Öncelikle perakende bankaların ve ticari bankaların bir tür mevduat bankacılığı kuruluşu olduğu anlaşılmalıdır. Bu, müşterilerine yatırdıkları mevduat aracılığıyla kredi sağladıkları anlamına gelir. Müşterileri farklı olsa da, yine de aynı işin iki tarafı olmaya aittirler. Ticari bankaların sunduğu hizmetler ve ürünler genellikle perakende bankalarınkine benzer ve ortaktır. Bireysel bankacılık ve ticari bankacılığın bir işletmenin aynı tarafında olduğu söylense de, bazı farklılıklar vardır.
Bireysel Bankacılık ve Ticari Bankacılık
Bireysel Bankacılık ve Ticari bankacılık arasındaki fark, bir Perakende bankanın, bir banka içinde perakende müşterileri idare eden bir bölümü ifade etmesidir. Buna karşılık, bir Ticari banka, işletmenin büyümesini ve şirketin genişlemesine katkıda bulunan kişileri işe almasını sağlayan krediler verir.
Bir perakende banka, halka kredi, finansal tavsiye vb. gibi bazı verimli bankacılık hizmetlerine erişim sağlayarak paralarını yönetmek gibi finansal hizmetler sunan bir bankadır.
Ticari banka, mevduat kabul etme, temel yatırım ürünleri sunma ve işletme olarak kâr amacı güden işletme kredileri verme gibi hizmetler sunan bir bankadır.
Bireysel Bankacılık ve Ticari Bankacılık Karşılaştırma Tablosu
| Karşılaştırma Parametreleri | Perakende bankacılık | Ticari Bankacılık |
| Anlam | Bireysel Bankacılık olarak da bilinen Bireysel Bankacılık, genellikle toptan bankacılık olarak tanımlanan şirketler, şirketler veya diğer bankalardan ziyade bir bankanın genel halka yönelik hükümleridir. | Ticari bankacılık, kar elde etmek için kamudan mevduat ve tüketim ve yatırım için kredi veren bir finans kuruluşudur. |
| Müşteri tabanı | Bireysel Bankacılık, Kitlesel pazardaki bireysel müşterileri içerir. | Ticari Bankacılık, küçük ve orta ölçekli işletmeleri (SEM'ler) ve büyük şirketleri içerir. |
| İşlem maliyeti | Düşük | nispeten düşük |
| Örnek Ürünler ve Hizmetler | Kişisel cari hesaplar, kredi kartları, tasarruf ve ipotek. Ayrıca, ödemeler gibi perakende bankacılık altyapısını da içerir. | Ticari cari hesaplar, küçük işletme kredileri, faktoring ve varlığa dayalı finans, ticari ipotekler ve satın al. |
| İlişkili Ticaret Birlikleri | BBA, CML, FLA, IMLA, PUK, UKCA, TISA. | BBA, FLA, CML, ABFA. |
Bireysel Bankacılık Nedir?
Bireysel Bankacılık, bir bankanın kurumsal müşteriler yerine bireysel müşterilerle ilgilenen bölümü anlamına gelir. Yakın bir şehirde bulunan müşterilerle doğrudan muhatap olma konusunda bireysel bankacılık öngörüsü. Bu bankacılık türü yüz yüze yapılan, net ve tüketici tarafından görülebilen bir faaliyettir, dolayısıyla tam bir şeffaflık vardır. Bu bankacılık türü, çok sayıda işlemle çok sayıda müşteriye sahip olan kitlesel pazar bankacılığı olarak bilinir.
Perakende bankası aslında perakende fiziksel konumlara bağlı değildir. “Perakende” adı aslında seçilen iş modelinin türünü ifade eder. Bir "perakende" işletme, diğer işletmelerden mal ve hizmet tüketimini kullanan bir şey yerine, nispeten küçük veya orta büyüklükteki hacimlerde faaliyet gösteren veya tüketim için mal ve hizmetler sunan bir şeydir.
Bir perakende bankadaki hizmetlerin düzeyi, genellikle gelir düzeyine ve mevduata ve bankayla ilişkilerinin nasıl olduğuna bağlıdır. Bireysel bankacılık, tüketici bankacılığı ve özel bankacılık olarak da adlandırılır. Bireysel bankacılıktan sağlanan hizmetler arasında tasarruf hesabı, cari hesaplar, çeşitli kredi türleri, ipotek, banka ve kredi kartı, mevduat sertifikası, emeklilik planlaması vb. bulunmaktadır. Bireysel bankacılık için müşteri mevduatı en önemli kaynaktır. Bireysel banka, borç verenden alınan faiz marjından kar elde eder ve işlemden borç alır.
Ticari Bankacılık nedir?
Ticari Bankacılık, kelimenin tam anlamıyla ticaretle uğraşan bir banka anlamına gelen özel bankacılık kurumu olarak da adlandırılır. Ticari bankalara bazen işletmelere, devlete, kurumlara vb. hizmetler sundukları için kurumsal bankalar da denir. Bu bankalar mevduat hesapları ve tüketicilerinin küçük ve orta ölçekli işletmeler grubuna krediler de dahil olmak üzere temel pişirme hizmetleri sunar.
Ticari bankalar, tipik stok şirketleri oldukları için hissedarları için kar elde etmeyi amaçlar. Bu yöntem, mevduatlarını ticari bankada tutmayı kabul eden tasarruf sahiplerinin aynı bankadan krediye ihtiyaç duyan borçlularla eşleştirildiği finansal aracılık olarak bilinir.
Ticari bankalar, kredilerden ve çeşitli ücretlerden faiz yemekten para kazanıyor. Ticari bankalar genellikle fiziksel konumlarda bulunur, ancak şimdi artan sayıda çevrimiçi olarak faaliyet gösterirler. Ticari bankalar sermaye yaratır. Piyasadaki kredi ve likidite, bu bankaların ekonominin büyümesinde önemli rol oynadığı mekanizmalardır.
Bireysel Bankacılık ve Ticari Bankacılık Arasındaki Temel Farklılıklar
Çözüm
Hem bireysel hem de ticari bankaların para yatırmamıza ve müşterilerin sermayesini elinde tutarak kredi vermemize izin veren bankalar olduğunu ve bu aynı paranın bize kredi sağlamak için kullanıldığını anlamak pratiktir. Bu nedenle, bankacılık kurumlarının çoğu çoğunlukla hem perakende hem de ticari kola sahiptir. Bazı bankalar tamamen perakende banka olarak hizmet eder ve bazı bankalar tamamen ticari banka olarak hizmet eder, ancak bu nokta tam olarak böyledir.
Bir perakende banka ile ticari bir banka arasındaki fark, genellikle yalnızca birinin seçebileceği ürünler arasındadır. Bir ekonominin sorunsuz işleyişi söz konusu olduğunda, perakende bankalar ve Ticari bankalar tam anlamıyla başarılıdır.
Çok sayıda banka, hem perakende bankacılık hem de ticari bankacılık için kurulmuş özel figürlü bölümlere sahiptir. Dolayısıyla hem Bireysel hem de ticari bankalar ekonominin yükselişine önemli katkılar sağlıyor. Her iki banka da müşterilerine segment odaklı hizmet vermektedir. Ekonominin düzenli işleyişinde önemli bir rol oynarlar.
