadığını bildirirler.
Bir yatırım bankasının bu ana işlevleri dışında, yatırım yönetimi ile de ilgilenir. Yani şirketleri ve ürünleri analiz eder ve ardından müşterilerine herhangi bir şeye yatırım yapma konusunda danışmanlık hizmetleri sunar.
Statista'ya göre dünyanın en büyük iki yatırım bankası Goldman Sachs ve Morgan Stanley. Bu bankalar, gelirlerini sermaye işlemlerinin bir parçası olarak müzakere edilen ücret üzerinden elde ederler. Bu nedenle kâr değerleri diğer bankalara göre çok daha yüksektir.
Bireysel Bankacılık ve Yatırım Bankacılığı Arasındaki Temel Farklılıklar
Çözüm
Bankacılık, parasal işlemler, kredi ve finansla ilgili diğer konuları ele alan hizmettir. Bankalar, insanlara güvenli bir şekilde para alışverişi yapabilecekleri alanlar sağlar. Aldatılma ve kişinin zor kazanılmış parasını kaybetme olasılığı çok azdır.
Yatırım bankacılığı ve bireysel bankacılık iki tür bankacılıktır, ancak ikisi de birbirinden çok farklı ve farklıdır. Bireysel bankacılık, finansal işlemlerin temel düzeyini, yani genel halkın işlemlerini kolaylaştırarak ele alır.
Bir meslekten olmayan için bankacılık, perakende bankacılığı ifade eder. Bu, bireysel bankacılık için bankaların yerel olarak mevcut olması ve halka açık olması nedeniyle haklı görülebilir. Öte yandan, yatırım bankacılığı daha geniş müşteriler içindir ve şubeleri yerel olarak halka açık değildir.
Bu iki bankacılık türü arasındaki fark çok belirgindir. Her iki banka da finansmanı yönetse de, işlevler, hizmetler, müşteri, işleyiş ve kullanılabilirlik, bu iki tür arasındaki keskin farkı gösteren birkaç alandır.
