Hemen hemen herkes, hem basit faiz hem de bileşik faizin, çeşitli finansal ürünlerde, özellikle bankacılıkta sıklıkla kullanılan 2 temel kavram olduğunu anlamıştır. Taksitli krediler, otomobil kredileri, okul kredileri ve ipotek gibi kredilerde basit faiz kullanılır. Bu bileşik faiz, banka mevduatlarının çoğunluğu tarafından faizi ödemek için kullanıldı. Bu sadece faizden fazlasını öder.
Kredi bakiyesine uygulanan faiz durumunda olduğu gibi, borç para almanın maliyeti faizlerle karakterize edilir. Bir mevduat sertifikası mevcutsa, faizler, para karşılığı mevduata karşılık gelen değerler olabilir.
Basit Faiz ve Bileşik Faiz
Basit Faiz ve Bileşik Faiz arasındaki temel fark Basit faiz Bileşik faiz, yalnızca birincil tutar üzerinden ve bir dönem döngüsünden daha fazla birleştirilmiş yalnızca büyük finansal faiz üzerinden hesaplanır. Basit Faizde, Prensip süreklidir ancak bileşikte faiz değişecektir.
Borç paranın maliyetine faiz denir ve borç alan, kredi karşılığında sadece borç verene bir ücret öder. Genellikle sadece % olarak gösterilen bu faiz, basit ve bileşik olabilir. Basit faiz, kredinin veya mevduatın anapara tutarı üzerinden hesaplanır.
Bileşik faiz ise Bu kavram ve dönem boyunca elde ettiği gelir kullanılarak hesaplanır. Basit faizi hesaplamak, çoğunlukla kredi ve banka bakiyeleri tarafından toplandığı için bileşik faizden daha kolaydır.
Anapara tutarı ve zaman içinde tahakkuk eden faiz. Temel olarak kredi ve mevduatın ana bakiyesi üzerinden tahsil edildiğinden, basit faizin hesaplanması bileşik faizden daha kolaydır.
Bileşik faiz, tasarruf hesapları, şirket tahvilleri ve yeniden yatırım kazanmaya izin veren hemen hemen diğer tüm yatırımlar tarafından da kullanılır.
Basit Faiz ve Bileşik Faiz Karşılaştırma Tablosu
| Karşılaştırma Parametreleri | Basit ilgi | Bileşik faiz |
| Tanım | Basit faiz, belirli bir süre boyunca borç para almak için tam olarak geri ödenen miktar olarak tanımlanır. Basit faiz, önceden belirlenmiş bir süre boyunca borç para almak için ödenen miktar olarak tanımlanır. | Bileşik faiz, büyük bir anapara tutarı, belirli bir süre boyunca faiz oranının yanı sıra ödeme için vade tarihini aştığında ortaya çıkar. |
| formül | S.I. = (P × T × R) ⁄ 100 | M.Ö. = P(1+R⁄100) t - P |
| Alınan Faiz | Anapara tutarı | Asıl meblağlar ve tahakkuk eden gelir |
| Dönüş | Çok düşük bir getiri sunacak | Yüksek getiri sağlayacak |
| Kullanışlı | Bir şey satın almak söz konusu olduğunda, basit ilgi her zaman tercih edilir olmuştur. Taşıt kredilerinin neredeyse büyük bir kısmı temel faiz kullanılarak hesaplanmaktadır. | Bileşik faiz, yatırım yaparken faydalı olabilir. Fonların daha hızlı genişlemesini sağladığı için |
Basit Faiz Nedir?
Borçlanma maliyeti basit faiz (SI) olarak ifade edilir. Sadece anapara tutarının bir oranı olarak hesaplanan anapara bakiyesi üzerinde ilginçtir. Borç verenler, sadece alınan kredilere faiz ödemek zorunda kalacakları için basit faiz altında kar edeceklerdir. Bu diğer terimlerle, basit faiz, ödünç alınan fonları belirli bir süre boyunca kullanması için borç verene ödenen tutardır.
Hesaplaması kolaydır Basit faiz, borçlu olunan tutarın süre ve anapara tutarı ile çarpılmasıyla hesaplanır. Basit faiz, önceki faizi hesaba katmaz. Sadece ilk katkı miktarına bağlıdır.
Otomobil ve tüketici kredilerinde faiz ödemeleri hesaplanırken temel faiz kullanılır. Sadece bir mevduat sertifikası bile basit faiz kullanarak yatırım getirisini hesaplar.
Kredi verenler, birikme gücü olmadığı için basit faizle daha fazla kar eder. Başka bir deyişle, faizden gelir yoktur. Yatırımcılar ise yatırımları temel faiz oranlarına dayanıyorsa kaybedebilirler.
Bileşik Faiz Nedir?
Bileşik faiz (CI), yalnızca ana meblağ üzerinden faiz kazanan basit faizin aksine, önceden kazanılan faiz üzerinden faiz kazanır. Faiz her iki anaparaya da uygulanır. CI, Faiz Üzerinden Faiz anlamına gelir. Konseptin tamamı, başlangıçtaki tutara göre bileşik faiz yoluyla daha büyük bir getiri elde etmeye odaklanır.
Başka bir deyişle, CI, bir yatırımdan faiz kazanmaktan daha yüksek bir getiri sağlama potansiyeline sahip görünüyor. Bileşik faiz, birincil bileşik gücüne dayandığından, yatırım katlanarak büyür.
Bileşiklerin düzenliliği ya bankalar, finans şirketleri ya da borç alanlar tarafından belirlenir. Bu, aylık, haftalık, iki aylık, altı aylık veya yıllık olarak yapılabilir. Bileşik oranı ne kadar yüksek olursa, tahakkuk eden faiz miktarı da o kadar yüksek olur. Sonuç olarak, yatırımcılar borçlulara göre bileşik faizden daha fazla kar eder.
Bileşik faiz, borç verenler tarafından bazı krediler için kullanılır. Bileşik faiz ise en çok yatırımda kullanılır.
Basit Faiz ve Bileşik Faiz Arasındaki Temel Farklar
1. Basit Faizde büyüme sabit kalır. Ancak Bileşik Faiz'de büyüme çok hızlı oldu.
2. Basit Faizde faiz çoğunlukla anapara tutarı üzerinden hesaplanır. Ancak Bileşik Faiz'de hem anaparaya hem de birikmiş faize faiz uygulanır.
3. Basit Faizde getiri çok daha az olacaktır. Ama bileşik faizde getiri çok yüksek
4. Basit Faizde sabit bir ilke vardır, ancak bileşik Faizde anapara değişmeye devam edecektir.
5. Simple Interest'te hesaplama çok kolay ve kolay anlaşılır. Ancak Bileşik Faiz'de, bileşik faiz dönemleri içerdiğinden hesaplama çok zordur.
Çözüm
Faiz, esasen bir başkasının parasını kullanmak için bir ücrettir. Risk, enflasyon, tasarrufların zaman değeri (bileşimin etkisi) ve fırsat maliyeti faiz ödeme nedenleri arasındadır.
Önceki formülde tartışıldığı gibi, basit faizin hesaplanması kolaydır, ancak bileşik faiz zor ve karmaşıktır. Tıpkı önceki örnekte olduğu gibi, yalnızca belirli bir zaman, oran ve anapara için eşit derecede basit ve bileşik faizi hesaplamak, yaygın olarak paranın zaman değeri olarak bilinen çarpımsal etki nedeniyle bileşik faizin her zaman basit faizden daha büyük olduğunu ortaya koymaktadır.
Bu iki yaklaşım arasındaki farkı anlamak, kazançlarınızı depolamak için en iyi seçeneğin yanı sıra en iyi ipoteği seçmenizi sağlayabilir. Ancak, uzun ve maliyetli bir borca girmek istemeyen bir borçluysanız, bileşik olmayan bir kredi arayacaksınız. Ancak, daha sonra kullanabileceğiniz çok para kazanmak isteyen bir yatırımcıysanız, daha sık bir araya gelen seçenekleri arayacaksınız.
Referanslar
- https://www.jstor.org/stable/43236859
