Kamu ve özel bankaların yanı sıra, tarifeli ve tarifesiz bankalar gibi bankaların başka bir sınıflandırması vardır.
Planlı Bankalar ve Plansız Bankalar
bu Planlı Bankalar ve Plansız Bankalar arasındaki fark Planlanmış bankaların Hindistan Merkez Bankası'ndan para alabilmesi, planlanmamış bankaların RBI'den para alamamasıdır. Planlanmış bir bankadaki nakit rezerv RBI ile tutulurken, planlanmamış bir banka nakit rezervin kendisini tutar.
Vadeli bankalar takas odası üyesi olabilirken, tarifesiz bankalar üye olamaz.
Vadeli ve Vadesiz Bankalar Arasındaki Karşılaştırma Tablosu
| Karşılaştırma Parametresi | Planlı Bankalar | Plansız Bankalar |
| Rezerv Gereksinimleri | Bunlar, rezervlerinde en az 5 lakh rupi bulunan bankacılık kurumlarıdır. | Rezervleri zorunlu 5 lakh rupisinden daha az. |
| Emniyet ve güvenlik | Genellikle mali açıdan daha sağlamdırlar ve mudilerin çıkarlarına ve refahına zarar vermeleri olası değildir. | Bu bankalarla iş yapmak daha risklidir. |
| Anlam | Planlanmış bankalar, 1934 Hindistan Rezerv Bankası Yasası'nda belirtilen kurallara göre listelenen ve yönetilen bankalardır. | Planlanmamış bankalar, Hindistan'daki daha güçlü finansal kurumları yöneten kurallardan muaf olanlardır. |
| Nakit Rezerv Oranı | Hindistan Rezerv Bankası ile sürdürülür. | Her banka, nakit rezerv oranını koruma görevini üstlenir. |
| Borçlanma | Düzenli bankacılık faaliyetleri yürütmek amacıyla Hindistan Merkez Bankası'ndan borç para almalarına izin verilir. | Hindistan Merkez Bankası'ndan herhangi bir kredi almaya hak kazanmayın. Mecbur kalırlarsa, bunu benzer düşünen diğer bankalardan yaparlar. |
| İadeler | İadelerini Hindistan Merkez Bankası'na periyodik olarak, tercihen yılda bir kez sunmakla yükümlüdürler. | Böyle bir hüküm bulunmamaktadır. Ancak, getirilerini yayınlayarak pay sahiplerine ve kote oldukları borsaya ibraz etmek zorundadırlar. |
| takas odası üyeliği | Bunlar takas odasına katılmaya hak kazanabilir. Bu nedenle bankalar arası finansal transferlere ve çeklerin takasına izin verirler. | Takas odasına üyelik için uygun değildir. Bu nedenle, tarifesiz bankalar, bankalararası finansal transferleri ve çeklerin takasını kolaylaştıramaz. |
Planlı Bankalar nedir?
Hindistan yasalarına göre, planlanmış bankalar, 1934 Hindistan Rezerv Bankası Yasası'nın ikinci programlarında listelenen finansal kuruluşlardır.
Bu bankalar, büyük ölçüde, Hindistan'da ayak izi olan yabancılara ait, özel ve kamulaştırılmış finans kurumlarıdır. Onlarla işlem yapmak daha güvenli ve daha güvenilirdir.
Plansız Bankalar Nelerdir?
Plansız bankalar ise yukarıda belirtilen çizelgede yer almayanlardır. Bu bankalar, 5 lakh rupi'den daha az yedek sermaye içerir.
Genel olarak konuşursak, boyutları daha küçüktür ve bir şekilde sınırlı bir etki alanına sahiptirler. Sınırlı mali güçleri göz önüne alındığında, onlarla iş yapmak güvenli değil.
Planlı ve Plansız Bankalar Arasındaki Temel Farklar
ödenmiş sermaye
Planlanan bankaların en az 5 lakh rupi ödenmiş sermaye tutması gerekiyor. Bununla birlikte, programlanmamış benzerleri bundan daha düşük bir değeri koruyabilir.
Kapsam
Planlanmış bankalar, 1934 tarihli Hindistan Rezerv Bankası Yasası'nın ikinci programı kapsamındayken, programlanmamış bankalar bu kapsamda değildir veya yönetilmemektedir.
inceleme
Söz konusu yasanın kapsamına girmenin yanı sıra, planlanan bankalar da Hindistan Merkez Bankası'nın ciddi incelemesi altındadır.
Ancak, tarifesiz bankalar bu incelemeden muaftır.
Kredi limiti
Planlı bankalar Rezerv Bankalarından borç alabilir. Ancak tarifesiz bankalar bu serbestlikten yoksundur. Bunu sadece diğer istekli bankalardan yapabilirler.
İadeler
Yasaya göre, tarifeli bankalar, getirilerini çoğunlukla yıllık olmak üzere periyodik olarak halka sunmak zorundadır.
Ancak tarifesiz muadilleri sadece hissedarlarına ve sahiplerine sadıktır.
Takas Odası üyeliği
Tarifeli bankaların keyif aldığı bir diğer ayrıcalık, başvuruda bulunabilmeleri ve takas odasına katılmaya hak kazanabilmeleridir.
Ancak tarifesiz bankalar bu ayrıcalıktan yararlanamıyor.
Nakit Rezerv Oranları
Planlanan bankaların Hindistan Merkez Bankası'nın radarı altında olduğu göz önüne alındığında, banka ile bazı nakit rezerv oranlarını korumaları zorunludur.
Tarifeli olmayan bankaların, ancak kendilerine para yatırma imkanı vardır.
Planlı Bankalar ve Plansız Bankalar Hakkında Sıkça Sorulan Sorular (SSS)
Planlı Ticari Banka nedir?
Planlanmış ticari bankalar, 1934 tarihli RBI Yasası'nın ikinci programı kapsamında kayıtlı olan bankalardır.
Bu bankalar, açık hesaplar, kredi verme, mevduat kabul etme vb. gibi tüm normal bankacılık olanaklarını sağlar.
Bu bankalar aşağıdaki gibi birkaç koşulu yerine getirmelidir:
Küçük Finans Bankaları Planlı Bankalar mı?
Küçük finans bankaları planlı bankalar değildir.
Bu tür bankalara, aşağıdaki durumlarda programlanmış banka statüsü verilebilir: 1) 19342) RBI Yasası Bölüm 42 (6) (a)'da belirtilen tüm gereklilikleri yerine getirmek, faaliyete başladıktan sonraki 3 yıl içinde kendilerini listelemek
Özel Bankalar Planlı Bankalar mı?
1934 tarihli RBI Yasası'nın 42 (6) (a) Bölümünde belirtilen tüm koşulları yerine getiren özel bankalara tarifeli banka statüsü verilir.
Çözüm
Yukarıdaki açıklamalardan da görebileceğiniz gibi, tarifeli bankalar, tarifesiz emsallerine kıyasla daha güvenilir ve finansal olarak sağlamdır.
Gerçekten güvenilir bir bankanın hizmetlerinden yararlanmayı planlıyorsanız, bakmanız gerekenler onlar.
Planlanmamış bankalar çoğunlukla küçük ölçekli işletmeler gibi çok riskli olmayan girişimler için uygundur.
Bu iki tür banka hakkında sağlam bir bilgi edindikten sonra, devam edip her iki kurumdan da en iyi şekilde yararlanabileceğinizden eminiz.
