Finansal Yönetim, günlük operasyonlarında bireylerin, işletmelerin, şirketlerin, kurumların ve hükümetlerin ilgi odağı haline geldi. Bu durum, bu sektörler tarafından artan finansal ihtiyaç eğiliminin bir sonucudur.
Ayrıca, finansal ihtiyaçlarının önceliklendirilmesi ihtiyacı da finansal kaynaklarının verimli kullanılmasına büyük katkı sağlamaktadır. Dayanma, büyüme ve gelişme aynı zamanda faaliyetlerinde sürekli rekabet avantajı sağlamak için bir zorunluluktur.
Bu nedenle, finansal kas kapasitelerini genişletmek için finansal borçlanma ihtiyacını tetikler. Bu borçlanma finans kuruluşlarından alınan krediler şeklindedir. Farklı kredi türleri vardır ve odak noktamız Kısa Vadeli ve Uzun Vadeli kredilerdir.
Kısa ve Uzun Vadeli Krediler
Kısa Vadeli ve Uzun Vadeli krediler arasındaki fark, ödünç alınan fonların geri ödenmesi için gereken süredir.
Bu, Kısa Vadeli Kredilerin kısa bir zaman dilimi içinde genellikle bir yıl içinde verildiği ve geri ödendiği anlamına gelirken, Uzun Vadeli Krediler ödünç alındıktan sonra yıllar içinde geri ödenir. Süre, kredinin türüne göre 1 yıldan 30 yıla kadar değişmektedir.
Kısa ve Uzun Vadeli Krediler Karşılaştırma Tablosu (Tablo Halinde)
| Karşılaştırma Parametresi | Kısa vadeli kredi | Uzun Vadeli Krediler |
|---|---|---|
| Geri ödeme dönemi | Kısa vadeli krediler, ödünç alındıktan sonra bir yıl içinde geri ödenecek bir süre sunar. | Uzun vadeli krediler, yıllar içinde ödenecek eşit taksitler halinde dağıtılır. |
| Teminat Gereksinimi | Bu krediler için, kredinin temerrüde düşmesi durumunda teminat olarak işlev görmesi için kayıt defteri veya tapu gibi herhangi bir belgeye gerek yoktur. | Bu krediler, borçluların, temerrüt durumunda borç verenleri yumuşatmak için borç aldıkları miktar değerinde varlıkların sahipliğini kanıtlamalarını gerektirir. |
| Edinme Kolaylığı | Kısa vadeli krediler, cep telefonlarında bile kolay başvuru sürecini içerir ve fonlar 24 saat içinde hızlı bir şekilde kullanılabilir. | Uzun vadeli krediler, kredibilitesini ve borçluların fon almadan önce uzun bir süreç içeren kredileri geri ödeyebilme kabiliyetini belirlemek için çok inceleme gerektirir. |
| Borçlanma Tutarı | Çoğu durumda, bu krediler acil likidite gereksinimlerini karşılamak için alınır, yani ihtiyaç duyulan miktar çok yüksek değildir. | Ödünç alınan miktarlar çoğu durumda uzun vadeli kalkınma projeleri veya sermaye yoğun ihtiyaçlar içindir, bu nedenle büyük miktarda fona ihtiyaç vardır. |
| Faiz oranları | Kısa vadeli krediler, kısa vadeli ve uzun vadeli kredilere göre daha düşük meblağlarda borçlandıkları için yüksek faiz oranları çekerler. | Uzun vadeli krediler daha düşük faiz oranlarına sahiptir çünkü uzun yıllar boyunca ödenirler ve kısa vadeli kredilere göre çok büyük miktarda para içerirler. |
Kısa Vadeli Kredi Nedir?
Kısa vadeli kredi, ödünç alınan anapara tutarı, kazanılan faiz ve tahakkuk eden ek kredi masrafları, belirli bir vade tarihine göre çoğunlukla ödünç alındıktan sonra bir yıl içinde ödenen bir kredi şekli veya kredi türüdür.
Bu krediler, bir yıl veya daha kısa geri ödeme süreleri ile karakterize edilirler, teminatsız kredilerdir, yani borçlanmaya karşı herhangi bir teminat gerekmemektedir.
Acil likidite gereksinimlerini düzeltmeye çalıştıkları için düşük miktarlarda borçlanma etrafında dönerler. Ayrıca, yüksek Yıllık Yüzde Oranları (APR) çekiyorlar. Bu, ödünç alınan fonların fiili yıllık maliyetinin bir yüzde ifadesidir.
APR, yalnızca bir krediden alınan faize ek olarak, hizmet ücretleri gibi kredideki ek ücretleri ifade eder. Borçlulardan tahsil edilir ve yatırımcılara verilir.
Kısa Vadeli Krediler, daha çok bir işletme kredi kartı gibi davranan LOC (Kredi Hatları) gibi farklı türlerde bulunur. Bu, bir banka veya finans kuruluşunun kredi itibarınızı önceden belirlediği ve borçlanma sırasında geçemeyeceğiniz bir maksimum tutar belirlediği anlamına gelir.
Kısa Vadeli Banka Kredileri bir diğer kısa vadeli kredi türüdür. Geri ödenecekleri bir fesih süreleri vardır. Geri ödeme yapıldıktan sonra, daha fazla borçlanmaya ihtiyaç olması durumunda, eski borçlanmayı yenilemek yerine yeniden başvurmanız gerekmektedir.
Banka kredili mevduat hesapları, borçlunun hesabına bağlı bir kısa vadeli kredi türüdür. Banka önceden sabit bir miktar belirler, bu nedenle hesapta yeterli para olmadığında, hesap sahipleri işlerini yürütmek için fonlara erişmeye devam edebilir.
Diğer kısa vadeli kredi türü ise İşyeri Nakit Avanslarıdır. Müşterileri alışverişlerinde nakit yerine kredi kartı kullanan işyerleri için geçerlidir.
Bankalar veya finans kuruluşları, tüccarlara kredi şeklinde fon verir ve geri ödeme için banka, borçluların günlük satışlarından belirli bir günlük yüzde alır.
Fatura Finansmanı, alacak finansmanı olarak da adlandırılan yaygın bir kısa vadeli kredidir. Borçlular, müşterilerinin ödemesi gereken faturaları kullanarak fon ararlar ve borçlular ödedikten sonra bankalar paralarını ek bir hizmet bedeli ile geri alır.
Son kısa vadeli kredi türü, ödünç alınan miktarın borçlunun kazancına göre belirlendiği ve borçlunun bir sonraki gelirini veya maaşını aldığında geri ödemenin yapıldığı Payday Kredileridir.
Kısa vadeli kredilerin, ihtiyaç duyulan çok fazla gereksinim olmaksızın kolayca ve daha hızlı fon sağlama yeteneği ve dolayısıyla acil finansal ihtiyaçlarını gecikmeden karşılayabilmesi gibi borçluya faydaları vardır.
Ancak, bu kredilerin dezavantajı, sadece düşük miktarda borç alınabilmesi ve faiz oranlarının oldukça yüksek olması nedeniyle uzun vadeli projeler için ekonomik olmaması ve bu nedenle onları yalnızca kısa vadeli projeler için uygun hale getirmesidir.
Uzun Vadeli Kredi Nedir?
Uzun Vadeli Krediler, alınan anapara tutarının, kazanılan faizin ve tahakkuk eden ek kredi ücretlerinin uzun vadede geri ödendiği bir borç türüdür. Çoğu zaman, kredinin türüne bağlı olarak bir yıldan 25 yıla kadar veya daha fazla.
Bu kredi türlerinin ortak özellikleri şunlardır: borçlulara yüksek kredi tutarları verilir, kredi faizleri düşüktür, kredi başvurusu sırasında teminat istenir.
Ek olarak, geri ödenebilir tutarlara taksit denir ve ödeme süresi boyunca eşit olarak dağıtılır. Son olarak, konut kredisi gibi bazı krediler, temel ihtiyaç kredisi olarak sınıflandırıldığı için vergiden muaftır.
Uzun vadeli kredilerin, eğitim kredileri, konut kredileri ve araba kredilerini içeren ancak bunlarla sınırlı olmayan farklı türleri vardır. Geri ödemesi 3 yıl ve üzeri olan bireysel krediler bu kategoriye dahil edilir.
Küçük işletme kredileri ve Uzun vadeli avans kredileri, özellikle uzun vadede geri ödenecekse, uzun vadeli krediler olarak gruplanır.
Çok sayıda fon ödünç alabilme, kredilerde uygulanan düşük faiz oranları ve borçlunun mali durumuna göre esnek olan uygun geri ödeme planları, uzun vadeli kredilerin getirdiği avantajlar arasındadır.
Bu kredilerin dezavantajları, uzun ödeme dönemi, başka amaçlar için tasarruf edilecek tutarların fazla ödenmesine neden olduğu için dışlanmamaktadır. Ayrıca, gerekli teminat, teminatı olmayan bireyler veya işletmeler için bir engel olarak hareket ederek onları fon almaya uygun olmaktan alıkoyabilir. Bazen, herhangi bir nedenle borçlunun krediyi ödeyememesi stres veya depresyona neden olabilir.
Kısa ve Uzun Vadeli Krediler Arasındaki Temel Farklar
- Kısa Vadeli Krediler, ödünç alındıktan sonra bir yıl içinde geri ödenir, Uzun Vadeli Krediler ise ödünç alınan tutarı geri ödemek için yıllar alır.
- Uzun vadeli kredilerden farklı olarak, kısa vadeli krediler, uzun vadeli kredilerin olmazsa olmazı olan herhangi bir teminat olmaksızın ödünç alınabilir ve verilebilir.
- Uzun vadeli krediler, uzun vadeli girişimleri dengelemek için ödünç alınır. Öte yandan, acil likidite sorunlarını çözmek için kısa vadeli krediler alınmaktadır.
- Çoğu durumda kısa vadeli krediler, kimlik kartları, maaş bordroları vb. gibi kanıtlayıcı belgeler gerektirmeyebilir. Uzun vadeli kredi kimlik kanıtı belgelerine gelince, ödeme kanıtı belgeleri bir zorunluluktur.
- Uzun vadeli krediler, ödünç alınan fonların düşük miktarlarda olduğu kısa vadeli kredilerin aksine, büyük miktarlarda borçlanma ile ilişkilidir.
Çözüm
Hem kısa hem de uzun vadeli kredilerin farklı faydaları vardır ve farklı ihtiyaçlara hizmet etmesi amaçlanmıştır. Hangi krediyi alacağınızı düşünürken, ne kadar miktara ihtiyacınız olduğunu, krediye ne kadar hızlı veya ne kadar sürede ihtiyacınız olduğunu ve finansal gücü ve geri ödeme kabiliyetini hesaba katın.
Bunu göz önünde bulundurarak, ne amaçladığınıza bağlı olarak sizi borçlu olarak tercih eden bir kredi seçer. Hangi kredinin en iyisi olduğuna dair basit bir kural yoktur, hepsi ihtiyaçlarınıza bağlıdır.
Bir durumda, acil finansmana ihtiyacınız var ve kısa sürede geri ödeme planından eminseniz, kısa vadeli krediler mükemmel eşiniz olacaktır.
Son olarak, kredinizi küçük taksitler halinde ödemek için daha uzun bir süreye ihtiyacınız varsa, o zaman Uzun vadeli krediler en iyi seçenek olacaktır.
- https://www.nber.org/papers/h0137
- https://scholarworks.gvsu.edu/cgi/viewcontent.cgi?article=1000&context=library_books
